# 新加坡銀行「錢太多」？　這種煩惱我們多麼想要

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Published: 2024-05-20
Source: 獅城新聞

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近來，新加坡的銀行，有個紅螞蟻及各位蟻粉都想有的煩惱——「錢太多」。

不是吧，錢當然是多多益善，誰會嫌多呢？

**如果你是一間銀行，錢一直進來，卻出不去，到了某種程度，煩惱或許就來了。**

銀行的收入可分為利息收入和非利息收入兩大類。

其中，透過存款和貸款的利差賺錢，屬於利息收入，是銀行的核心業務之一。

銀行收到存戶的存款，由於必須支付利息給存戶，因此會將存款的一部分用更高的利率借出去，才能獲得收益。

理論上，有人存錢，有人借錢，有借有還，銀行在利差之下，應該能攢進不少錢。

但最近這個操作模式不再是賺錢保證了。

近兩年來，存款利率高企，本地民眾紛紛把錢存入銀行，這讓銀行坐擁不少存款。

但壞就壞在，由於貸款利率也高，加上經濟有放緩跡象，借錢的企業和個人不算踴躍，導致銀行陷入存款要給利息，又沒辦法把錢借出去賺利息的局面。

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今年2月不少民眾趁著立春到銀行存錢求好運。（聯合早報）

兩年前開始的加息讓大家蜂擁把錢存進銀行

美國聯邦儲備局在2022年3月開啟加息循環，至此全球進入高利率環境。

過去兩年，本地銀行給予存戶的存款利率皆達到近年來少見的高點。

這吸引了大批本地民眾把錢存入銀行。

根據金融管理局發布的數據，本地居民的存款截至3月底，環比增長了1%，達到了9873億新元，是去年6月以來的最高水平。

值得一提的是，海外居民也在這波存錢熱潮中跑來「湊熱鬧」。

由於新元相對其他亞洲貨幣表現強勁，加上新加坡金融體系被視為穩健避風港等因素，來自海外居民的定存也有所增加。

與此同時，本地銀行把錢借出去的速度卻沒有相應提升。

本地銀行系統的貸款對存款比率（loan-to-deposit ratio，簡稱LDR）已經跌至69.2%，其中新元貸款對存款率更是首次跌至69.2%的低水平。

這相當於銀行每100新元的存款中，有30.9元沒有借出去。

而過去的數據顯示，新元貸款對存款比率在冠病疫情前，處於80%以上水平。

換句話說，錢進來，卻借不出去的情況正在發生。

根據最新財報，華僑銀行今年首季的凈利息收益率為2.27%，較去年同期跌了3個基點。

大華銀行首季的凈利息收益率則同比跌12個基點至2.02%，為所有銀行中最大的跌幅。

這也促使本地一些銀行開始調低存款利率，包括華僑銀行及大華銀行。

這麼做，避免太多存款因受高利率吸引而流入，以及增加利差幅度的意思淺淺。

在「借不出去」的錢當中，本地銀行也以其他方式來賺取回報，包括存入金管局、存入其他銀行，以及購買新加坡政府債券和國庫券等。

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凈利息收益率在所有銀行跌幅最大的大華銀行，首季凈利減少了1.6%。（聯合早報）

無論如何，讓銀行坐擁大筆存款而哀嘆出借無門的情況估計不會持續太久。

儘管早前降息預期一度延遲，但美國周三（15日）公布的最新數據顯示，其消費者物價指數（CPI）年增3.4%，符合市場預期，顯示通脹已開始降溫，再度重燃了市場對美國今年9月開始降息的期望。

屆時，本地存款利率預計將會逐步降低至對部分存戶不具吸引力的程度，加上降息會活絡整體經濟環境，在「存款利息聊勝於無」的情況下，會有更多人寧可將錢拿去進行其他投資。

與此同時，在低利率環境下，借貸成本較低，預計也會有更多企業及個人向銀行貸款，進行業務擴充或投資等。

這樣一來，銀行貸存款比率應能恢復到較健康水平，錢進得來，也借得出去。

升斗小民如紅螞蟻，有錢進來就不錯了，哪還用得著擔心借不借得出去。

就不知道下周開彩的Toto，能不能賜給紅螞蟻這種煩惱呢？