# 「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對 URL: https://www.shicheng.news/zh-hant/v/y8kKY Published: 2020-07-14 Source: 獅城新聞 一篇新加坡媒體分析文章**《減少使用CPF買房》在社交網絡上瘋傳！** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431389.avif?1594650062) （圖源：海峽時報） 微信群里熱烈討論，大家紛紛哀嚎：**咋回事？剛大選完就不讓用CPF買房的節奏？？** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431390.avif?1594650062) ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431391.avif?1594650062) （截圖：微信群熱議） 就連Facebook上面，這篇文章下面也有**上千條評論和幾千次轉發。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431392.avif?1594650062) （截圖：海峽時報Facebook） 難道是CPF公積金政策變了？稍安勿躁，這篇文章並不是政策變化，而是一篇建議。 **新加坡主流媒體建議您少用CPF買房、或者還房貸。** **不應該把CPF裡面的錢都拿出來付首付?** **不應該把每個月所有的CPF普通帳戶的入帳拿去還房貸？** 是不是更懵了，新加坡CPF公積金的最大用途之一，不就是拿來買房或者還房貸麼，現在建議少用是啥意思？ ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431393.avif?1594650062) **用CPF公積金買房** **很「省錢」** 新加坡幾乎人人都買得起房，這個事兒除了公共住房組屋的功勞，就是CPF的功勞了。 根據統計，在**新加坡有超過100萬家庭全部或者部分使用CPF公積金買房，**包括支付首付和還每月的貸款。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431394.avif?1594650062) 組屋低價+CPF支付首付/貸款的組合，**讓新加坡家庭有一半都甚至可以「無現金」買房。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431395.avif?1594650062) **CPF公積金是啥？** 看看你兜里的身份證，只要你是新加坡公民或者永久居民PR，就會有公積金帳戶。 **【CPF**】的**全名：** Central Provident Fund， **華文名是：**新加坡中央公積金被，被「新加坡公積金管理局」管理著。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431396.avif?1594650062) **CPF裡面的錢從哪兒來？** CPF的貢獻者是你自己，你公司和政府（貢獻利息）。 具體每個月要存多少是跟月薪掛鉤的（\*月薪**6000新幣**封頂） ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431397.avif?1594650062) \*政府企業的比例不同，另外剛剛拿到**PR**的人，頭兩年有點不一樣： ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431398.avif?1594650002) 而政府方面，主要是貢獻高於銀行存款的利息。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431399.avif?1594650062) **CPF的錢去哪兒了？** 公積金裡面又有幾種帳戶：簡稱為**普通戶頭OA、保健儲蓄戶頭MA、特別戶頭SA，55歲以上還會有退休戶頭RA** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431400.avif?1594650062) 進入CPF帳戶裡面的錢，按照年齡，月薪的不同比例被分配到以下不同的戶頭。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431401.avif?1594650062) 前面說到，新加坡有一半以上的人用CPF還貸款，就是用OA普通戶頭裡面的錢。 **舉個例子** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431402.avif?1594650002) 芒果哥今年30歲，**月入5000新幣**，一個月的CPF入帳1850新幣（自己存1000新幣，老闆存850新幣）。 按照他的年齡段，月薪的23%也就**1150新幣**是進入CPF的OA帳戶可以拿來還貸。 假如他太太和他情況一樣，那麼他們夫妻兩個每月就有 1150X2=2300新幣可以用來還房貸。 如果每月需要償還的房貸低於2300新幣，那麼公積金就能輕鬆應付了。 **再或者，芒果哥存了十年的CPF，一共138，000新幣，全部拿出來買房，首付一套公寓！** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431403.avif?1594650062) 所以，新加坡人大部分都會選擇用每月入帳的CPF去應付房貸。**不過現在，專家不建議你這麼做！** **買房一時爽** **養老淚兩行？** 大家可能忽略了一個事實：**CPF裡面的錢，也是自己的錢。** 除了買房，CPF公積金還有一個重要的用途，就是退休養老。**用公積金買房和養老，這兩件事其實是「此消彼長」的關係。