# 高通脹率下，繳納公積金養老是否可行？新加坡的快遞員有異議 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/lNJNw Published: 2022-11-09 Source: 獅城新聞 **一刀切** 本地最新調查顯示，近半數送餐員不傾向於強制繳交公積金的政策，擔心原本不高的收入變得更少，認為送餐行業不應實行「一刀切」的做法。 **調查** 今年7月至8月向1002名送餐員展開調查後發現，送餐員對公積金有兩極化反應。51％支持繳交公積金，當中以需要應付房貸和醫療開銷的年輕人居多。另49％送餐員則擔心強制繳公積金會減少實際收入。 整體而言，近六成受訪者擔心，若平台公司須為送餐員繳公積金，會從他們的收入扣除繳納公積金的成本。 不支持強制公司繳公積金的受訪者中，高達83％擔心公司會因此調低工資，近三成擔憂公司可能無法負擔而倒閉。 ![高通脹率下，繳納公積金養老是否可行？新加坡的快遞員有異議](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092830.avif?1679358582) 參與調查的送餐員是介於21歲至65歲的本地居民，至少四分之一的月入靠送餐工作。他們的月入中位數為1925元，當中46％全職以送餐維持生計。 平台送餐員目前不受僱傭法令保護。人力部去年成立諮詢委員會，探討如何加強保護這類自雇者的權益，包括是否讓平台公司繳納公積金，預計今年底提出建議。年凈收入超過6000元的平台人員，目前須把一部分收入存入保健儲蓄戶頭。 **高收入比高保障更重要** 受訪送餐員只有四分之一認為，萬一失業，他們有足夠的儲蓄應付三到六個月的個人與家庭開銷。研究團隊指出，因收入和儲蓄不多，送餐員最容易受經濟變動影響，應有足夠的社會保障。然而，在高收入和高保障之間做選擇，七成送餐員覺得前者更重要。 公積金制度是社會保障的一部分，送餐員應考慮工作可持續性，是否能協助他們應付長遠的財務需要。除了公共教育，從送餐員的顧慮來看，若平台公司實行公積金政策，應制定透明的薪金機制，避免公司抽取送餐員應有收入。 ![高通脹率下，繳納公積金養老是否可行？新加坡的快遞員有異議](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092832.avif?1679358582) 送餐工作沒有收入上限，但實際上，要獲得高收入並不容易，送餐員往往須要投入更長的工作時間。根據調查結果，賺取至少5000元的送餐員只占3％。約四成送餐員每周工作超過44個小時。 工作時間長、收入較高的送餐員發生意外的機率也相對高，其中原因是為了接更多訂單而加速騎行。每周工作至少51個小時的送餐員中，約38％遇到至少一起意外。整體而言，約33％送餐員在工作時遇到至少一起意外。 但多數送餐員並不清楚或不滿平台公司所提供的福利。僅36％對醫療福利感到滿意，約42％不知道公司提供的醫療福利。近55％不清楚或不滿意公司的意外保險。 此外，約七成送餐員也反映行業競爭激烈的擔憂，更多人從事送餐工作，使他們的收入減少。超過四成表示找到合適工作後會離開這一行。約37％要找到月薪至少3000元的工作才轉行。 **面對高通脹時代，單靠公積金養老足夠嗎？** 公積金是否足以抗通脹，並且該如何更充分地利用公積金來做退休規劃。公積金制度是一項強制儲蓄計劃，目的是讓退休人士在晚年有一些生活費。 公積金會員的普通戶頭年利率目前為2.5％，特別戶頭、保健儲蓄戶頭以及退休戶頭的基本年利率則是4％。 然而，眼看物價高漲，7月整體通脹率升至7％，不免讓人擔心公積金利率趕不上通脹率，退休老本將隨著時間流逝被侵蝕。 ![高通脹率下，繳納公積金養老是否可行？新加坡的快遞員有異議](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092835.avif?1679358581) 理財專家認為，如果通脹率長期居高不下，公積金利率沒有實時調整，公積金儲蓄的價值勢必被侵蝕。 不過，政府沒有排除公積金利率上調的可能性，加上高通脹情況相信到了明年會有所緩和，公積金仍可作為退休規劃的重要部分。 