# 新附加險保費更低 壽險協會：這並非價格調整 是保障範圍和保費之間的重新平衡 

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Published: 2026-04-02
Source: 獅城新聞

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示意圖。（圖：iStock）

為配合保健衛生部的新規定，保險公司紛紛推出新附加險產品，保費比現有產品便宜至少30%，至少兩家業者推出的新配套保費減少50%。人壽保險協會表示，這次的調整是對保障與保費的關係的重新平衡。

不過，所有新附加險將不涵蓋最低自付額（deductibles），扣除自付額後，由保戶支付的5%共同承擔額（co-payment）頂限也從每年3000元提高至6000元。

換言之，在新規定下，保戶支付價格更低的保費，但需自行承擔更高的醫療費用。

本地醫療費用今年預計將上漲16.9％。

人壽保險協會表示，這些調整旨在應對醫療帳單不斷攀升的情況、控制理賠成本，並支持新加坡醫療金融體系的長期可持續性。

協會指，保險公司通過嚴謹的精算流程來制定新附加險的保費，考量因素包括：保障範圍、成本、理賠經驗以及醫療使用模式。精算師會評估這些因素如何相互作用，以確保保費及其所提供的保障相匹配，因此從這個角度來看，此次調整是對保障與保費的關係的重新平衡，而不僅僅是簡單的價格調整。

新附加險保費降幅 根據保戶年齡和保障水平有所不同 

滙豐人壽（HSBC Life）新的附加險，比起原有針對私人醫院的附加險，保費將下降至少30%，對比公共醫院則減少35%。業者表示，新附加險將為客戶在自付費用方面，提供更高的可預見性，尤其是大額理賠的情況下。另外，新產品也加入了失智症保障等多項增值服務，以支持持續性的護理需求。

另外，從4月1日起，滙豐人壽也將為綜合健保計劃保單（Integrated Shield Plan）以及新附加險保單，引入保費附加機制（premium loading）。患有特定醫療狀況的客戶，可通過支付經調整的保費獲得保障，而非被拒絕受保。

英康保險（Income Insurance）將推出的兩款新附加險，保費將比現有的產品，平均便宜32%。其中，針對私人醫院的保費價差平均為26%，公共醫院則平均為47%。

值得注意的是，英康保險新附加險的共同承擔額（Co-payment）將視乎提供醫療服務的專科醫生，是否在公司認可的諮詢團內，而有所不同。英康保險表示，這是為了鼓勵客戶更負責任地使用醫療資源。

與現有附加險相比，英康保險的新附加險提供額外的增值保障，例如在細胞、組織與基因治療（CTGTP）方面會涵蓋不在保健衛生部清單內的治療；同時，為列入癌症藥物清單（Cancer Drug List）的原發性癌症門診治療，提供較高的每月理賠限額。

此外，一些新附加險也將加強對住院前後的保障、重症護理保障，以及針對18歲及以下受保人的自閉症檢測保障（Autism Testing Benefit）。

保誠保險（Prudential）則將推出三款新的附加險產品 PRUExtra Premier Care（針對私人醫療機構）、PRUExtra Preferred Care （針對公司優選私人醫療機構）和 PRUExtra Plus Care（針對公共醫療機構）。新附加險的保費，比原有的便宜至少30%，其中，針對特定私人醫療機構的新附加險，價差至少45%，部分年齡的保戶費用價差可達55%。

新附加險也將新增兩項福利，包括將重大疾病住院或進行手術的年度保單限額，提高最多10萬元的增幅；以及為購買針對私人醫院附加險的保戶，提供裁員保障，保戶若連續失業六個月，可申請在下來的一年內豁免附加險保費。

另外，PRUExtra Premier Care的保單持有人，若在指定醫療機構（panel healthcare institutions）下接受合作專科醫生的治療，續保時的保費將維持不變。

Singlife也推出三款新附加險，保費比原有的便宜30%到84%，具體降幅則因年齡而異。其中，Singlife Health Plus Private 涵蓋針對私人醫院的綜合健保計劃，Singlife Health Plus Public 則涵蓋兩款針對公共醫院的綜合健保計劃。

同時，Singlife 也將為所有同時持有附加險及 Singlife CareShield 或 ElderShield 的新舊客戶，在無需額外費用的情況下，提供一項額外保障，保戶若因嚴重失能而需要居家護理或康復服務，可在兩年內獲得最高2萬元的賠付支持。

至於大東方人壽保險（Great Eastern）、友邦保險（AIA Singapore）以及萊佛士醫療保險（Raffles Health Insurance），新附加險的保費則將比現有的產品便宜16%至50%。

部分業者的現有附加險或綜合健保計劃保單費用將調整 

隨著我國人口老齡化，以及醫療成本不斷上漲，一些保險業者將調整現有綜合健保計劃或現有附加險的保單費用。

滙豐人壽在回復詢問時表示，現有綜合健保計劃和現有附加險的保費，都將調整。同時，現有綜合健保計劃住院前後的保障範圍，也將有所調整。業者4月1日將在官網公布更多詳情。

Singlife 現有附加險的保費將上調。公司指出，這是由於醫療通脹以及更高的醫療服務利用率，推動醫療成本上升所致。隨著醫療技術的進步，治療方式日益先進但成本也更高。與此同時，人力成本上漲也進一步加劇了醫療費用壓力。而新加坡人口老齡化也帶動醫療需求增加，從而推高了理賠頻率和整體的理賠成本。

英康保險則將從4月1日起，上調Enhanced IncomeShield（EIS）綜合健保計劃，以及IncomeShield（IS）綜合健保計劃的保費，增幅約13%。IncomeShield Standard Plan（ISIP）以及三個計劃的舊附加險保費則維持不變。

萊佛士醫療保險也將調整綜合健保計劃的保費，但沒有提供具體的調整幅度。業者表示，上一次調整綜合健保計劃的保費是在2018年，原有附加險的保費調整則是在2023年。