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431405.avif?1594650062) 根據《海峽時報》，新加坡全島大概有一百萬套房屋全部或部分由CPF償還。據統計**僅2019年這一年，CPF會員就從OA帳戶中使用了178億新元來支付房屋相關的款項。** 其中約有75％是錢用於HDB，業主們從CPF公積金中提取了110億美元的支付HDB首付和償還貸款。另外68億新元用於支付私宅，如洋房，公寓和行政公寓等。 **一些業主甚至使用他們的公積金來同時為多個房產提供資金。**這些人，不用說，OA帳戶裡面的餘額肯定很低。 如果他們即將到退休的年齡，就會比較麻煩。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431406.avif?1594650062) 當你滿55歲的時候特別戶頭SA+普通戶頭OA的錢就會合併轉移到一個新的戶頭叫做**退休戶頭RA**，顧名思義就是為退休作準備。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431407.avif?1594650002) **你的RA帳戶裡面有多少**退休存款，取決於你65歲退休之後每月能拿多少錢。**** 去年，政府給出三檔退休存款額： **Basic Retirement Sum 【基本存款 BRS】S$88,000\*** 假如65歲退休後，每月能拿**S$730到S$790** \*限有房產的人 **Full Retirement Sum【全額存款 FRS】S$176,000** 預計65歲退休後，每月可以拿**S$1350到S$1450** **Enhanced Retirement Sum 【超額存款ERS】S$264,000** 預計65歲退休後，每月可以拿**S$1960到S$2110** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431408.avif?1594650062) （圖源：CPF官網） 要注意！這個退休存款數字並非固定，**在55歲時候可以選擇退休存款S$88,000 – S$249,000之間任何數字。** **相應得到的每月退休金，則在$730 – $2,110之間。**當然隨著通貨膨脹政府對於，退休存款額的三檔數字也會調整。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431409.avif?1594650062) 另外，同樣退休存款額的情況下，**你退休的年齡越晚，每月可以拿到的相應退休金也會更高。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431410.avif?1594650062) 圖源：Today **那麼退休後，每月你需要多少錢呢？** 去年，李光耀公共政策學院（LKYSPP）發布了消費報告，顯示當前消費下，在新加坡養老每月每人最基本的生活開銷需要**新幣1379。** 1. 65歲以上單身年長者：每月最基本的生活開銷需要**新幣1379** 2. 65歲以上年長夫婦則是**新幣2351** 3. 55-64歲的單身年長者則需要每個月**新幣1721** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431411.avif?1594650062) 圖源：LKYSPP 當然，這個調查報告是根據大部分老人的生活習性總結出來的，老年人一般來說過得比較省，你懂的。 **所以只有14%的網友認為1379新幣是夠用的！86%的網友認為這個明顯不夠！** 我們就用每月1379新幣這個最低退休金標準來看，假如你在2020年滿55歲，那麼根據CPF Life的標準，你的退休帳戶RA裡面需要至少有**18萬新幣**才能滿足。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431412.avif?1594650062) 注意，這只是最低標準！**每個月1379新幣可能真的過得比較緊張。** 現在許多椰友月薪都超過3000新幣，假設退休以後也不希望生活質量發生太大的變化，那麼至少得有2000新幣+的退休金吧，不然恐怕要去打工補貼生活了。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431413.avif?1594650062) **總之，想要2000+新幣/每月的退休金：** 假如你今年已經55歲了，退休帳戶里起碼得存有**27萬新幣！** 假如今年已經到了65歲，起碼退休帳戶里要有**40萬新幣！** 所以專家建議大家都算一算，你的OA帳戶裡面還有多少錢，**如果每月CPF的入帳都拿來還房貸了，到了55歲能存多少錢？** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431414.avif?1594650062) （政府溫馨提醒，圖源：CPF官網） 別搞得最後退休了房貸沒還完，退休戶頭也沒存夠最低金額。 反正，椰子想了想**還真是頭大……** **網友熱烈討論** **「事情並不簡單！」** 總之，CPF裡面的錢都是**自己的錢，自己的錢！自己的錢！**（重要的事情說三遍）。 房產和養老是兩個主要的使用地方，需要合理分配。 現在評論家建議大家**少把CPF用在房產上，多存一點用於養老和醫療等。** **道理雖然都懂，但是精明的網友覺得這篇評論「並不簡單」。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431415.avif?1594650062) **1）為CPF政策改變「吹風」？** 這些年公積金的政策一直在調整，網友覺得這種新聞評論出來不排除是為以後政策做鋪墊。