# 新加坡保險 VS 香港保險 你想知道的都在這裡

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Published: 2019-10-18
Source: 獅城新聞

最近幾年，中國大陸居民開始發現除了香港之外，還有一片保險業新大陸--新加坡保險，很多客戶專程坐飛機來新加坡購買保險理財產品。今天為大家對比一下兩地購買保險的差異，幫助大家選擇心儀並且合適的保險產品。

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先簡單介紹一下兩地都具有的保險優勢：

1.財務狀況穩定、歷史悠久、有健全的代理人制度和監管系統

2.對於客戶來說兩地服務都很新穎，產品附加價值較大

3.保險產品都很先進，都會很快根據市場的需求作出調整

4.兩地都有客戶喜歡的全球保險行業巨頭：英國保誠Prudential，法國安盛AXA.美國友邦AIA等在兩地都有分公司

新加坡保險與香港保險的區別

1.地理位置

香港由於距離大陸更近，相對地理優勢明顯，尤其周邊城市可以選擇坐車，新加坡則需要乘坐飛機，不過很多城市均開通直航，以下飛行時長供參考：深圳-新加坡約4小時；上海-新加坡約5小時；北京-新加坡約6小時

2.監管力度

新加坡保單受越來越多人關注其中一個主要原因是新加坡金融監管局對金融產品監管十分嚴格，定期抽檢，明察暗訪。舉個例子，香港的保單都會將很高的預期回報率寫在建議書里，主打的分紅型重疾險保單的預期回報率和長期利益演示的不夠透明化，甚至有的建議書看不到預期回報率是多少，長期的利益演示跟新加坡的產品相比看起來回報高很多，然而香港在近幾年，很多分紅型保險產品收到投訴，就是由於實際回報率和預期回報率相差太大。這種做法，新加坡金管局是絕對不允許的，在產品信息里，新幣的最高預期回報率只可以放4.75%，美金的最高回報率則只能是5.5%和5.75%，可見兩地保險金融產品的監管力度的差別.

3.信息披露

新加坡金融監管局要求保險公司必須在保單計劃書（BI）中披露各項費用（包括銷售費用）的收費情況，每份保單的運營成本及過去三年公司基金的投資回報率和管理費都是要向大眾公布的，投保人清晰的知道投保成本；而在香港，並非所有產品都會詳細列出保單的收費標準，尤其是保險代理人的佣金不予說明，信息披露遠不如新加坡完善。

4.產品差異

香港將內地人士歸為高風險區，會相對於香港本地居民標準增加額外保費（loading），保費明顯增高；但新加坡的大型保險公司對於購買人壽產品的內地主要城市客戶是沒有loading的（二三線城市和不發達地區還是會有一定比例loading需要通過預審核最終確定保費），享有和本地人一樣的費率，因此保費更便宜。大病類保單在早期類疾病的保障方面新加坡也優於香港，很多新加坡保險公司支持100%早期疾病配付，而香港大多數保險公司還在跟進中。

5.貨幣方面

新加坡購買保險產品，除美金外還可以選擇新加坡幣進行投保，新幣價值常年穩定，波動不大，因而選擇新幣保險產品可以實現多方面對沖貨幣的風險。

6.長期局勢

新加坡是獨立主權國家，也是世界聞名的法制社會，信用體系成熟，是亞洲唯一一個主權信用評級達到AAA級的國家，金融領域機制健全嚴厲，內地客戶在新加坡投保一樣受到當地法律法規保護，一視同仁。很多客戶購買海外保險金融產品，更多不是看中回報，而是分散規避風險，保障財產安全，因此新加坡似乎更合適。

7.銷售形式

新加坡保險業多採用獨立顧問式銷售模式，以客戶利益為中心，同時新加坡政府對於從業者要求極為嚴格，從業者必須持有大學以上學歷，通過至少5門全英文相關知識考試，以及通過政府的相關背景調查才可以正式持牌。公眾可以在新加坡金融監管局的網站上查到任何一名合法新加坡保險經紀人的相關信息，公開透明。而香港主要依靠保險公司專屬經紀人、銀行中介等模式，更注重公司利益。

總結來說，新加坡保險具有以下的投保優勢：

a. 獨立的主權國家，政治穩定

b.保險公司受到政府相關部門的嚴格監管審查

c.從業要求嚴格，保險人員相關從業信息公開透明化

d.新加坡金管局對投資回報率具有硬性要求，規避回報虛高現象

e.保單計劃書中披露具體收費情況，產品信息透明度高

f.投保幣種多樣，多方面對沖貨幣風險

g.成熟的壽險市場，保費更低，無區別對待

h.銷售模式成熟，獨立顧問制，從客戶出發，幫客戶解決問題沒有後顧之憂





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