新加坡:國庫券,儲蓄債券,定期存款怎麼投資最划算?

2023年02月06日   •   2萬次閱讀

在新加坡,選對平時的投資還是很重要的,尤其是像新加坡政府短期國庫券和儲蓄債券,是股票之外較多民眾選擇的投資種類。

利率下降

新加坡政府短期國庫券收益率和新加坡儲蓄債券利率,經去年迅速創下數十年來或歷史新高水平之後,今年開始走下坡。

分析員估計,政府短期國庫券收益率今年雖料走低,但仍將處於3.5%水平以上;至於新加坡儲蓄債券利率則介於2.5%至2.75%。

國庫券收益率和儲蓄債券利率顯走軟跡象。

隨著全球中央銀行,尤其美國聯邦儲備局,開始採取緩慢增息步伐,本地國庫券收益率和儲蓄債券利率也開始出現走緩跡象,一反去年處於偏高水平的態勢。

以2月2日拍賣的六個月期國庫券為例,其收益率為3.88%,比今年1月份和去年12月份超過4%的收益率低。

同樣地,本周供申購的三月份儲蓄債券十年平均利率為2.9%,明顯比三個月前的3.47%歷史高峰低。

儘管如此,分析員提醒,若美國通脹率在中期內還是居高不下,美國利率有可能上調;因此,債券交易平台Bondsupermart環球固定收益研究部高級分析員林廷聰就表示,新加坡國庫券收益率和儲蓄債券利率有可能跟著回升。

儘管收益率走下坡,政府債券如國庫券仍具投資價值。短期內,這些投資工具收益率仍處於3%以上。以目前經濟走緩的環境來看,投資者應該趁利率仍處於高水平之際,從較安全和波動較小的固定收益投資工具中取得相對高的回酬率。

那麼除了這兩類投資,還有哪些備選的投資工具呢?

銀行定期存款

若打算把錢轉移投資到別的儲蓄工具,有專家稱建議可考慮銀行定期存款。

馬來西亞興業銀行六個月定存利率為3.88%,這同最新一批所拍賣的國庫券收益率一樣;馬來亞銀行六個月定存利率為3.5%。

若不急著在半年後需用到現金的話,可考慮存入為期八個月的華僑銀行360戶頭,年利率為4.08%;非360戶頭存戶則可享有3.88%利率。

但分析員提醒,銀行定存一般附帶條件,如必須存入至少1萬新元或以上才能享有優惠利率。這比國庫券最低投資額1000新元明顯高出許多。

房地產投資信託基金(REIT)和被低估股票

有分析員建議考慮房地產投資信託基金和被低估股票,普通民眾也可入場。

以輝立新交所亞太股息領先房地產投資信託掛牌基金(REIT)為例,目前的收益率超過4%,並還能為投資者提供多元化的投資面向,而且房產投資信託回報率預料將在升息步伐放緩的環境中回升。

股票雖然一般無法給予高股息率,但分析員看好美國股票所帶來的資本收益。尤其是去年慘遭賣壓的大型科技股,在金融市場流動性改善的情況下,現在正在復甦。

外幣定期

據報道,本地消費者去年存入銀行的外幣定期存款大增,其中,美元、澳元和英鎊較受歡迎。

星展集團去年下半年收到的外幣定期存款就比去年上半年增加了十倍;大華銀行去年全年的外幣定期存款年比增加超過1.5倍;華僑銀行的美元定期存款則年比增加四倍。

報道說,一些外幣的定期存款利率比新元定期存款利率來得高。例如,星展銀行一萬新元以下的六個月美元定期存款年利率就達到4.41%;而根據渣打銀行推出的促銷,2萬5000美元的三個月和六個月定期存款年利率分別為4.58%和4.98%。

各銀行預估,今年消費者對外幣定期存款的需求將保持強勁,尤其是在上半年,這是因為投資環境仍充滿挑戰,利率預計也會維持在高水平。

不過,也提醒消費者,由於外幣匯率走勢難以預測,外幣定期存款的風險會高於新元定期存款。而且,人們一般是把短期內備用的錢存入定期存款賺取一點利息,外幣風險較高,作為定期存款未必適合。

你適合哪種投資?

