# 新加坡金融知多D——保險篇 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/lm9lY Published: 2020-11-11 Source: 獅城新聞 據統計，近六成的中國高凈值人士擁有海外資產，且比例在逐年大幅上升。中國的新生中產階級尤其是高素質的專業人士群體對**人壽保險，重大疾病保障，孩子教育儲蓄，退休規劃，以及財富傳承的需求巨大。** 我們幫大家認真分析整理一下，是什麼原因吸引大家來新加坡買海外保險呢？ ![新加坡金融知多D——保險篇](https://www.shicheng.news/images/image/1653/16536170.avif?1619428933) **01** **為什麼是新加坡** **新加坡國家整體優勢，數不勝數**。比較亞洲同樣的香港，一個中國城市想要看齊一個獨立主權的國家新加坡很難。 1**壕** 環球金融雜誌把新加坡評為了亞洲首富 2**安全** 去年新加坡首次成為全球最安全國家，被經濟學人評為全世界人身安全第一國家 3**乾淨** 根據全球金融中心指數排名，新加坡入榜全球最乾淨十大城市。 4**清廉** 亞洲第一，新加坡被評為亞洲最清廉的經濟體，金融監管世界最嚴 5**宜居** 2018年全球最宜居城市，新加坡以微小差距，位居亞洲第二 6**護照** 新加坡榮登全球護照排行榜榜首，全球180多個多家免簽 7**養娃** 新加坡榮獲最適合孩子成長第一名 8**食品安全** 經濟學人智庫發布的全球食品安全排行榜，新加坡榮登榜首 **02** **新加坡保險優勢** 1**金融監管嚴格** 聶方義老師在金融時報的文章《誰為你理財》中也有清晰的闡述，在此處做一點摘抄：「 而對理財市場的監管，比香港做得更加嚴格、在某種意義上做得更好的，是新加坡。 新加坡自2000年起開始放開保險市場，同時對保險中介監管制度進行重大改革，頒布《財務顧問法》（Financial Advisers Act），2002年修改保險法，將壽險經紀納入《財務顧問法》的範疇。對「財務顧問」或是「理財顧問」進行專項立法監管，新加坡實在是比中國大陸和中國香港超前太多。可以說新加坡政府為提高國民的保險保障程度，費勁了心思， **一方面讓保險行業更加規範專業，讓人值得信賴；** **另一方面也儘可能的降低投保成本，讓國民能夠最大程度的受保。** **《新加坡保密法》**甚至比瑞士更為嚴格，如違反該法，個人可被處於不超過12.5萬新元的罰款，或者不超過三年的監禁，或者並處。如果是團體犯罪，可以處於不超過25萬新元的罰款。 2**新加坡是主權獨立的國家** ![新加坡金融知多D——保險篇](https://www.shicheng.news/images/image/1653/16536171.avif?1619428933) 對於高資產人士，保險也是一種重要的資產，分散風險是很重要的一個考量。 **香港近年來風波不斷，**政治經濟等方面受到大陸的干預和影響越來越多。再加上一國兩制2048終到期，不穩定因素多，局勢難以預測。香港是中國的一部分，最終還是受到中國政府的控制，目前按照中華人民共和國憲法，國家體制依然是共產主義，國家有權利無條件沒收任何人的財產。 對於大陸高資產人士來說，在香港買的保險不具備避稅避債的功能。對比之下，**新加坡是獨立國家**，也是全亞洲唯一一個主權信用評級達到AAA級的國家。**很多人要到海外買保險，求的不是回報，而是分散風險、財產安全。新加坡一直都是海外資產安全的避風港。** 3**新加坡避稅避債天堂** **新加坡是全世界稅率最低的已開發國家之一**，稅收體系簡單低廉，無資本稅，且實行區域徵稅（即海外收益匯回新加坡免稅），資本可在主要金融中心自由流動。利於投資企業享受新加坡低稅率，還可實現國際合法避稅（適合用於操作離岸業務），實現資產轉移（國際化）和保障。 新加坡獨立後，一直是東南亞富豪，如印度尼西亞，馬來西亞，越南等的避債天堂。有知情人士爆料，中國的中小企業家也是現在會提前做好**資產保全和破產準備**，在新加坡購買保險，在破產情況下，在境外保險權大於債權的法律保護下，保全資產，最終達到資產保全和東山再起的目的。 **商業運行的底層是法律，在不同的司法的司法管轄區，新加坡保險有天然的債務隔離優勢：** \*信息保密性更好 \*訴訟難度大，保險權大於債權 \*法律體系不同 最後，投保人、受益人的設計很有講究，關鍵時刻能起到很好的債務風險規避： **1.保單受益人指定：** 指定受益人，保險被視為遺產，隔離債務，不需要用來清償債務的； **2.儘早投保：** 在有債務風險隱患時儘早投保，特別是企業家和高凈值家庭。 4 **新加坡保險保費價格優勢** 保費的計算是由精算師根據數學模型代入統計參數計算。