新加坡的醫療費用持續上漲，對於遭遇嚴重殘疾的人來說，長期護理費用可能很快變得昂貴，讓人承擔。
因此，終身護保CareShield Life這項全國性的長期護理保險計劃，於2018年由政府推出。它旨在保障受益人如因故遭遇嚴重殘疾時，由政府提供終身的每月賠付，絕大多數公積金會員（公民+PR）將自動加入加入該計劃。
不久前，新加坡公積金局官宣，將從2026年1月1日開始推出最新增強措施，了解終身護保所提供的保障以及即將到來的變化很重要，它可以讓你更有效地規劃醫療財務，讓你的退休生活更容易負擔。
什麼是終身護保計劃？
終身護保計劃旨在幫助新加坡公民在遭遇嚴重殘疾時支付長期護理費用。
目前，當局對嚴重殘疾的定義是個人無法完成三項或更多日常活動，包括洗澡、穿衣、進食、如廁、走動或移動（從床到椅子）等等。
根據目前的規定大部分人會自動受保，但具體規則因出生年份而異：
1980年或之後出生人士——在30歲時自動加入
1970年至1979年出生且受保於樂齡健保400人士——從2021年12月1日起自動加入（前提是你未患有嚴重殘疾）
1979年或之前出生人士——如果你目前沒有殘疾，可以隨時選擇加入終身護保
保費可用保健儲蓄支付直至67歲或開始索賠為止。另外，終身護保的保障範圍覆蓋全球，因此即使日後你居住在國外，只要仍舊時公積金會員也照樣可以獲得賠付。這確保了無論你在何處都能獲得財務支持。
簡單來說，這項全民護理計劃有以下四點好處：
1）只要你得了嚴重殘疾，即可終身享有現金保險賠償
之前的類似計劃ElderShield，投保者在2007年之前加入計劃，可享有最多賠償5年，2007年之後加入最多賠償6年。而CareShield保護終生。
2）賠償額度會隨著時間增長
2020年開始，索賠額為600新幣；此後前5年每年的增長額度為2%，2025年時，每個月賠付額有662新幣。之前的政策不過是300-400新。
3）人人都能支付得起保險費用
沒有人會因為無法支付保險費而失去保險。目前新加坡政府已經有了相關的過渡津貼計劃（5年）：
如果獲得以上過渡津貼之後，還有人不足以支付費用，還可以另外向政府申請額外的援助補貼。
具體是根據月均人均家庭收入來決定，新加坡公民最高可以獲得額外30%的補貼，PR最高可以獲得額外15%的補貼。
4）保費可以由MediSave全額支付
你無需額外使用現金繳費，只要你在新加坡有工作，每月有交CPF，被分配金醫療戶頭的存款將大機率能負擔保費支出。
2026年起終身護保的增強措施
這些年，新加坡政府一直在對該計劃進行檢討，2025年檢討委員會審議後，幾項主要增強措施將於2026年1月1日生效。
這些變化旨在使終身護保的福利更加豐厚，確保賠付能夠跟上長期護理成本的上漲，並使保費更易於承擔。
1）更高的賠付增長率
2026年至2030年，每月賠付額將每年增長4%（原為2%）。此調整確保賠付能更好地跟上長期護理的實際成本，例如僱傭護理人員或支付專業設備費用。
舉個例子，一位索賠者在原2%增長率下明年每月可獲731新元，在增強的4%增長率下，到2030年，此金額可能增加至每月806新元。
2）保費調整與政府支持
為了資助更高的賠付，2026年將有一次性的保費上調，此後每年增長約4%。政府將提供超過5.7億新元的額外過渡性支持，這將緩和保單持有人實際保費的漲幅。
在此支持下，年保費增長預計平均為每年38新元，但不會超過75新元。對中低收入新加坡人而言，他們還將繼續獲得經過經濟情況調查的額外補貼（最高30%）。
3）行政改進與增強的長期護理支持
殘疾評估和索賠流程將得到簡化，以便更容易獲得。接受終身護保評估的個人可能也會自動獲得其他長期護理補助的評估，從而減少提交多份申請的需要。
此外，相關的補助，如家庭看護津貼、行動輔助工具和醫療設備補貼以及其他長期護理支持計劃，將從2026年起擴大範圍。
2026年，政府將通過提供更快的賠付增長、緩和的保費、有針對性的支持以及更順暢的索賠流程，確保終身護保繼續為面臨嚴重殘疾的新加坡人提供一個穩健且可持續的安全網。
與另外兩項醫療保護計劃的對比
除了CareShield之外，新加坡還有Medisave和MediShield Life兩種醫療保健計劃。這三者共同構成了新加坡全民醫保體系的三大基石：
因此，在遇到理解這三者如何協同工作至關重要：
①應對日常與小額醫療：您使用MediSave 帳戶里的積蓄來支付，比如門診費、體檢、疫苗接種或小額住院費。
②應對重大疾病與住院：當遇到需要住院手術等大額醫療開支時，MediShield Life 會啟動，對符合條件的費用進行報銷，防止家庭因龐大的醫療帳單而陷入困境。
③應對失能風險與長期護理：如果不幸因疾病或衰老導致嚴重殘疾，無法自理需要長期看護時，CareShield Life 就開始提供穩定的每月現金收入。這筆錢可以靈活用於僱傭看護、購買醫療設備或補貼家庭收入損失，這是其他兩個計劃無法覆蓋的風險。
簡而言之，MediSave 是「儲蓄池」，MediShield Life 是「住院安全網」，而 CareShield Life 是「失能收入保障」。三者共同為新加坡公民和永久居民構建了一個從日常到重大、從治療到護理的全方位、多層次的醫療保障網絡。
新加坡還有哪些不用交現金的保險計劃？
除了CareShield Life和MediShield Life外，在新加坡還有另外三種不需要現金支付的保險（保障計劃）。保費可以從你的公積金帳戶中扣除，讓你更容易繼續投保。
1）Dependants』 Protection Scheme
這項計劃名為家屬保障計劃，旨在為個人和他的家人提供基本的財務保障，以防你死亡、身患絕症或遭遇完全永久殘疾。
年齡在21歲至65歲之間的新加坡公民和永久居民在繳交公積金時，自動享有該計劃。保費會從你的公積金帳戶中扣除，年費從18新幣起。
59歲前受益人的保額為7萬新元，60歲至64歲受益人的保額為5.5萬新元。更多年費詳情和賠付標準，可參考下文：所有新加坡公民和PR都可參與！新加坡這個官方保險計劃，太香了~
2）CPF Lifelong Income For the Elderly
就是大名鼎鼎的終身入息計劃，根據你在55歲時RA帳戶的存款，新加坡政府將每個月支付你一筆退休金，直至死亡。如果你生前公積金戶頭內還有未用完的存款，所有錢將作為遺產留給後人。
你不需要為此支付任何費用，相反的，根據你存款的多少，你每年還將獲得最高6%的複利（大部分人能拿到4%）。
3）Home Protection Scheme
在家庭保障計劃下，若屋主不幸離世、身患絕症或面臨永久性殘疾而無法償還剩餘的房屋貸款，餘額將由中央公積金局還清。這確保了你和你所愛的人不會有失去組屋的風險。
根據中央公積金局的條例，所有通過公積金儲蓄償還每月房屋貸款的屋主都必須申請家庭保障計劃。 HPS的保費每年從您的公積金普通戶頭（OA）中扣除。如果你的OA餘額不足，共同擁有單位的家庭成員可以用他們的OA儲蓄來進行填補。