在政府債券方面,如果投資者手上有1000元或以上的資金,並在短期內不需要用到這筆錢,同時希望得到超過3%的收益率,可以投資五年期或以上的SGS。

不過,投資者需要注意的是,如果在到期之前賣掉手上的SGS債券,需要更長的時間,而且可能會以低於市場價的折價出售。

如果投資者手上有1000元或以上的資金,並在兩年後需要用到這筆錢,同時希望得到超過3%的收益率,建議它們投資兩年期的SGS或T-Bills。

但是,民眾需要意識到,如果他們打算在到期後將收益再投資,收益率可能會更低。

另一方面,如果投資者擁有2萬元或以上資金、希望獲得比銀行儲蓄戶頭更高利息、投資期限短、並想在情急時拿回本金的話,他們可考慮銀行的定期存款。

不過,投資者如果在期限前,從定期存款戶頭拿出本金,將會犧牲掉累積的利息。

新加坡總理剛坐穩大位,先來中國待5天,李顯龍早已安排好一切
2025年06月25日   •   2萬次閱讀
在新加坡,這12個常見行為是違法的
2025年06月24日   •   2萬次閱讀
在新加坡如果接到+65或者8開頭的電話要注意了
2025年06月28日   •   2萬次閱讀
洗手池洗拖把、菜里驚現青蟲、托盤酸臭難聞、老鼠橫行……你敢在這樣的新加坡食閣吃飯嗎?
2025年06月25日   •   2萬次閱讀
「新加坡毫無個性,冷漠!旅遊後大失所望」
2025年06月29日   •   1萬次閱讀
「想等孩子考完試,就從新加坡回國!我卻只趕上了媽媽的葬禮......」
2025年06月24日   •   1萬次閱讀
150萬新幣才能進入!新加坡這些銀行高端客戶都有哪些福利?
2025年06月24日   •   1萬次閱讀
撕掉"最貴"標籤!新加坡的平價生存法則
2025年06月28日   •   9747次閱讀
全島Money changer匯總!新幣兌換這13種貨幣最划算!兌人民幣5.56~
2025年06月25日   •   9405次閱讀
看看七年內,新加坡地鐵是否通到你家門口?
2025年06月29日   •   8721次閱讀
他,畢業於清華、北大、牛津、南洋理工!卻在新加坡送外賣!現已回國,加入了美團
2025年06月26日   •   8721次閱讀
新加坡5大數字銀行!存款消費更划算~
2025年06月28日   •   8037次閱讀
前夫搶人!她從杭州追到新加坡,只為奪回6歲的孩子......
2025年06月29日   •   7524次閱讀
新加坡總理黃循財首訪華猛料!拋「企業全球跳板」; 邀約,直言 「新中互信不能躺贏」
2025年06月24日   •   6498次閱讀
全網最全對比!新加坡公民 & PR政府福利差異,一篇看懂值百萬
2025年06月26日   •   5472次閱讀
新加坡 vs 中國 vs 大馬 2025生活成本全對比
2025年06月25日   •   5301次閱讀
在新加坡不會說中文已經寸步難行!?中餐館沒有英文菜單惹爭議!
2025年06月24日   •   5130次閱讀
餐館不提供免費自來水原因五花八門 有哪些是你能接受的?
2025年06月25日   •   4275次閱讀
新加坡中介的潛規則你知道嗎?如何破局?
2025年06月25日   •   3762次閱讀
蔡瀾走了,但他藏在雲吞麵里「活過」的答案,還在人間冒著熱氣
2025年06月29日   •   2907次閱讀
新馬分家60年,很多中國人還不知道,經濟差距巨大
2025年06月24日   •   2565次閱讀
網友爆料!新加坡二手房東設連環計,中國教師訪學噩夢
2025年06月29日   •   2394次閱讀
新加坡公交地鐵全攻略!手把手教你玩轉獅城交通
2025年06月24日   •   2223次閱讀
新加坡國慶60周年,機動部隊攜170件新裝備重磅登場
2025年06月28日   •   2052次閱讀