（曾慶祥製圖）
在本地一談到公積金，一定會引起國人非常大的共鳴。一名姓陳的女子Valerie昨天在面簿上申訴，從自己的公積金戶頭借錢讀書卻被公積金局追債，一天內就已經引來了近800人分享和超過500人留言。
Valerie寫道：
幾年前我通過公積金教育計劃 (CPF Education Scheme)貸款讀理工學院。
我用自己的公積金戶頭，來支付我自己的學費。
不過，事情不太順利，從那以後，我遇到了一些麻煩和財務問題，所以沒有償還這筆教育「貸款」。
所以他們一直寄信向我追討這筆貸款和利息。
最近，我收到一封信要求我償還這筆貸款，並威脅我會採取法律行動。
我重申，我是從我的公積金戶頭「貸款」來支付我的學費。
所以不要搞錯了，公積金從來都不是我的錢。
如果公積金是我們的錢，而且是我們的退休基金，為什麼我不能自由地用我的錢來自我進修呢？
Valerie並沒有透露所欠的金額，紅螞蟻上網爬了一下，在本地理工學院讀書三年，若是本地公民需要約8700元，若是本地居民需要約1萬7700元。
（取自Valerie面簿）
根據Valerie提供的公積金局「追債信」，若她沒有在今年2月28日前償還這筆貸款，當局會採取法律行動。她也需要承擔所有法律費用和開支，金額介於100元到1500元以上。
Valerie在回復網民提問時，提到自己目前在工作，但經濟狀況不太好，因為她是家裡的唯一經濟支柱。
不少網民原來都不知道公積金的教育貸款計劃借了是需要還的。有網民就說：
「他們（公積金局）起訴我們不償還自己的錢？」 （很繞口呢）
看來，Valerie可能在簽字向自己公積金戶頭貸款時沒有認真讀條款了。公積金早就說了，這個公積金教育計劃是一個貸款計劃。意思淺淺，就是有借有還，行規嘛。根據公積金局的說法，貸款的學生需要在畢業一年後或退學時開始償還這筆費用，未來需要以當時的公積金利率償還所借金額，也就是補回自己的公積金戶頭。
至於為何用自己的錢來讀書，還需要償還？這個問題很熟悉對嗎？因為年長一輩的蟻粉也常常感到非常困惑，為何自己的公積金戶頭裡明明看著有錢卻拿不出來？
紅螞蟻猜測公積金局會這麼說，
公積金儲蓄的最終目的是讓會員買房和確保以後有足夠的儲蓄養老。（這個答案是不是也很熟悉？）
而且根據公積金局網站，學生償還貸款時需要用現金償還，不能使用他人的公積金戶頭來償還。
蟻粉一定又會問，剛畢業的學生需要面對很多調整，比如尋找和適應第一份工作，或剛出來工作薪水不多怎麼以現金償還？
所以，公積金局也讓學生可選擇一次性付款，或長達12年的靈活分期付款，允許每月最少償還100元，那當然是要算利息的，每月償還的金額會根據貸款額及還款年期計算。此外，目前修讀全日制課程的學生、正在服役或還沒有找到工作的人，也可以申請延期償還款項。
那怎麼可以申請免除償還貸款？
根據公積金局網站，年滿55歲並且已經在公積金的退休戶頭中存夠基本存款（Basic Retirement Sum）或全額存款（Full Retirement Sum）等，可以申請免除還款。
對於能夠根據醫療理由提取部分公積金儲蓄，或永久離開新加坡和西馬的公積金會員，也可以聯繫公積金局查看是否可以免除還款。
概括來說，Valerie未滿55歲，如果又不想永久離開新加坡，那她是贏不了公積金局的，還得照償還貸款，不如像以下這位網民樂觀地想：就當為退休存錢，錢最終會還給你的。
一句話概括，公積金戶頭是你的，公積金的錢是你的，但是一旦從裡頭取錢繳學費，那就是一種「借貸」。從自己的戶頭「借」錢，之後必須「還」回自己的戶頭，這聽起來怪怪的，但這就是CPF。
