# 亞洲最佳退休制度非新加坡莫屬！連續14年奪冠 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/oNJlY Published: 2022-10-17 Source: 獅城新聞 連續14年奪冠 新加坡的公積金制度連續14年獲評選為亞洲最佳的退休養老制度，全球排名則晉升一個名次，今年名列第九。 全球最大人力資源管理諮詢機構美世（Mercer）、蒙納士大學商學院和特許金融分析師協會（CFA Institute）（11日）聯合發布2022年美世特許金融分析師協會全球養老金指數排行榜。 ![亞洲最佳退休制度非新加坡莫屬！連續14年奪冠](https://www.shicheng.news/images/image/1707/17077370.avif?1665921963) 調查人員依據各地制度的可持續性、充分性和健全度三方面來評估全球44個國家和地區的退休養老機制。 評估結果顯示，新加坡今年整體得分為74.1，與去年的70.7相比明顯回升，這主要是因為評分矩陣的修訂和凈替代率的增加。 調查指出，本地勞動隊伍有許多非居民，而他們也能在公積金制度下受惠；隨著平均壽命延長，本地也將公積金會員可以提取存款的年齡提高。此外，當局跟公積金會員的溝通也有所改善。 在所有被評估的退休養老制度中，冰島、荷蘭和丹麥的名次不變，仍是全球退休養老制度最好的三個地區。 至於亞洲區方面，馬來西亞和香港分別名列第二和第三名。 公積金利率高 本地公積金利率同銀行存款和政府債券回報率掛鉤，即使在低利率期間，公積金利率仍維持在較高水平。 公積金普通戶頭，以及特別、保健儲蓄和退休戶頭的保底利率，目前分別是2.5%和4%。 普通戶頭的利率同星展、大華和華僑銀行過去三個月的平均定期存款和儲蓄存款利率掛鉤。這三大銀行在5月份的三個月平均利率為0.09%，最新估算也維持在這個水平。 至於特別、保健儲蓄和退休戶頭的利率，則是在政府十年期債券的12個月平均回報率的基礎上，再加一個百分點。5月份的債券回報率為2.72%，最新估算則增加到大約3%。這些利率都比公積金的保底利率來得低。 ![亞洲最佳退休制度非新加坡莫屬！連續14年奪冠](https://www.shicheng.news/images/image/1707/17077371.avif?1679361715) ![亞洲最佳退休制度非新加坡莫屬！連續14年奪冠](https://www.shicheng.news/images/image/1707/17077372.avif?1665921964) 至於特別、保健儲蓄和退休戶頭的利率，則是在政府十年期債券的12個月平均回報率的基礎上，再加一個百分點。5月份的債券回報率為2.72%，最新估算則增加到大約3%。這些利率都比公積金的保底利率來得低。 儘管全球金融危機導致出現低利率環境，但本地政府仍繼續根據保底利率支付可觀的利率給公積金會員。如果掛鉤的利率超過保底利率，會員還是會賺取相應更高的利率。 存款超35億元 本地公積金的利率高，同時本地居民也積極存儲公積金為退休最準備，所以公積金會員今年頭九個月自願填補的退休存款金額創歷來新高，超過20萬名會員為自己或親人填補超過35億元存款，比去年同期多出8400萬元. 中央公積金局的報告顯示，過去九個月，為自己或親人填補退休存款的會員中，有四分之一已經至少連續三年這麼做。此外，也有越來越多會員使用財路GIRO來填補戶頭，增幅達到近五成。 當局鼓勵會員在今年年底前填補他們或親人的公積金戶頭，以便在明年估稅時，各享有高達8000元的稅務減免。 是否應該提取？ 近來，各大銀行紛紛推出定期存款的優惠利率，吸引了許多公眾將錢存入定期戶頭。 那麼年滿55歲的公眾不應為了短期的優惠利率，而貿然將公積金普通戶頭的存款轉投在定存中。 以12個月的定存為例，大華銀行、華僑銀行及中國銀行都別分推出了2.6%至2.65%的優惠利率（截至9月16日，上午11點）。 ![亞洲最佳退休制度非新加坡莫屬！連續14年奪冠](https://www.shicheng.news/images/image/1707/17077373.avif?1665921964) 公積金普通戶口目前的利息是2.5%，而且是政府保證的，長期可以得到的。目前銀行給高利率的這個環境是短期的。 私人銀行投資策略師建議公眾，應該視個人財務規劃來分散投資。 」某些資金放在公積金戶頭是正確的，有些資金放在定存，而定存也不一定全部要鎖在六個月。」 如果利率持續上升，公積金存款利率也可能上調。 假設你早前已將錢存在為期兩年的定存戶頭中，利率為1.5%。一年後，為了更高的優惠利率，你將錢取出轉而存入另一個為期兩年的定存戶頭中，那你可能失去過去一年的利息。 到時候你再把你的錢放在可能2.5%、2.6%利率的定期存款，不過現在不是兩年，其實你要算三年。因為利息是一年前開始的，以平均上面來算，可能那個利率就沒有那麼好。 定存和儲蓄債券，怎麼選？ 新加坡儲蓄債券利率最近也上揚，8月份的儲蓄債券10年平均利率達到3％，被超額認購。 與儲蓄債券相比，定期存款的流動性較高。而且定期存款能利滾利，也沒有限制最高存款額。 ![亞洲最佳退休制度非新加坡莫屬！連續14年奪冠](https://www.shicheng.news/images/image/1707/17077374.avif?1665921965) 儲蓄債券方面，如果認購的人太多而出現超額認購的情況，公眾可能買不到他們想要的全額配售。 定存利率會再升？ 目前全球面對通貨膨脹浪潮。本地7月份的核心通貨膨脹率達4.8%。和去年同期相比，食物和交通價格分別漲了6.1%和19%。 為了抑制公眾消費，進而控制通脹，美國聯邦儲備局或中央銀行大致上會提高利率。 美國的利率走勢會直接影響我國的利率。這是否意味著本地的定存利率會再上升？ 專家預料通脹不會在12個月內下降，市場普遍還是認為美聯儲會繼續把利率調高到接近4%。這些因素有可能令定存利率再提高。 ![亞洲最佳退休制度非新加坡莫屬！連續14年奪冠](https://www.shicheng.news/images/image/1707/17077375.avif?1665921965)