# 創造FinTech機遇，新加坡是怎麼做的 

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Published: 2021-04-09
Source: 獅城新聞

 金融科技(FinTech)迅猛發展，其顛覆性技術與創新與傳統金融體系有著千絲萬縷的連結，亦延伸出擁有無限可能的未來金融模式。行業優渥的薪資和具有挑戰性、實驗性的工作內容正在吸引全球卓越人才的加入。

 我們所做的，應當有更大的目標：

 2020年12月，新加坡金融管理局(MAS)董事總經理梅農(Ravi Menon)先生在新加坡金融科技節發表了《金融科技，為了包容性社會和可持續發展的星球》講話。

 我們正處於三場全球危機之中——Covid-19大流行，二戰以來最嚴重的經濟衰退，以及氣候變化帶來的災害影響。現在，我們在金融、科技，以及金融科技領域所做的一切，都必須有更大的目標。

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 大流行和經濟危機已經暴露了我們社會中的不平等現象。你或許可以在網上訂購食物和物資，借貸或投資，維持自己的生活；但是被數字化技術排除在外的人，該怎麼辦？

 交通限制對於慣用數字平台遠程辦公的大型企業尚能接受，但對於必須去境外尋找商機，還必須跨境管理採購、物流和供應鏈的中小型企業，該怎麼辦？

 為了使每個公民和每個企業都實現數字化並被納入財務體系，新加坡正在主要推進四項個人財務和數字包容性計劃：

 普遍的電子支付：

 新加坡的零售電子支付基礎設施FAST，通過銀行系統實現24/7的實時資金轉帳；新加坡五分之四的個人和四分之三的活躍企業已採用基於FAST的PayNow實現普遍的電子支付。

 可負擔的跨境匯款：

 三年前，MAS與泰國銀行就開始致力於將兩國更快的支付系統（新加坡的PayNow和泰國的PromptPay）連接起來。PayNow-PromptPay的通聯將於2021年中期開始。PayNow或PromptPay註冊人可以使用他們的手機號碼直接從新加坡向泰國匯款，反之亦然，並且可以在一天中的任何時間即時、安全地以有競爭力的價格匯款。兩國國家更快的支付系統之間的這種聯繫將是世界首例。MAS正在期待與其他中央銀行合作以擴大通聯，使更多人群受益。

 及時的健康保險理賠：

 如今，住院患者的可索賠保險金額可能面臨不確定性。醫院必須訪問多個系統以請求或向不同的保險公司提供信息，並且其中一些過程仍然是基於紙張的。為了使索賠處理更加有效，我們正在構建一個技術平台，以在患者同意的情況下安全地共享數據。

 整體財務計劃：

 2020年新成立的新加坡財務數據交換平台(SGFinDex)旨在使個人能夠整合他們在不同銀行和政府機構中的財務信息。SGFinDex強調了一個重要原則：您的個人財務信息屬於您，並且您應該能夠對該信息進行綜合查看。通過打破信息孤島，實現更全面的財務計劃，使人們能夠改善自己的財務狀況。

 為了增強中小型企業的數字包容性，有效的方法是將其插入通用的數字平台，提高效率並擴大商機，為此，新加坡正在主要推進三個方面：

 無縫跨境貿易：

 新加坡海關開發的互聯貿易平台(NTP)是一站式的貿易和物流生態系統，通過數字方式連接了新加坡和國外整個貿易價值鏈中的參與者。所有文檔都被數字化，並且流程被端到端數字化。NTP使中小型企業可以與平台內連接的多方快速安全地共享信息。它還使中小型企業可以通過一個應用程式門戶網站向多家銀行申請貿易融資。

 擴大全球機會：

 MAS和新加坡資訊通信媒體發展局共同開發了Business Sans Borders(BSB)系統。BSB旨在連接全球不同的平台，以幫助中小型企業無縫訪問更大的買賣雙方生態系統。它使用人工智慧（AI）向整個BSB網絡中的服務提供商介紹中小型企業必不可少的融資和業務解決方案。

 高效的多幣種付款和結算：

 使中小企業更便宜、更快捷地進行跨境支付和結算一直是MAS的號召。五年前，MAS開始進行Ubin項目，探索使用區塊鏈技術來解決中小企業面臨的最大難題之一。行業聯盟和MAS在2020年7月完成了實驗的最後階段，成功測試了基於區塊鏈的多貨幣結算原型。該項目還集成了商業應用程式，例如貿易和供應鏈融資，以及基於區塊鏈的支付功能。星展銀行、摩根大通和淡馬錫等行業參與者將從實驗階段轉向商業化。