主要參數包括如地區的人均壽命，生病率，醫療水平，安全情況，年齡，性別等。新加坡人擁有先進的醫療設施和被稱為"奇蹟"的醫療體系，他們的壽命比以往任何時候都要長，平均壽命為 83.1 歲。新加坡是全球孕產婦和嬰兒死亡率最低的國家之一，預防性治療是該國醫療衛生工作的重點。**這些都讓新加坡保險的保費比內地和香港地區都低。** 新加坡最有名氣的保險產品，定期人壽有著全世界最低的保費。遠遠低於中國所有城市包括中國香港市。 ![新加坡金融知多D——保險篇](https://www.shicheng.news/images/image/1653/16536172.avif?1619428933) 5 **新加坡美金新幣保單貨幣安全** 中國人民幣的通貨膨脹率，在年輕時買進重疾保險，等多年後需要的時候，卻因為人民幣通貨膨脹，而不能夠給家庭足夠的財務補償。 在上世紀80年代，「萬元戶」一詞曾經是一個彰顯個人、家庭財富的標誌性詞彙。短短30幾年，在中國GDP持續多年突飛猛進的今天，「萬元」早已成為一個極其平常的貨幣單位。 現在擁有500萬人民幣算是富人，如果什麼都不做，30年後卻變成了窮人。所以，我們除了要不斷努力工作之外，配置海外資產，購買保值貨幣。 **新加坡保險可選擇美金和新幣貨幣，穩定安全** 6 **新加坡保險購買流程簡單** 新加坡簽證**快捷簡單**，國際航空樞紐，通達國內距離適中，眾多傳統航空公司與廉價航空均有提供頻繁的民航班次，給予不同預算的客戶多重的通達選擇。 **新加坡保險購買流程如下：** **聯繫新加坡專業保險顧問，制定計劃** **提供個人資料信息，並攜帶資料前往新加坡** **新加坡當地簽單、體檢、開戶（如有投資需求，銀行開戶時可以同時開立基金股票投資帳戶），一般半天足夠** **客戶返回境內等待正式核保結果** **保單批准，繳納保費** 購買海外保險，除了要親臨海外的護照簽證等，一般需要準備什麼材料呢？ \*身份證、護照複印件 \*住址證明 \*收入證明文件 (具體文件根據購買保額決定) \*體檢報告 (如需要) ![新加坡金融知多D——保險篇](https://www.shicheng.news/images/image/1653/16536173.avif?1619428933) 7 **新加坡保險收益透明和穩定** **新加坡金融監管局，對於新加坡保險的投資有嚴格監管。**不太會出現像香港那種比較無序混亂的局面，導致很多人購買保險時，並不清楚買的保險具體是怎麼樣，大多數被其高收益高回報的數字刺激而購買的，新加坡儲蓄人壽重疾等保單一般的計劃書或者合同上不會超過4.75%回報率，儲蓄類不會超過5.75%，就是高收益的投資都不會超過8%。同時實際收益率確實穩定並且高過合同書的數字。 新加坡保險公司全球性運營，投資項目、地區、資金總額，比中國保險公司規模更大，在世界各地投資回報潛力比較好的項目，從而為客戶賺取較高的回報。 新加坡金融監管局，對於保險基金的投資也有著嚴格的監管。比如人壽儲蓄類保單的投資，必須按照要求比例，70%的國定收益產品，30%的股票投資產品，嚴格控制風險，起到資產穩定增值的作用，而不是冒進風險。就是在這樣保守的投資策略下，收益依舊看好，如新加坡某邦的一款美金儲蓄產品，過去投資10年平均收益9.2%。 8 **新加坡保險可購買的保額較高** **新加坡保險的保額一般上限很高，只需要提供足夠的資產證明，都能買到足以保障的額度**。 對於國內重大疾病保險很多公司50萬人民幣以上就比較難買進，新加坡重疾保險平常大眾購買一般都是購買自己年薪的5-10倍來作為收入補償。所以最少一般也會買20萬到50萬新幣的重大疾病保險，這樣就是100萬人民幣到250萬人民幣。所以來新加坡買保險，100萬人民幣，算是小額保單，在審核和理賠上都是非常容易的。 9 **新加坡保險理財規劃師專業可靠** 新加坡保險行業的從業要求較高，需要有本地居住身份，同時通過至少4門全英文的金融法律法規，保險，理財投資相關考試。這兩個條件就把很多當年遠赴香港的保險大媽還有兼職的銷售拒之門外。本地從業者很多世界名校畢業生，按照歐美的專業理財規劃師的路線來提供諮詢和服務，為專業人士和高凈值客戶結合法律和稅務來做家庭財富管理和財富傳承規劃。能夠做到真正的從客戶需求角度分析提供全面解決方案。也不乏國內名校清華大學，國際新加坡國立大學，新加坡南洋理工大學，澳洲一些大學的高學歷高素養的優秀理財規劃師。 新加坡金融監管局對從業人員監管嚴格，如犯偽造或者欺瞞客戶的情況，輕則吊銷執照，重則有高額度罰款和高達2年的牢獄監禁。所以新加坡的從業人員在給客戶講解產品時，相對比較香港的從業人員，不會存在隱藏和曲解產品的收益和福利，除外條款模糊的情況。新加坡保險經紀和客戶之間多有較深的信任感，服務也多是終生服務一家幾代。