# 定居新加坡後怎麼買保險最划算，這些注意事項一定要知道！

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Published: 2024-09-18
Source: 獅城新聞

新加坡保險購買流程和客戶常見問題解答 

新加坡定期壽險可謂是一夜成名，最近無論是香港還是內地的保險經紀人都對新加坡定期壽險趨之若鶩，不惜千里奔赴新加坡，要的就是能夠成功購買新加坡定期壽險。

其實新加坡保險不僅僅定期壽險好，其他類的保險也很好，外國人購買同樣適用。

**一.什麼叫定期壽險？** 

定期壽險(term insurance)是純保障型保險，保障約定期限內的風險，比如買30年定期壽險，30年內出險的話，保險公司賠付一筆錢(賠付多少錢按所買的保額計算)給被保險人或者家人；如果沒有任何事情發生，30年後保單到期終止，無任何保費返還，無任何現金價值回來，這是消費型保險；花一點錢將風險轉移給保險公司。保費便宜，保額高，槓桿高。定期壽險通常是家庭的主要經濟來源提供者來購買，保障人生的關鍵時期，萬一有事，家人能獲補償，保障日後的生活質量不受影響，未成年孩子也能完成學業。

雖然是小機率事件，一旦發生就是災難性的。有張大額保單傍身，在風險無處不在的時代里猶如擁有了定心丸。

**二.定期壽險里有重疾保障嗎？** 

一定會有。新加坡定期壽險主險部分是保障身故和絕症，附加險可以逐一增加，比如永久殘疾、早、中晚期重疾、多重重疾賠付及重疾保費豁免等；各項保額可以根據預算調整。重疾的風險相對高，所以重疾保障的保費相對貴。

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定期壽險裡面包含了絕症保障，還需要重疾保障嗎？這兩個是不同的保障範圍，絕症是指診斷為12個月內就會去世的疾病，而重疾保障不僅有早中期可以控制的重疾，還有即使是晚期重疾也是可以存活很久的，比如重疾包含中風、深度燒傷、心臟搭橋、帕金森、失聲、失明、愛滋病、失去獨立性等等，而這些都不能算絕症。

綜上,特點歸納如下：

1. 消費類，純保障，無現金價值，槓桿超高;

2. 超高性價比 (極便宜，內地和香港都比不過,有香港保險精算師為證);

3. 保障全面，疾病種類多，疾病的不同階段都保障；

4. 永久殘疾保障可至99歲；

5. 永久殘疾保障包含生活不能自理(3/6 ADLs),從65到70/75歲，還保2/6 ADLs

**三.定期壽險一般買多少年期限？** 

定期壽險的期限一般是5年到99歲都可以。通常買到退休，比如65歲。有預算的可以買長一點。新加坡人的平均壽命在84。

**四.買新加坡保險需要到新加坡簽字嗎？** 

視保險公司規定而定，有些保險公司線上即可簽單，有些就需要飛來新加坡與理財顧問面對面簽字；如需入境簽字，就需要出示入境卡等。

**五.新加坡保險簽字必須要到保險公司嗎？** 

不需要。在新加坡境內任何地方都行，理財顧問要見證客戶簽字，並為自己的見證簽字。所以不存在排隊等候的問題。

**六.買新加坡保險需要體檢嗎？** 

不一定，不同保險公司不同的要求。有些公司的要求是40歲以下的人買超過150萬新幣保額的一定要體檢，一些公司要求56歲以下，保額不超過100萬新幣即可不用體檢；但是買終身壽險一般都要體檢。

即使來新加坡體檢也非常方便，理財顧問提前幫您預約好，具體注意事項都會提前告知；按時去即可。

**七.萬一出險需要索賠，需要到新加坡辦理賠嗎？** 

不需要。新加坡保險理賠不需要客戶專門飛新加坡，無論是本地客戶還是外國客戶，都只是需要提交索賠單和醫院診斷證明出院報告等材料，唯一的就是需要把確診材料翻譯成英文將原件寄給您的理財顧問（中國公證處可辦），保險公司核對無誤後就可以打款給您，您需要提供銀行帳號等信息，本地銀行和國外銀行都可以（通常會以電匯或支票的形式）。

**八.新加坡保險如何繳納保費？** 

銀行轉帳，第一筆保費用visa/master信用卡

有的保險公司則要本地轉帳，中國內地的夥伴也可在內地0成本辦理新加坡銀行卡，可以找我拿辦理流程，全程免費；

**九.最多可以買到多少錢保額的保險？** 

跟年齡和收入有關。40歲以下的可以買到年收入的30倍，收入情況需要聲明，150萬新幣以上的定期壽險則需要提供收入證明，終身壽險則是超過300萬美元的保額才需要收入證明甚至納稅證明。沒有收入的人可以買50萬新幣保額的保險。

**十.退休人士可以買大額的定期壽險嗎？** 

原則上沒有收入的難以買到大額保單，老人的中年孩子也不可以給老人買保險，沒有可保利益。老人自己給自己買可以，但是100萬新幣以上的保額需要如實聲明收入情況甚至需要提供收入證明。

