# 八問八答，全面了解 SRS 新加坡退休輔助計劃

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Published: 2023-12-05
Source: 獅城新聞

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**1、什麼是SRS？**

SRS，即退休輔助計劃，是一個自願性質的退休儲蓄計劃，與強制性質的CPF公積金計劃相輔相成。有兩個關鍵詞，退休和輔助，字面上就容易理解：一方面，這是一個退休儲蓄帳戶，是為退休做準備的；另一方面，這是對CPF公積金退休計劃的補充。

**2、SRS是拿來做什麼的？**

SRS最大作用是省稅。新加坡公民或永久居民，每年最高可存入15300新幣到SRS帳戶，持工作準證的外國人，存入上限則是35700新幣。以年薪10萬新幣的A先生（EP）為例，如果沒有任何扣稅項目，他每年應繳5650新幣個稅，如果他存入35700新幣到SRS帳戶，那麼在扣稅後，他只需交稅2251新幣，省下3399新幣稅款。

**3、存入SRS帳戶里的錢，何時可以取出？**

存入SRS帳戶的款項，可隨時提取，但若在退休年齡前（目前是63歲）提取，需支付提款額5％的罰金，提取出來的款項，還要全款繳納個人所得稅。達到退休年齡後，可分十年提取，提取的款項，僅需要50%的部分納稅。另外，持工作準證的外國人，需滿足最低10年的存款期限要求。

**4、存入SRS帳戶里的錢，收益如何？**

如果只是把SRS帳戶里的錢，放在現金帳戶里，那麼每年利息僅為0.05%，遠遠低過市面上的銀行存款或儲蓄利息，甚至都抵不過通脹，幾十年下來，其實並不划算。所以在抵稅後，不要把錢靜靜躺在現金帳戶里，而是要去做一些投資。

**5、哪些群體適合SRS？**

要想享受到SRS省稅的好處，收入須達到一定水平。新加坡的稅制是累進式的，收入越高稅率就越高，通過充值SRS帳戶，可以把稅階拉下，省稅效果就會比較明顯。目前，新加坡個稅的起征點是2萬新幣，考慮到其它減免，年收入達到4萬新幣左右，才可能享受到SRS的省稅優惠。

**6、如何開設SRS帳戶？**

可在新加坡三家本地銀行，星展銀行、華僑銀行和大華銀行，開設SRS帳戶。開戶後，在12月31日前把錢存入，即可享受當年的扣稅優惠。特別注意：對於持工作準證的外國人，需持證件到銀行櫃檯，把額度提升至35700新幣（默認頂限為15300新幣）。

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**7、SRS能做什麼投資？**

上面提到，如果僅把錢存入SRS的現金帳戶，利息僅為0.05%，長期下來，是不划算的，需要做一些投資，才能實現價值的最大化。那麼，可做哪些投資呢？經過政府批准的債券、股票、基金、退休年金險、儲蓄險，SRS均可投資。新加坡是不徵收資本利得稅的，所以通過SRS投資獲得的收益，也是完全免稅的。

**8、關於SRS投資，有何策略？**

通常來說，投資期限越長，投資產品越分散，風險就越低，回報相對就越高。SRS本身就滿足了投資時長的要求，那麼只需選擇一個或多個適合的金融產品即可，比如可考慮保險公司推出的退休金計劃，收益相對更好，更安全，或者是投資一些穩定收益的分紅產品。

雖說不少人是為了省稅而開SRS，但最終這筆錢，還是來滿足養老需求的，所以，需要在風險可控的前提下，實現SRS投資收益的最大化。

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