香港銀行大批銷戶，新加坡銀行開戶成新趨勢
隨著近年全球經濟形勢複雜多變，洗錢、詐騙案等頻繁出現，而香港銀行更是首當其衝，想在香港開銀行帳戶也不是一件容易的事情。就算帳戶開了，如果在維護上沒有注意到一些重要的細節或者注意事項，帳戶就會被凍結或者關閉。
隨著政策的變化，香港出現「註冊公司簡單，銀行開戶困難，銷戶風險巨高」的情形。目前香港部分銀行甚至已經停止給大陸人公司開設帳戶，即使是開戶成功，帳戶下來的時間也最少1個月到2個月才能獲得公司網銀。
相比較之下，新加坡開戶便捷效率，開戶成功率就顯示出優勢。不少客戶開始轉移開戶地，以減少政策對公司運行的影響。其中很大一部分客戶會選擇把銀行帳戶開設到新加坡，新加坡雖然也是在CRS合作框架內的國家，但是在監管方面會不會跟香港方面有所區別？有沒有必要在新加坡開設銀行帳戶，很多客戶其實並沒有認真考慮過這個問題，也沒有考慮到兩地的銀行帳戶有哪些優點和缺點。
名策的資深企業顧問，擁有豐富的海外註冊經驗，長期與香港及新加坡兩地的銀行合作，熟悉兩地銀行帳戶在開戶和運營方面的區別。那麼對於離岸企業來說，選擇在香港銀行開戶和新加坡銀行開戶究竟有哪些異同？分別有什麼優勢？名策從以下九個方面為大家解讀：
1
金融服務能力
2019年，香港為全球第三大金融中心，是全球最自由經濟體之一。而新加坡為全球第四大金融中心，是全球綜合實力最強的國際航運中心。兩地均設有全球主要的銀行機構分支，提供專業銀行服務並提供包括粵語、普通話、英語在內的交流服務。
評價：兩地的金融服務實力相當
2
地理位置和區位情況
香港：規劃於我國粵港澳大灣區，距離廣州深圳一小時內交通距離。作為人民幣的離岸中心，為全世界境外人民幣提供結算服務。同時深圳和廣州鄰近香港，為香港提供金融後援服務，香港很多銀行可以在深圳和廣州結算。香港還是發展金融科技的理想之地，去年對金融科技公司的投資超過5億美元, 並已發出第一批虛擬銀行的牌照，助力香港普惠金融。
新加坡：位於東南亞，距離大陸幾個小時飛機時長，位於」一帶一路」沿線，電商、港口、建築、海洋石油、航運業擁有巨大項目機會。
評價：地理位置上香港更接近中國大陸，兩地側重發展領域有差異
3
開戶地區政策協議
香港：已與內地簽署了稅務稽查協議（CRS協議）。
新加坡：與內地雖然簽署了稅務稽查協議但還未實際落地，信息暫時不會交換回大陸。
評價：這一點是CRS政策上的區別。
CRS小科普：
CRS（Common Reporting Standard）即「共同申報準則」。2014年，經合組織（OECD）發布了《金融帳戶信息自動交換標準》，旨在打擊跨境逃稅，標準中即包含「共同申報準則」（CRS）。簡單來說，CRS就是全球資產的一種信息交換，簽訂CRS政策且互相配對成功的國家/地區會將非本地稅收居民的金融帳戶信息向其戶口所在地的稅務局披露。截止2019年5月份OCED官網的最新更新，從中國大陸交換信息去往的轄區66個，交換信息到中國大陸的轄區93個。
4
開戶形勢
香港：基於國際反洗錢政策的深化以及銀行內「殭屍戶」大量增多所帶來的管理成本浪費和金融風險，香港銀行目前有帳戶收緊的趨勢，對新帳戶和現有帳戶有嚴格的風險控制。
新加坡：新加坡金融管理局(MAS)目前仍然採取相對寬鬆的政策，同時新加坡銀行受金融管理局嚴格監管，對於風險管控把控嚴格。
評價：目前新加坡開戶形勢較為明朗。
5
開戶資料要求
新加坡：提供真實、有效、充分的證件和業務合同即可。
香港：現在很多香港銀行除了上述資料，還要求提供業務關聯的中國大陸公司證照、銀行流水、法人個人銀行流水、社保清單等等。
香港註冊銀行帳戶時，需提供以下文件:
（1）完整的香港公司註冊文件：包括商業登記證、周年申報、審計報稅資料等；
（2）股東董事證件：護照、住址證明；董事近個6月內的銀行流水對帳單
（3）董事在國內是否有關聯國內公司或個體工商戶?