**十一. 都有什麼貨幣可供選擇？** 

有些公司的定期壽險可以是新幣、美元、歐元、英鎊、澳元、港幣等。其他公司的定期壽險都是新幣的，普通終身壽險都是新幣的，高端的終身壽險有新幣和美元。

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**十二. 什麼叫夫妻共同投保？划算嗎？** 

不划算。夫妻共同投保通常出現在聯名買房的情形下，雙方任何一人身故，即賠付，保單終止；價格上通常比夫妻一人一個保險便宜一點點，但後者的保額確實前者的2倍，所以一般我推薦兩人各買一個。另外，夫妻共同投保無法指定受益人；萬一離婚也是很麻煩。

**十三. 什麼叫定期壽險轉換成終身壽險？** 

定期保險在一定條件下可以保證客戶有轉成終身壽險的權利(GUARANTEED CONVERTIBILITY OPTION)。定期壽險到期後通常保單終止，如果前面沒有出險索賠，客戶拿不到任何錢回來，這時候客戶有資格在無須聲明健康狀況、無須提供健康證明的情況下再買一個新的終身壽險，但保額不可以高於那個定期壽險的保額。有這個選項，要不要買取決於客戶。該定期壽險的保費消費掉了，沒有一分錢可以用於購買新的終身壽險。

**十四. 定期壽險有沒有等待期(觀察期)？** 

身故保障沒有等待期，自殺只有一年後才能理賠，有些公司提供了等待核保結果的臨時意外身故的保障，但有一個封頂日期，不能無限期等下去，這個臨時保障最長3個月。

如有重疾保障附加險在定期壽險里，重疾保障是有等待期的，通常是90天，即保單生效後90天出現重疾，方可索賠。

**十五. 酒駕、吸毒、刑事犯罪等情況可以索賠嗎？** 

可以。新加坡保險的免責條款沒有提到如上情況，所以可以賠付。新加坡A公司的定期壽險的身故免賠條款僅僅是：第一年內自殺；在中東地區參加戰爭、恐怖活動、遭遇核武器化學武器等原因造成的身故不賠付。

**十六. 理財顧問辭職了怎麼辦？** 

如果您現有的保險經紀人離職，在他離職後，保險公司會安排一個新的保險經紀去延續對您的服務，如果您個人不喜歡或不滿意，您可以指定保險經紀人繼續為您服務； 

**十七. 新加坡有返還型的定期壽險嗎？** 

有，但不多。有些公司甚至推出了長壽獎勵，即：若您的保費繳費年限已完成，期間完全沒有任何的理賠，那麼在保單到期後，保險公司則會退還您所購買期限內繳納的保費總額的100%。

**十八. 除了定期壽險，還有什麼其他類型的保險比較好** 

那太多了。終身壽險，萬能險，指數型萬能壽險，投資連接險，儲蓄險，年金險，保費融資等等。

很多人會選擇終身保單與定期壽險相結合：

定期壽險的保障到指定年限，終身壽險的保障到99或100歲；

定期壽險保障在人生關鍵期有較高的保障，終身壽險在退休後也提供保障；

定期壽險是消費類，以小博大，以防萬一，終身壽險有現金價值，無風險高槓桿，有現金價值，資產增值；

定期壽險純保障，終身壽險不僅保障且具傳承。

**十九. 做計劃書需要提供哪些信息？** 

初步信息需要:

1) 性別,出生年月日,是否抽煙，

2) 國籍，居住城市，職業，年薪範圍

3) 保額、保障範圍(身故、全殘、重疾)、保障期限

4) 過往病史，無限告知和有限告知

決定買了以後所需信息：

1) 姓名和護照號碼、手機號碼、email地址

2) 工作單位和地址，職務；

3) 家庭住址、身份證照片或者掃描件

4) 身高體重，體脂數

**二十. 到新加坡買保險的流程如何？** 

事先討論並定好方案—-提交未簽字的申請表(有健康問題聲明)給保險公司,看是否需要體檢和加費,–理財顧問預約好體檢日期(ifrequired)和銀行開戶-客戶準備好材料,進來新加坡—體檢、銀行開戶、簽單，一天內搞定，體檢結果由醫院直接寄給保險公司，保險公司核保，等待核保結果–保單批准；順利承保。

建議銀行開戶提前做好，以免到時候手忙腳亂。

**二十一. 去新加坡買保險需要攜帶什麼文件材料？** 

1) 住址證明(近兩~三個月的水電費帳單或者銀行帳單或者電話帳單,有投保人姓名和地址的原件；實在沒有就用身份證)

2) 護照

3) 身份證原件

4) 收入證明(如果買較大額保單)，可以後補的。

5) 入境卡(白卡)原件

6) 如果做保費融資,還需要如下材料：

a) 工資單和近12個月的工資進帳銀行流水對帳單

b) 納稅證明(如果沒有，或者很少，另外辦法)

c) 個人徵信報告，在人民銀行網站上獲取(24小時之內電郵給您)

**二十二. 是全球範圍內出險都可以索賠嗎？** 

答：是，除中東地區的戰爭和恐襲以外。