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431416.avif?1594650003) **我覺得現在是「鼓勵」少用CPF（買房），接下來恐怕要從宣傳變成政策了……** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431417.avif?1594650062) **2）我的錢我自己做主！** 反正新加坡網友是炸鍋了，一直以來CPF都是個敏感的問題。雖然看起來是自己的錢，但是限制多多，政府要幫你管著。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431418.avif?1594650003) **為啥？CPF里的錢明明是我自己的，又不像我自己的，費了老大勁也拿不出來？為什麼要政府幫我管，不能我自己管呢？** **![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431419.avif?1594650003)** **為啥買一個房子這麼難？越來越難了，這畢竟是我自己的錢！** **![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431420.avif?1594650003)** **CPF是我自己的錢，為什麼我不能決定怎麼使用和用在什麼地方？現在房子這麼貴，怎麼能指望人人都現金充裕？？** CPF除了用來滿足在新加坡的三大剛需**買房，養老和醫療**，還有就是**投資，教育**等比較小眾的騷操作。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431421.avif?1594650062) **有人問公積金可以提現嗎？**其實有三種情況可以把公積金裡面的錢提出來：**意外死亡、重大疾病事故後失去生活能力、放棄PR身份。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431422.avif?1594650062) 最後一種是PR朋友們很關心的，如果你以後不想當新加坡PR了，確定離開，可以分三步驟提取CPF。 **1、清稅，人走了帳要還完。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431423.avif?1594650003) **2、去ICA辦理退PR手續。帶上IC，護照，REP，還有解釋信，寫明退PR原因。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431424.avif?1594650003) **3、去CPF局處理提現。公積金局會通知代理銀行關閉你的公積金帳戶，你可以向銀行提取投資和現金餘額（如果有）。**你的投資將轉移到自己的名下，然後可以根據需要清算它們，並將銷售收益直接支付給你。 **3）解決方式——讓組屋更便宜？** 網友覺得鼓勵人少用CPF買房是不現實的，比較現實的是讓組屋的價格更便宜一點，不然怎麼算都是「錢不夠用」。 ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431425.avif?1594650003) **沒有CPF，大部分新加坡人將沒有足夠存款買房……** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431426.avif?1594650062) ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431427.avif?1594650062) **讓我們減少在房屋上使用CPF，那麼首先應該給房屋降價！別說一套做一套，房子是我們的基本需求。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431428.avif?1594650062) **他們（政府）應該讓組屋更便宜，這樣我們才能買得起。為了我們的下一代，麻煩研究下怎麼辦。沒有高薪、生意難做，我們只想過比較舒服的生活而已。** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431429.avif?1594650003) **我們又沒有要求公寓，僅僅是HDB組屋而已，現在組屋漲價又要減少CPF的使用（？）很多人都會負擔不起住房的。你看看大選之後……** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431430.avif?1594650062) **其實這個新聞僅僅是個社論，但是很多新加坡網友炸了！** 因為直覺告訴他們，可能不久之後會有相應的政策去限制人們在購買房屋上可以使用的CPF額度。 **但也可能是網友過度解讀了，**因為去年使用CPF買房的政策不但沒有收緊，而且還進一步放寬了。 不過，也有網友提到，**新加坡大選剛過去，這個時間點還是挺敏感的，**有可能新加坡政府會宣布一些大選前不敢宣布的政策。 椰友們，**你們覺得CPF裡面錢怎麼用才能發揮最大效益，買房or養老？** ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431432.avif?1594650004) [](https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA3MjM1OTgxNg==&mid=2247484042&idx=1&sn=e384826dc0ec1759da64dda1f406041b&scene=21#wechat_redirect) ![「我把在新加坡9年的公積金10萬新幣，全部用來買房！」這樣做對不對](https://www.shicheng.news/images/image/1643/16431439.avif?1594650062)