# 小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/rzyNq Published: 2020-10-28 Source: 獅城新聞 在新加坡，你肯定遇到過換錢的事兒吧？ 或者是在新加坡賺錢了想寄回家孝敬家中的父母，或者是在新加坡買房置業，想把國內的存款匯到新加坡來...... ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524723.avif?1619429055) 總而言之，**在新加坡的中國人，總會因為各種原因需要把人民幣換成新幣，或者把新幣換成人民幣**。 出於匯率的原因，大家對私下換錢應該並不陌生。各種微信群里就經常有人換錢，說好的生活群，到最後都淪為了換錢群，「出XX新幣、收人民幣、支付寶匯率」，都成了進群的通關暗語。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524724.avif?1619429055) 然而你可知道？私下換錢這回事兒，可不是交換一下身份信息，互通一下銀行帳戶這麼簡單。 相反，**一不小心，私下換錢就可能損失巨款甚至造成更嚴重的後果**！錢被騙走只是最初級的形式，還有的人因為私下換錢違反規定被罰巨款甚至觸犯法律。 所以說，千萬小心新加坡生活群里跟你換錢的那個人…… **01. 新加坡換錢被騙實錄** 華人下南洋打工謀生的歷史悠久，在新加坡賺錢，把錢匯給家人回中國花的這種模式非常常見。所以說，換錢這個事兒在新加坡的華人中間從來也不是什麼新鮮事兒。 相對應的，**因為換錢被騙的事兒也不是近年來才有。**只是這些年來，隨著支付方式的更替和進步，新加坡通過微信群私下換錢被騙的事情時有發生，有的數額幾百元，有的高達上百萬。 下面這些事例，**都是那些私下換錢的前人幫你踩過的坑**…… 一般來說，小額換錢雖然被很多人認為：就這麼點兒錢，有什麼好騙的？但是實際上，**積少成多，小額換錢的風險依然存在**。 2018年，一位在新加坡工作的中國人因為家裡急需用錢，就想找人通過支付寶換點人民幣。通過微信發布消息說要換8000人民幣，當天騙子就添加了他的微信，說可以換。之後這個騙子給了受害者POSB帳戶。受害者當時因為著急沒有考慮那麼多，第二天就給騙子轉了錢。 轉之前兩方說得好好的，結果轉完，騙子以支付寶帳戶名字不對為原由，遲遲不把人民幣轉出，然後就沒有消息了，騙子的微信朋友圈更是把受害者屏蔽了，給受害者的電話號碼也是不對的…… ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524726.avif?1603813565) 雖然說這位受害者事前沒有做好核對也有失誤，但是即便是小額換錢，也有騙子無孔不入，可能在他們的眼裡，「蒼蠅再小也是肉」。 然而，**一味只是「小蒼蠅」，遠遠滿足不了另一些騙子的胃口**。 早在2017年，新加坡就出現了微信私下換錢的系列大騙局，至少6人損失數百萬人民幣。 涉嫌換錢騙局的施騙方名叫袁超，是一位一直活躍於各大換錢圈的兌換達人。據爆出的信息顯示，此人籍貫四川，持SP在新加坡居留，長期活躍於金沙酒店，從事人民幣和新幣兌換，以及酒店客房買賣的服務。 據受害者A描述，他跟袁超是之前有過換錢經歷的，所以彼此也有一定程度的信任。然而好景不長，**之後袁超就開始拖著不還錢，**偶爾聯繫上也說借給朋友了，暫時還不上了。 受害者累計換出8萬新幣，這也不是一筆小數目啊！ ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524728.avif?1619429054) 另外一位受害者B跟袁超平時都是小額換錢，一次換個1000新幣左右。前幾次袁超的表現也比較靠譜，然而就在一次換錢過後，她再也聯繫不上袁超這個人了！ 受害人B隨後去報警，同時在換錢群里詢問袁超的情況，發現同一時間還有別的受害者。袁超之後在群里說，有錢了會還給受害者們，但一直沒有。**還威脅受害者們如果報警了就看著辦**。 因為受害者B多次催袁超還錢，他的微信也屏蔽了受害者B，完全無法聯繫上。而警方這邊因為證據不足甚至**無法界定這種行為為詐騙，只能定性為失信罪處理**，性質上也不過相當於逾期還錢，致使袁超還能繼續在各個微信群中行騙。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524729.avif?1619429054) 還有一位受害者C，**她的被騙金額較大，受騙經歷也更為離奇**。 受害者C是在新加坡一個微信實名制換匯群里認識袁超的。2017年1月10號當天，袁超主動微信聯繫到受害者C，告知他目前有一位客戶急需人民幣50-100萬，可以用新幣和受害者C兌換。 