# 買保險看這篇就夠了：解析新加坡保險類型（下）

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Published: 2021-10-26
Source: 獅城新聞

一直以來，海外保險就深受國內高凈值人士的青睞，早在2019年國務院修訂《外資保險公司管理條例》一系列利好海外保險要求，裡應外合，更充分說明了海外保險所含的優勢。同樣，作為海外保險中的佼佼者，**新加坡的保險產品一直被中國居民鍾愛，也是中國居民尤其是高凈值、超高凈值的內地富豪們眼中的「香餑餑」。**

那麼，上一篇新加坡的保險優勢外，**小編繼續打卡給大家詳細解讀新加坡保險類型有哪些？**

**值得買的保險類型** 

**定期或終身壽險**

兩者均在受保人離世時進行賠償。前者主要用於保障家庭「頂樑柱」意外身故情況下，其他家庭成員的正常生活； 後者則更適用於財富傳承。**其特點：** 

**相比內地和香港，保費更便宜，可選保額更高。** 

**除外條件較少**，僅保單生效一年內自殺和犯罪所產生的死亡不予賠付之外，因其他任何原因身故都賠。

如果受保人患終末期疾病（被診斷生存時間不超過12個月），**可提前獲得身故賠償。**

**大額遺產險**

**這是一種回報率較高的保障型壽險產品，也是唯一一款保額低於250萬美金/新幣時無需體檢的產品。**有極高的財富傳承價值，和終身人壽類似，**保額高**，**不保重疾**，**有現金價值。其特點：**

a.單筆繳費，高槓桿人壽保障;

b.靈活度高，可以做保單抵押貸款;

c.適宜高凈值客戶的財富傳承與遺產分配。

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**重疾險** 

**作為國內社保的補充，並用來補償患病期間的收入損失，可保早、中、晚期重疾。其特點：**

a.新加坡人壽保險協會（LIA）對37種晚期重疾進行統一定義，目前國內有行業統一定義的重疾僅25種，**且新加坡保誠額外加保了20種重疾，一共保障57種重大疾病;**

b.**可選擇的保額更高**，更能滿足高收入人群的保障需要;

c.**等待期較短，通常為90天**;

d.**除了重疾，還保障重大器官的手術，包括心臟，肺，大腦，腎臟，肝，進ICU治療三天，一樣賠付。**就是客戶所得的病不是57種中任何一種，但是客戶五大器官做了手術，並且進入ICU三天，仍然照賠。（保誠額外 條款）;

e.**對於18歲以下青少年，還額外保障11種青少年病症。**（保誠額外條款）。

**高端醫療險** 

**適宜高凈值、有海外醫療保障需求的客戶。其特點：**

a.**全球直付，不需自己墊付醫療費;**

b.**保障範圍廣泛**，除住院和門診治療外，還可選擇包括**懷孕分娩**、**疫苗**、**健康體檢**、**牙科**、**眼科**、**護理等**;

c.**龐大的醫療網絡**，覆蓋全球各個國家最優質的醫療資源;

d.**24小時不間斷的國際醫療援助。**

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**儲蓄分紅型保險**

**保本、低風險的增值型保險產品。其特點：** 

a.**新加坡所有分紅型保險的計劃書一律用最高4.75%的年投資回報率來計算收益。**同時，每家保險公司分紅型基金的運營成本及過去的實際投資回報率必須向大眾公布;

b.**產品設計多樣**，適應客戶的不同需求，如子女的教育儲備或自己的退休規劃等。

**投資型保險**

**根據客戶個人的風險承受能力，進行基金定投的產品。不保本，但潛在收益更高。其特點：** 

a.**保費100%用於投資，且額外贈送啟動紅利。** 

b.超過百支全球頂尖優質基金可供選擇，投資期間基金轉換零手續費。

c.**新幣或美金計價，分散貨幣風險。**

d.若受保人身故，保險公司返還此時帳戶金額或投資本金的101%，取其高。

要知道，很多高凈值人士購買海外保險是出於**「資產配置、分散風險」**的考量。**而新加坡是全亞洲唯一一個主權信用評級達到AAA級的國家**，經濟獨立，政治經濟環境相對穩定，在新加坡進行資產配置能更有效地**分散風險**、**保證財產安全**。同時，作為亞洲金融中心，新加坡金融繁榮發展，未來預期也比較穩定。

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**購買流程** 

**外國人購買新加坡保險的大致流程如下：**

a.與保險代理充分溝通，確定基本的保險方案。 

b.如購買需要健康申報的保單，保險代理提前向客戶收集健康資料，進行預核保，以確定客戶是否可以受保、是否需要體檢、有無除外條款或額外保費。

c.客戶確定來新加坡的行程，一般建議至少逗留2-3天。

d.客戶到達新加坡之後前往體檢（如需要），同一天內做好保單申請材料。

e. **若無特殊情況，通常5個工作日內保單可以批准生效。**3周之內保單材料通過郵寄送達客戶在國內的地址，或通過電郵傳給客戶。

**額外需要注意幾點：**

a.**客戶必須在新加坡簽署保單，否則保單無效。**可以通過入境時海關蓋章的白卡（Immigration Card）以及護照上的入境戳來證明 。此後任何手續，包括理賠，客戶都不必來新加坡辦理，除非涉及到保單轉讓等重大利益事項，需要來新加坡辦理。

b.**第一筆保費可以通過信用卡（Visa或Mastercard）、電匯或銀行轉帳繳付，繳納後續保費可選電匯或銀行轉帳。**為了客戶繳費方便，通常也會協助客戶開一個新加坡本地的銀行戶口。

c.**如需索賠，客戶只需郵寄理賠所需資料**（理賠表格、身故證明、重疾診斷報告等）到新加坡保險公司。公司理賠後，可直接把理賠款電匯至客戶私人帳戶，或郵寄有客戶姓名的現金支票。

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**中國分紅型人壽保險的預訂利率不得高於2.5%，**普通型人壽保險費率中，預訂利率市場化才剛剛開始，中國保險公司目前的投資渠道還很狹窄，只能靠提高保費來保障收益。**而新加坡的紅利回報是內地保險的2至3倍**，**以新加坡保誠為例，新加坡保誠在過去10年平均投資回報率為6.77%，**這個數據在合同中可以找到。

**在新加坡，保險本身就是有效的財富管理工具。**保險產品在幾百年的發展歷程中，功能已經變得相當完善，不再局限於單純的身故賠償。憑藉保險，可以幫助客戶實現不同的人生目標。新加坡保險業發達程度及完善的監管體系，令客戶可以安心享受優質的服務。**具備綜合性財富管理，多元化財富增值方式，可以通過保單貸款、保費融資進行靈活管理。**

值得一提，**新加坡的 《PDPA(個人資料隱私條例)》要求所有保險公司對客戶的資料絕對保密**，所以購買新加坡人壽保險，隱私問題完全不必擔心。新加坡保險是離岸資產保障的最佳途徑。