需要提供營業執照複印件
與上下游之整套生意證明文件（可準備2-3套，3個月內）包括：
- 採購合同和銷售合同
- 訂單和發票
- 運輸證明（Bills of Lading / 貨運提單）
國內公司財務報表（如沒有做審計，可以提供內部帳）
國內公司帳戶近期6個月內銀行流水單（需要有銀行蓋章）
新加坡註冊銀行帳戶時，需提供以下文件:
（1）公司註冊完成的資料：註冊證書、bizfile、公司章程一本
（2）股東董事證件：護照、住址證明
（3）業務證明：
A. 董事名片和英文個人簡介（應包括畢業院校、工作的經歷，公司名稱，職位，負責工作的大概描述）；
B. 董事有關聯公司，請提供關聯公司營業執照、個人和公司最近 3 個月的銀行流水、業務往來合同 2-3 份。如果是做貿易的客戶，請提供 2-3 份配套的採購單、銷售單、提單、發票。
若沒有關聯公司，請提供董事個人最近 3 個月的銀行流水、之前簽署業務往來合同 2-3 份或者郵件往來記錄。如果是做貿易的客戶，請提供配套的採購單、銷售單、提單、發票。
C. 新成立的新加坡公司是否有意向合作協議,是否有新加坡客戶或新加坡供應商。
評價：對於開戶資料，香港銀行和新加坡銀行的要求都是一致的，唯一區別就是在某些細節要求上新加坡可能會更寬鬆，但是對董事的背景資料會更願意深入了解。
附註1️⃣：從2019年起稅務政策有比較大的調整，詳情可參考連結【新加坡公司註冊小知識】新加坡企業的稅收優惠政策知多少？
附註2️⃣：關於新加坡公司審計豁免指南與小型公司定義，可參考連結
財年在2019年或之前的新成立3年內公司，
利潤若在10萬新幣以內，免收企業所得稅；
利潤若在10萬-30萬新幣之間，企業所得稅獲得50%折扣。
財年在2020年或之後的新成立3年內公司，
利潤若在10萬新幣以內，企業所得稅獲得75%折扣；
利潤若在10萬-30萬新幣之間，所得稅扣50%折扣。
6
開戶時間
香港：一般情況下，在遞交申請後，大約15-30個工作日香港銀行會以郵件或信函方式通知申請人，告知香港銀行帳戶是否開立成功。但由於現實香港銀行開戶審核較為嚴格，並且對戰爭及制裁國家較為敏感。為了防範虛假開戶資料的問題，銀行會不斷加強對客戶的審查力度。從去年8月份開始新開帳戶審查時間延長到3-4個月。
新加坡：由於新加坡是政治中立，與香港的銀行對比，在新加坡銀行審查範疇中，屬於高風險和脆弱國家的數量較少，新加坡金融機構的服務更開放、更具兼容性。一般來說從客戶遞交開戶資料給銀行經理預審、預約面簽時間到成功開通銀行帳戶大概需要2周左右。
總結：新加坡銀行對於客戶的敏感資料的審查範圍會比香港銀行少，開戶的時間相對較短，流程亦相對簡單。
7
帳戶資金要求
新加坡：不同銀行要求不同，以新加坡三大本地銀行為例，對於帳戶的最低存款要求為新幣帳戶1000新幣，美金帳戶3000美金。
