很多人都知道新加坡有個CPF LIFE退休金計劃，和中國國內的公積金養老不一樣，是你現在存多少以後每月拿多少的。
到底CPF Life是怎麼操作的？
我65歲退休和70歲退休每月到底能拿多少錢？
聽說55歲就可以把CPF的錢提出來了？
讓我們來詳細地解讀一下！
說起這個CPF LIFE不得不從CPF講起。
CPF
全名： Central Provident Fund
中文名：新加坡中央公積金
單位：新加坡公積金管理局
CPF可以應對退休、健保和購房需要，由人力部轄下的中央公積金局管理CPF。
根據不同用處分為4個戶頭：
以往的CPF制度更多的是一個強行儲蓄的措施，到了退休年齡可以取出，自行分配。
不過這個系統最大的漏洞就是很多老人家因為理財不善，人還沒走，CPF的錢花光了，還有一些老人家因為CPF儲蓄不多，壽命又很長，導致晚年明顯資金短缺。
這也是新加坡目前很多老人還在工作的原因之一。
CPF LIFE的出現，避免原來CPF對於養老制度的種種弊端，讓廣大群眾更可以安心養老，減輕養老負擔。
CPF LIFE
即，公積金終身入息計劃。
▏加入CPF LIFE的條件：
1958年或以後出生的新加坡公民或永久居民，並且符合以下至少一項條件，將被納入公積金終身入息計劃：
您的退休戶頭在您年滿 55 歲時有 $40,000 存款
您的退休戶頭在您年滿 65 歲時有 $60,000 存款
符合條件後，可以選擇自願加入，如果到70歲都沒有做出選擇，將會被自動加入CPF LIFE。
如果選擇不加入，退休金髮放適用於退休存款計劃，只可以領取退休金20年。
有些人面臨一些特殊情況，如絕症，PR永久性地離開新加坡等，是可以選擇退出CPF LIFE的。
▏公積金終身入息有三種：標準計劃，基本計劃和遞增計劃。
這三個計劃分別提供不同的退休金額。
基本計劃是自己少領一些給子女多留一些遺產，遞增計劃一開始領取的每月數額將比標準或基本計劃少一些，但退休金以每年2%逐年遞增。標準計劃是大多數人會選擇的。
以標準計劃為例：
以標準計劃為例，退休後每月可以領到多少退休金，取決於兩個因素：
你的RA帳戶裡面
有多少退休存款
政府給出三檔退休存款額：
▏基本存款 BRS
S$88,000
55歲了有房子，有足夠抵押，就可以走基本存款。
預計65歲退休後每月可以拿S$730到S$790。
▏全額存款 FRS
S$176,000
如果沒有房子，或者想要更多入息，必須走全額存款。
預計65歲退休後每月可以拿S$1350到S$1450。
▏超額存款 ERS
S$264,000
想要獲得更高入息,就要走超額存款.
預計65歲退休後每月可以拿S$1960到S$2110.
退休存款數字並非固定,可以選擇S$88,000-S$249,000相應得到的退休金則在S$730-S$2,110之間。隨著通貨膨脹，政府對於退休存款額的三檔數字也會調整。
與退休年齡有關
可以選擇在65~70歲之間退休
如果55歲時RA帳戶有S$166,000，在不同的年齡段退休，你可以領到的錢如下;
65歲退休時: 每月1280 - 1380
68歲退休時: 每月1510 - 1630
70歲退休時: 每月1700 - 1840
CPF提現
55歲的時候，CPF除了會生成退休戶頭（RA）用作加入CPF LIFE的退休存款，你還可以提現。
55歲時您可以提取的金額，算法規則如下面兩個表所示：
首先計算出X和Y的數額，
然後根據X的金額有多少，來決定你可以提取多少現金。
是否抵押產業也會有影響。
舉例說明：
假設安妮塔女士剛剛年滿55歲，在她55歲生日時設立了退休戶頭。
安妮塔女士的X介於S$5,000至S$166,000之間，X = S$45,000 + S$55,000 = S$100,000，安妮塔女士可以選擇從其普通戶頭和特別戶頭中提取公積金儲蓄的S$5,000現金。餘下的S$95,000 會形成她退休戶頭中的退休存款。
如果安妮塔女士擁有產業，則她可以選擇在退休戶頭中撥出S$80,500的基本存款，從而可以自65歲起終身領取每月S$660至S$720的基本入息。此時，安妮塔女士可以從普通戶頭和特別戶頭中提取S$5,000，並可通過抵押其產業從退休戶頭中額外提取S$14,500現金。
應該提現嗎？
是否提現要看個人經濟情況，有以下幾點要注意：
提現也不需要一次性提出。比如你有權提取總額S$5000，可以選擇提取S$2,000，並保留S$3,000以便下次提取。
如果選擇55歲時不提取，公積金儲蓄可以繼續增長，賺取比較高的利息。
如果55歲時依然需要用OA還房貸，可以申請在OA儲蓄轉入退休戶頭RA之前撥出一部分用於支付住房費用，同時意味著撥給退休存款就減少了。
「退休戶頭RA裡面錢不夠怎麼辦？」
CPF LIFE要求55歲時RA帳戶至少有4萬新幣或者65歲時RA帳戶有6萬新幣才可以加入CPF LIFE領取退休金。
▏如果CPF帳戶里金額不足或者已經達到了基本存款但是希望退休以後拿更多退休金。
這時候可以用現金填補您本人及親人的公積金戶頭，直至達到目前的全額存款（S$176,000）.
配偶之間的CPF還可以互相轉移，以幫助對方達到基本存款或者全額存款。
