把老人「逼」的刷盤子的新加坡，養老金制度居然是亞洲第一
新加坡的養老制度在亞洲、在全球都是很值得一提的制度...
不過新加坡「逼」的年過百半的老人家還得去刷盤子...
初來新加坡的人在商場購物、用餐甚至在機場排隊等待計程車，都會發現一個特殊的現象——很多為他們服務的都是年過花甲、滿頭銀絲甚至步履蹣跚的老人...
還有就是日益攀高的老人自殺率...
2017年，新加坡有129名60歲以上的年長者自殺，比2016年多了六人，創下1991年有記錄以來的新高。
就這樣！新加坡的養老金制度依舊是亞洲第一...全球也在前十位，列第七。這樣想想其他國家的養老金制度能差成什麼樣？
近日，健康、財富和職業諮詢機構美世（Mercer）公布全球養老金指數。今年的指數涵蓋34個國家和地區，主要根據各地養老金制度的妥善性、可持續性和公正性，來評估哪些地區做了最妥善的準備，應付人口老齡化的挑戰。
新加坡的養老金制度是亞洲第一的，在全球排名第七！
排在第一位的是荷蘭，第二和第三的分別是丹麥和芬蘭。
中國排在亞洲第7，世界第31位。
那麼再外界嚴重被評為養老惡夢的新加坡，怎麼就亞洲第一了？
一般，小夥伴經常看到、聽到、知道的就是所謂的新加坡養老金系統，即中央公積金——CPF。
CPF在新加坡屬於——強制性的儲蓄計劃，成員為新加坡公民和永久性居民的勞動人口。
福利——可以隨時提取，比如買房子，看病。其他的福利，用來保留給退休安排。
CPF制定一個養老最低數額標準，退休年齡時，只有滿足養老最低數額標準，余錢才可以提取。新加坡政府2016年對CPF做了一些改進，如幫助窮人填補公積金戶口，對公積金的提取提供更多靈活性，提升僱主貢獻率，以及提升保證的公積金回報率。
CPF分了4個戶頭：
普通戶頭（OA）：用作購房，投資和教育等日常需要 (每年利息up to 3.5%)；
特別戶頭（SA）：主要用於養老 (每年利息up to 5%)；
醫療戶頭（MA）：主要用於醫療，如支付病床費和醫療保險(每年利息up to 5%)；
退休戶頭（RA）：滿55歲後，OA戶頭和SA戶頭的存款將轉移到RA戶頭。
另外，隨著年齡增長CPF貢獻占月薪比率會逐漸下降。不同的收入者所需繳納的CPF也略有不同。
需要強調——CPF規定所有公民以及永久居民於55周歲時需要保留148000新幣的最低餘額（minimum sum），該最低餘額將來自特別戶頭以及普通戶頭，統一存入退休戶頭（Retirement Account）。如果此兩項帳戶不能滿足最低餘額，個人使用CPF所購買的房產將自動抵押折現以填補最低餘額的空白。
抵押的金額不可超過現有使用CPF購買房產的金額以及和最低餘額差額的最低者。如果滿足了最低餘額後普通戶頭或特別戶頭仍有盈餘，該盈餘可由個人自由取出。如果選擇不取出則可繼續享受CPF的利息（高於銀行存款利息）。
在滿足最低餘額的條件下，1954年以及以後出生的公民可於65周歲開始每月得到來自最低退休帳戶的付款。按照退休戶頭4%的年率計算，如果個人退休戶頭有39500新幣，那麼將獲得20年來自退休戶頭的每月351新幣的付款。
不過這個系統最大的漏洞就是——很多老人家因為理財不善人還沒走，CPF的錢花光了！還有一些老人家因為CPF儲蓄不多壽命又很長，導致晚年明顯資金短缺！
如此這般該腫麼辦呢？
CPF LIFE就此誕生！CPF LIFE即公積金終生年金計劃，也是提供給新加坡人和永久居民終生每月收入。是在55歲的時候加入的年金計劃，把CPF裡面積累的錢投進去。然後，等65歲退休以後，按照條件每個月領取一部分生活費用。推出這樣的計劃，不僅是出於理財的考慮。
有數據顯示：現今65歲的新加坡人約一半預計會活到 85 歲以上，三分之一會活到 90 歲以上。因此， 在晚年時期擁有一筆持續性的收入就顯得尤為重要CPF LIFE的出現，避免原來CPF對於養老制度的種種弊端，可以安心養老，減輕養老負擔。
對1958年後出生的新加坡人和永久居民來說，CPF LIFE是強制的：
這個計劃也是有條件滴。就是退休戶頭必須存有公積金局設定的存款額，額度越高，每月入息就越高。目前的三種存款組別為：
基本存款(Basic Retirement Sum)——8萬零500元，每月固定入息估計介於660至720元
全額存款(Full Retirement Sum)——16萬1,000元，每月固定入息估計介於1,220至1,320元
超額存款(Enhanced Retirement Sum)——24萬1,500元，每月固定入息估計介於1,770至1,920元
除此之外！
新加坡的退休金計劃，除了CPF LIFE，全都是保險公司出的。沒有任何一個退休金計劃的回報，可以和CPF LIFE媲美。保險公司的退休金計劃，只能是補充CPF LIFE，不是代替CPF LIFE。補充的情況有幾種：
1）如果你屬於有錢人士，CPF LIFE最高的24萬9000頂限已經放滿，那你可以考慮商業退休金計劃
2）如果你想提前退休，在65歲前有退休金收入，那可以買商業退休金計劃。市場上很流行的有50歲，55歲開始拿退休金，或5年之後就開始拿，都有的。
所以，一定要擦亮雙眼哦！