要在通脹環境下維持公積金的實際價值看似有困難，但其實這個制度設有一些保值的保障。 若掛鉤利率逾保底利率 公積金利率會相應調高 例如，公積金普通戶頭利率跟本地三大銀行的過去三個月平均存款利率（包括定期和活期存款）掛鉤；特別、保健儲蓄和退休戶頭利率則是在10年政府債券（10-year Singapore Government Securities）基礎上再加1個百分點。 如果通脹持續下去，以致美國聯邦儲備局繼續上調利率來應對情況，公積金利率有可能調整到超出保底利率，緩解通脹對公積金儲蓄造成的影響。」 單是因為現階段出現短期通脹情況，就針對長遠的公積金政策做出調整並不明智，更何況公積金已設有一些緩衝通脹的機制。如果太頻繁更改政策，可能給公積金會員的退休金額造成不確定性。 此外，通脹率在短期內的變動一般上很大，但若以長期來看，預料會趨向2％到3％的一般平均水平。對於那些距離退休年齡還有一段時間的人而言，通脹帶來的挑戰應該沒有那麼大。 ![高通脹率下，繳納公積金養老是否可行？新加坡的快遞員有異議](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092837.avif?1679358581) 公積金普通戶頭利率，以及特別、保健儲蓄和退休戶頭利率分別跟銀行存款和政府債券回報掛鉤，如果這些掛鉤利率超過2.5％和4％的保底利率，公積金會員也會相應獲得更高利率。 政府每季檢討普通、特別和保健儲蓄戶頭的利率，也每年檢討退休戶頭利率。公積金局會在這個月宣布今年最後一個季度的利率。 **退休金是否足夠取決於生活方式** 至於多少退休金才足夠，這取決於個人在退休後對生活素質的期望。 公積金制度幫助人們為退休儲蓄，並通過公積金終身入息計劃（CPF LIFE）每月提供一筆款項。從65歲開始，人們可每月獲得350元至2300元的款項，視他們在55歲時累積的退休存款多寡而定。不過，退休金是否足夠要看個人退休後的生活方式。 需求較為簡單的人可能需要約1800元過活，但如果嚮往維持平均中等收入人士的生活方式，可能每月需要2500元到4000元。因此，單靠CPF LIFE可能不足以資助你想要的生活方式，必須額外依靠自己的退休儲蓄。 現有的公積金制度設有考慮通脹因素的機制，例如，特別戶頭的頂限每年會根據通脹情況作出調整，以及在CPF LIFE的遞增計劃（Escalating Plan）下，入息以每年2％逐年遞增，應付退休後日益上升的生活費。此外，如果利用普通戶頭買房或資助子女教育費，必須將已使用的公積金連本帶利退還到戶頭中。 **優化公積金儲蓄** 若要提升財務韌性和做更好的準備，退休規劃單靠公積金並不足夠，尤其是當通脹持續上升。 通過填補公積金戶頭、利用公積金投資，以及延後在CPF LIFE計劃下獲得款項，有助於累積更多養老金。其中，如果年滿65歲時不需要通過CPF LIFE獲得款項，可選擇延後到最遲70歲才提款。這樣一來，公積金儲蓄可以賺取更多利息。 ![高通脹率下，繳納公積金養老是否可行？新加坡的快遞員有異議](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092838.avif?1679358581) 此外，在做退休規劃時可進行壓力測試（stress-test），確保把通脹因素考慮在內。陳勉孜說，大部分的財務計劃會按照2％到3％的通脹率來預測未來收入流，計算退休金是否足夠，人們可進一步假設通脹率上升到3％、4％或5％，針對不同的情景計算通脹率如何影響退休規劃. **三項建議** 財務規劃公司提出三項幫助人們安享晚年的建議。第一是在65歲之前把房貸還完，如果可以提前在55歲達到目標更好，可為退休儲蓄更多錢。 第二是確保在發生嚴重疾病時有醫療保險支付費用，可考慮用保健儲蓄（Medisave）支付綜合健保計劃或終身護保（CareShield Life）的保費。 第三是維持終生收入，如通過CPF LIFE定期獲得一筆款項。 ![高通脹率下，繳納公積金養老是否可行？新加坡的快遞員有異議](https://www.shicheng.news/images/image/1709/17092839.avif?1667915584)