與此同時，袁超還強調客戶和他同意**當面現金交易**，以保證錢財安全。受害者C考慮到當面交易比較穩妥，便同意可以在次日進行交易。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524730.avif?1619429054) 交易當天，袁超沒有到場，受害者C見到了兩個所謂的「客戶」和「客戶」帶來的現金，多次確認信息後，受害者C當面完成轉帳。 卻不料，之後，**兩位「客戶」突然翻臉，**一個說沒有收到任何錢款，無法給出現金。另一個強調自己只是中間人，不知道任何情況，也是被騙。 更離奇的是，兩人隨後跑進了賭場，而受害者C因為PR身份，沒能進入賭場，就這麼眼睜睜地看著這兩個騙子跑掉。**即便事後報警，找回這筆錢的機率其實也非常之低……** ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524731.avif?1619429054) 要說袁超這個事兒呢，多少還有點蛛絲馬跡可尋，新加坡還有很多攜巨款潛逃，**直接消失不見的所謂「私人換錢」商**。 2016年，一名涉嫌在新加坡經營「地下錢莊」的38歲中國女子李霞失蹤，失蹤時她已拿到新加坡永久居民的身份，在過去幾年裡也一直以高於市場大約0.5的匯率為在新加坡工作的中國人匯款到中國。 結果某天，她突然失蹤，**捲走在新加坡工作的200多名中國人高達4000多萬新幣（約合1.84億人民幣）的匯款。** ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524732.avif?1619429054) 李霞的事兒在當年鬧得沸沸揚揚，其實類似的事情不止一件，只不過都沒有這起換錢詐騙數額高而已。 看了這麼多例子，可以大概總結一下私下換錢的騙子常用「套路」： 通常來說，私下換錢之所以受到很多人歡迎，就是因為兌換匯率較高。很多人為了節省或者說賺那麼幾百塊的差價，會選擇私人換錢。騙子們也正是瞅准了這一點，**以優惠匯率為誘餌，釣受害者上鉤**。 據受害者們爆料，袁超、李霞等人在私下換錢的時候，最高甚至能給出比匯款商高0.5的匯率。也就是說，匯款商那邊，1新幣換4.5人民幣，他們這邊就能給出1新幣換5人民幣的優惠條件。 **再結合沒有手續費等優勢，**很多人都會為了省錢而選擇他們，邁出受騙的第一步。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524733.avif?1603813568) 小額換錢的情況通常不會涉及當面交易，騙子們在提供信息的時候往往就會提供一系列假信息，即便日後騙局揭穿，受害者也聯繫不到他們，這是騙子們的慣用伎倆之一。 更高級的換錢騙術有兩種，**一種就是當面交易以降低受害者戒心；另一種則是潛伏多年，一朝翻臉**。 統一當面交易的騙子一般都有團伙，他們有組織有計謀，步步為營——請小時工演戲，藉口確認帳戶拖延時間，藉口肚子餓金蟬脫殼……袁超行騙就曾用過此種手段。 再說李霞，她在被揭穿騙局之前，起碼做了三五年的換錢生意，也是有口碑、有信譽的。正是因為如此，才會有更多人選擇找她換錢，她手中積累的錢也越來越多。 誰都不會想到，老老實實做了這麼多年換錢生意的人會一朝翻臉，**然而這樣的人一旦翻臉，捲走的肯定都不會是小數目。** **02. 犯法而不自知的換錢人** 以上提到的，都是因為私人換錢而深受其害的受害者的故事。殊不知，私人換錢的過程中，還有那麼一些人，**莫名其妙地成了別人眼中的「騙子」而不自知**。 在新加坡私下換錢，一般是新幣走PayNow、Pay Lah，人民幣走支付寶微信，非常便利。 **但是從2019年2月1日起，私下換錢，就是在違法的邊緣瘋狂試探。** ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524735.avif?1619429054) 2月14日，中國最高人民法院、最高人民檢察院（兩高）聯合發布《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》。規定自2019年2月1日起，有以下兩種行為的，將被追究刑事責任： **1、倒買倒賣外匯** 指在中國境內直接以現金倒買倒賣個人手中的外匯。 **2、變相買賣外匯** 指在形式上進行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而採取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實現貨幣價值轉換的行為。 非法進行外匯交易並獲利超過10萬人民幣，或者總額達到500萬人民幣，就是刑事犯罪，罪名是非法經營。 **這也意味著私下換錢，可能涉嫌違法！** ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524736.avif?1619429054) 舉個例子，在新加坡，當天匯率是1新幣=4.9人民幣，但是你以1新幣=5人民幣的價格換給了別人，每新幣賺了1毛人民幣，這就是變相買賣貨幣。 **一旦獲利超過10萬人民幣，或者換的總額超過了500萬人民幣，就是違法。** 雖然獲利10萬或者換匯500萬是個不小的數字，但是在《解釋》中也指出這是累積數字，所以**小額面值換匯也可能成為刑事犯罪的誘因**。 其實早在此公告發布之前，英國就已經有華人因為私下換錢而涉嫌洗錢被調查，為新加坡的華人們敲響了警鐘。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524737.avif?1619429054) 小莉在英國一所大學讀研，2017年9月入學後加入了一個私人換匯微信群，群里人大多有用人民幣兌換英鎊的需求。 因為匯率比銀行利率低，加之沒有手續費，小莉一直覺得很方便。直到去年11月，她應一個同學的請求，**開始幫助對方進行私下換匯。**具體操作是，與不同的人接頭領取現金，然後再用自己的銀行帳戶，把錢分別匯入換匯人的英鎊帳戶里。 **自認為不是太大的事兒，**小莉不僅痛快答應，還一連幫過幾次，多的時候能領到幾萬現金；拿到錢後，就往不同帳戶匯款，有人幾百、有人幾千。而小莉自己，並未收到任何金錢回報，只是被那位要求幫忙的同學請過幾次飯。 卻沒想到，三個月後，當小莉再次從接頭人手裡拿到現金時，被警方抓個正著，拷上手銬送到警察局。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524738.avif?1619429054) 後來她才知道，來送現金的「接頭人」其實早被警方盯上。**隨後，小莉因為「洗黑錢」被起訴，入獄扣押。**在獄中，她驚訝地發現，還有幾個中國留學生，也因為類似原因被抓。 這時，小莉才意識到，私下換匯涉嫌違法，可能帶來極為嚴重的後果。為儘快了結案件，小莉最終決定認罪，並在收押兩個月後收到法院判決：因涉嫌洗黑錢被判處緩刑，被罰做義工。 **這是非常典型的當小白幫人洗錢的例子。**就算你知道自己的錢是正當得來的辛苦錢，你怎麼知道對方也是一樣呢？又怎麼能放心地跟別人私下換錢呢？在不知底細的情況下私下換錢，很有可能就在無知無覺中成了**「洗黑錢」**。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524739.avif?1619429054) **在新加坡，洗錢也是重罪，甚至會坐牢。**而且，一旦接受調查，長期准證、永久居留申請、公民申請等等都會受到各種負面影響。 而且，在新加坡，除了私下換錢，許多大額現金如不能提供合理來源解釋，都存在「洗黑錢」風險：比如大量現金持有者和銀行轉帳的隱患。 **先說大量現金持有者**。 2019年5月12日，一名48歲中國藉男子在樟宜機場入境新加坡的時候，沒有申報隨身攜帶的10萬4000新幣，和8515元人民幣現金，被執法人員逮個正著。 後他因違反了新加坡《貪污、販毒和嚴重罪案法》，被判罰款5000新幣。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524740.avif?1619429054) **再來說說銀行轉帳的隱患。** 小編初初看到，也有些不明白，這些人收銀行卡是為了什麼呢？於是就去搜了搜，結果，不搜不知道，一搜嚇一跳： ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524742.avif?1619429054) 因為銀行卡和大家的身份信息都是捆綁的，所以很有可能有不法分子利用銀行卡信息盜取財產或者個人信息。 再嚴重一點的，**很有可能利用銀行卡去洗錢**。有專門的團伙收購各種卡證後，使用這些「實名不實人」的銀行卡，從事電信網絡詐騙、網絡賭博、洗錢等犯罪活動。 今年4月，新加坡警方發表文告說，有八人涉嫌提供無照付款服務：在沒有執照的情況下從事付款服務生意。涉事者會用自己的銀行戶頭，為他人轉帳，並從中抽取佣金。 違規者一旦罪成，**可被判罰款高達12萬5000元，或監禁長達三年，**或兩者兼施。 所以說，為了避免洗黑錢，要拒絕別人使用自己的銀行帳戶進行轉帳；在銀行卡不用的時候，也要去銀行註銷帳戶，避免被盜用個人信息或被利用實施洗錢。 **03. 新加坡換錢的正確打開方式** 其實，換錢這裡面的門道和規定真心不少，在新加坡生活和工作也免不了有錢在中新兩國進進出出，那麼，你首先就得知道這些規定： **1、中國與新加坡之間的個人匯款額度為5萬美元。