62歲後取錢
如果個人在62歲從SRS取出錢來，當年的Taxable Income將會增加取出數額的50%。舉個例子，小明在62歲之後沒有別的收入，當年取出了40000新幣，其50%也就是20000新幣作為Taxable Income。當Income為20000新幣時，所需要交的稅為零。
同樣的道理，如果小明當年取出了80000新幣，Taxable Income為40000新幣，那需要交550新幣的稅。所以這個SRS並不是永久性的減稅，而是相當於延遲了你的交稅，這也是新加坡政府高明的地方。
62歲前取錢
可能有小夥伴會問，那我在62歲之前可以把錢取出來麼？答案是可以的，但是需要承受兩個後果
取出來的錢算100%的Taxable Income
有5%的罰款
因此，新加坡設立的規矩，基本是沒有空子可鑽的。除非你今年的收入很高，然後選擇在之後某一年收入很少的時候取出來，並且兩年的個稅的差值大於5%才是「有利可圖」的。
舉一個常規的例子，小明今年收入為120000新幣，要交的稅為7950新幣。假如他把15300新幣轉進SRS，可以少交的稅為15300 x 11.5% = 1759.5新幣。轉進去的這筆錢就當做是自己的養老金了，其實也是非常划算的。
3. SRS的回報率高麼？
我們轉進SRS的錢只有每年0.05%的利息，非常的低。所以我們一般都會用裡面的錢進行一個理財，反正錢就在裡面也不取出來，我們可以選擇：
保本穩健的儲蓄計劃
相對高收益的投資計劃
儲蓄計劃
儲蓄計劃其實非常簡單，相當於保本的定期存款。個人可以把今年的SRS帳戶的錢存進去，約定一個取出的日期，比如10年後或者20年後，一般都是62歲的那一年。存的時間越長，年均回報率越高，一般為2.76%~4.25%。
投資計劃
如果覺得儲蓄產品的回報率很低，能夠承受一定風險的個人可以選擇投資計劃，其實相當於買了一份基金，沒有鎖定期，可以隨時賣出。大家也可以根據自己的情況選擇不同風險和收益的基金。
比如相對穩健的Dynamic Bond Fund債券基金，多年來的年化回報約為4%~5%，以下是該基金近兩年的表現：
另外一個關注前沿技術的Singapore Growth Fund就比較刺激，相對於2020年3月的低點，到現在已經增長50%：
如果把時間拉長到十年，大部分基金整體的回報率還是非常可觀的。
總結
我們這裡總結了一下哪些人會比較適合通過SRS來減稅，主要有以下三點：
收入較高
有一定存款
有規劃養老的意識
這樣的話，能在不太影響自己的現金流的情況下少繳稅，順便規劃養老，還是非常值得的。