 而面對氣候變化，亞洲正在積極尋找自身的解決方案。亞洲約占全球溫室氣體排放量的一半，但同時，它向低碳未來的過渡必須與其經濟和社會發展相一致。新加坡正在推進的三種方式是：亞洲碳信用市場、綠色金融行動計劃，以及綠色金融科技。

 正是因為對重大議題的時刻反思和造福大眾的使命，使新加坡建設了豐富而充滿生機的金融科技生態系統。每一種方式，都蘊含了新的機遇與商業模式。

 **新國大金融科技人才培養**

 人才儲備將成為迎接金融科技新一輪高速發展的關鍵一步，如何培養未來的金融科技領導者？應該賦予他們怎樣的知識與技能？新國大以教育創新應對時代需求：

 2020年7月，NUS-FinTechSG計劃啟動

 新國大計算機學院啟動的NUS-FinTechSG人才培養計劃，由新國大金融科技實驗室(NUS FinTech Lab)和戰略技術管理學院(STMI)提供，旨在培養下一代金融科技人才和全棧工程師。

 作為學位課程之外的補充，該計劃歡迎不同學科背景的新國大學生申請加入，獲得金融領域的專業知識，拓展事業跑道。

 計劃包含兩個月的強化課程，學生還可以申請在瑞銀、雷蛇和新加坡銀行等金融機構和企業接受為期9至12個月的培訓。

 2020年8月，亞洲數碼金融研究所啟動

 新加坡金融管理局、新加坡國立研究基金會及新加坡國立大學將聯合創立亞洲數碼金融研究所(Asian Institute of Digital Finance, 簡稱AIDF)，培養該領域的精深人才，推動亞洲數碼金融服務業的發展。

 亞洲數碼金融研究在蓬勃發展的數碼金融領域發揮思維領導力量，同時加強教育、研究和企業方面的協同作用。

 教育

 金融領域專長包括：支付、信貸借貸、金融諮詢與財富管理、零售及企業銀行、金融市場；

 科技領域專長包括：數字架構、數字平台、大數據、分布式技術、資產代幣化、雲計算、UX/UI設計、人工智慧以及機器學習。

 科研

 開展基礎領域和跨領域的研究，包括數碼基礎建設、商業流程優化、網絡、詐騙、反洗錢相關高級應用開發。研究領域還包括金融服務，以滿足可持續和彈性化需求。重點領域包括：

 數字資產及分布式帳本技術

 人工智慧與機器學習

 數碼金融平台

 綠色金融科技

 5G網絡的次時代金融服務

 創業

 亞洲數碼金融研究所還將成立獨特的「Fincubator」金融孵化器項目推動創業，協助有潛力的學生和創業者將創意和計劃轉化為產品及服務。主要包括：

 商業化應用研究；

 金融解決方案孵化，解決亞洲待滿足的數字金融服務需求；

 通過行業協作提供全方位指導，設計面向市場的解決方案；

 與投資方的密切聯繫，推進研究成果商業化。

 2021年3月，新國大數碼金融科技碩士啟動

 在新國大商學院和新國大亞洲數碼金融研究所支持下，新國大計算機學院推出數碼金融科技碩士。

 課程設計旨在培養學生勝任傳統金融機構、金融科技公司相關職位，或從事金融科技領域的科研工作。

 根據新加坡金融科技協會(Singapore FinTech Association)2019年的調查，金融科技公司缺少6個職位類別。而該課程的培養目標正支持了其中的緊缺人才，包括：

 軟體與應用開發

 網絡/技術設施

 網絡安全

 數據分析/大數據/數據科學

 AI/機器學習/認知計算

 2020年4月，MAS宣布為金融和金融科技行業提供1.25億美元的支持計劃，應對COVID-19的挑戰，並為經濟復甦和未來增長奠定堅實的基礎；5月，MAS啟動600萬美元專項基金，支持總部位於新加坡的FinTech公司。

 2020年12月，MAS宣布四個財團成功獲得新加坡發放的數字銀行運營牌照。其中兩個來自中國——螞蟻集團旗下全資子公司獲得了數字批發銀行牌照(DWB)，另一家獲得DWB牌照的是綠地金融投資控股集團有限公司、香港聯易融有限公司以及北京協力創成投資基金管理有限公司(MinIPO)組成的財團，預計新的數字銀行將從2022年初開始運營。

 此前，小米、位元組跳動等全球科技企業也紛紛向MAS申請數字銀行運營牌照，將新加坡作為金融科技全球化布局的首選，這裡不僅是亞洲金融中心之一，也是飛速發展的數字金融市場核心之地。

 新加坡正在建設智慧金融中心，在數碼金融領域發揮思維領導力，同時推動東協及其他經濟體的數字化進程。歡迎你加入其中，遨遊於金融科技的實驗與創新天地。

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