** 從中國到新加坡的個人匯款，允許用途包括: 因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、諮詢服務等。 如果金額超過5萬美元，需要提供相關資料。例如：如果申報的是學費，就需提供學費繳費單等。但要注意，海外匯款不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524744.avif?1619429054) 從新加坡到中國的匯款，收款人如為境外個人經常項目下經營性外匯或資本項目下外匯的匯入匯款，無論金額大小，收款人均需到銀行填寫《涉外收入申報單》 如果收款人為境內個人，金額在等值3000美元以上的匯入匯款要看是否辦理了國際收支申報。 **2、中國與新加坡之間的入境，攜帶人民幣現金超過2萬，外幣5000美元以上需要申報。** 中國方面的規定是：從中國入境新加坡，攜帶人民幣現金超過2萬需要申報；攜帶總金額在等值5000美元以上，10000美元(含10000美元)以下的，需要向銀行申領《攜帶證》。 從新加坡入境中國，攜帶人民幣現金超過2萬需要申報；攜帶等值5000美元以上，需要申報。 新加坡方面的規定額度比中國的要大，攜帶超過 2萬新元 的現金出入境才需要申報，所以兩國出入境攜帶現金還是以中國方面規定為準。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524745.avif?1619429054) 新加坡方面的規定額度比中國的要大，攜帶超過 2萬新元 的現金出入境才需要申報，所以兩國出入境攜帶現金還是以中國方面規定為準。 3、第三方支付（如支付寶，微信等）當日5萬以上交易也要上報央行；個人單日跨境匯款/交易超20萬也要報送央行。** ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524746.avif?1619429054) **如果真的需要換錢，首先，須得遵守以上所有法規；其次，必須找正規渠道。** 在新加坡換錢的正規渠道主要有三種： **1、貨幣兌換商。** 最簡單的方法就是去遍布全島的貨幣兌換商處換錢。幾乎新加坡的每個商場都會有至少一家貨幣兌換商。如果換的金額有點大，想找划算一點的貨幣兌換商，就去牛車水。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524747.avif?1603813572) ps，去牛車水也要找有資質的貨幣兌換商，那些無照經營的「地下錢莊」可要不得！ **2、銀行匯款。** 去銀行換匯的方法就是帶身份證，一定是換匯本人的身份證，直接向銀行申報用途後，就可辦理了，不過換匯的額度不要超過上限（5萬美元）。 通過銀行匯款可以選擇的方式也有電匯和匯票兩種，電匯速度快，可直接匯入收款人帳戶，但也是最貴的匯款方式，銀行需要收取一定的手續費。 匯票需要自己攜帶出境，到國外後，在當地銀行開立帳戶，由銀行將匯票里的金額直接兌現。留學生的話，也可以用匯票直接支付學費。 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524748.avif?1619429054) **3、攜帶現金。** 沒啥可說的，注意額度和入境申報就可以。 以上三種才是新加坡換錢的正確打開方式！ ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524749.avif?1619429054) 小編清楚，有的時候，大家換錢的金額不大，也犯不上專門跑一趟銀行或者貨幣兌換商，就想著私下換點錢，方便省事。 但是看過這麼多坑，還是建議大家儘量不要私下換錢，沒出事兒還好，一出事兒，萬一錢沒了，人還犯法了，這可怎麼好？ **說了這麼多，** **你還敢在新加坡私下換錢嗎？** 資料來源： 1. 知乎: 中國人在新加坡容易跳的坑之一：換外匯 2. 每日頭條: 在新加坡私下換人民幣，被騙走130萬！ 3. Nestia：新加坡私下換外匯被罰巨款,甚至逮捕入獄？已有華人中招！ 4. 獅城新聞：中國女商人被騙走150萬，在新加坡私下換錢風險有多大？ 5. 新加坡紅螞蟻：微信紅包被本地商家當作「換錢神器」 手續費高得離譜 6. 新華社：一套銀行卡叫賣1500元以上，被用來詐騙和洗黑錢——非法買賣銀行卡調查 7. 新京報：中國女子新加坡開錢莊 疑捲走近兩億匯款 8. 新加坡頭條：中國男子帶太多現金入境新加坡，被罰5000新幣 9. 聯合早報：無照代人轉帳 11女子被調查 ![小心新加坡生活群里，那個跟你換錢的人](https://www.shicheng.news/images/image/1652/16524752.avif?1619429054)