隨著新加坡與越來越多國家開通疫苗接種者旅遊走廊（Vaccinated Travel Lane，簡稱VTL），國人踏出國門的便利性已有所提高。不過在疫情籠罩下，旅客如今要面臨的變數也更多了。出發前確診冠病得取消行程，或旅途中因確診得自我隔離或住院治療都是可能遇到的突發情況。為避免金錢方面的重大損失，買好旅遊保險防患未然格外重要。
新馬兩國近日宣布開通的航空VTL，就規定短期訪客必須購買冠病旅遊保險方能入境。市面上有哪些冠病旅遊保險？選購時該注意什麼？zaobao.sg帶你了解。
選購冠病旅遊保險該注意什麼？
Providend財務規劃師曾志堅日前接受《聯合早報》採訪時指出，旅遊保險一般都會提供四類保障，即意外事故、緊急醫療需求、行李損失，以及不可預見的行程延誤或取消。
不過他指出，購買涵蓋各種冠病情況的旅遊保險將是明智之舉，不僅要為行程中斷提供保障，同時也要準備應付額外開銷，例如鼻咽拭子檢測、額外住宿安排等。
理財網站MoneySmart建議國人在購買冠病旅遊保險時特別關注這三個方面的保額：國外醫療費用保障、海外住院津貼和海外隔離津貼。
據《海峽時報》報道，一名11月初通過VTL來我國度假、入境時確診的丹麥旅客就因為旅遊保險沒提供海外隔離津貼，在社區護理設施隔離期間累積約2900新元費用，最後因無法索賠，得自行承擔。
另外，國人在選購保險時也應留意保單上的排除條款。多數計劃會列明不承保被當局列入旅遊警告清單的國家、不保障違背醫生建議出國的投保人，以及不賠償未能盡到預防感染病毒義務的投保人。
以富衛（FWD）售賣的冠病旅遊保險為例，當中就明確註明對於「未能保護自己」的情況直接或間接引起的索賠不予賠償。這種情況可能是因投保人、投保人的家人或旅伴未能採取「合理必要的預防措施」，避免生病或避開嚴重公共事故（如聽取政府單位、大眾媒體或社交網站信息），因此不予理賠。
保險業者一般也會在保單列明投保人的國籍和證件要求、年齡限制和保險的有效期和索賠截止日期等信息。這些信息都會決定你是否符合投保條件，以及能否成功索賠，選購保險時須詳細查閱。
美亞保險（AIG）
美亞保險（AIG）提供的冠病旅遊保險由價格低到高分為四個等級：Basic、Standard、Enhanced和Supreme。
如果保費價格是你的首要考量，你或許可以考慮市面上最便宜的冠病旅遊保險之一——美亞保險的基本計劃（Basic Plan）。
這個計劃的承保範圍只有國外冠病醫療費用（頂限5萬元）、出發前因確診冠病取消行程（頂限2500元）和海外隔離津貼（一天50元，頂限700元），並不包括延遲行程、行程受阻、海外住院津貼、提早結束旅程回國等其他方面的保障。
編者意見：作為最便宜的冠病旅遊保險之一，它只提供最核心的一些冠病相關保障，醫療費用保額相較其他同類產品是最低的。如果要更全面的保障，可以考慮美亞保險等級更高的冠病旅遊保險或購買其他業者的產品。
職總英康（NTUC Income）
職總英康（NTUC Income）售賣的個人單次行程（per trip）旅遊保險產品由價格低到高分為Classic、Deluxe和Preferred三種。冠病的相關保障目前已自動結合進這三種旅遊保險產品中，在行程的90天內有效。
對比五家業者最便宜的保單會發現，職總英康的15萬元海外冠病醫療費用保額和緊急撤離或遣返保額是最高的。職總英康的保單還為投保人、投保人家屬或旅伴感染冠病而取消、延後、縮短或中斷行程等四種情境分別提供頂限2000元的補貼，在行程變動方面提供的補償相對比較「寬裕」。
為了提升客戶便利，職總英康也與醫療保健機構合作，以折扣價為保戶提供聚合酶鏈式反應（PCR）檢測配套。
這個產品的不足之處是沒有提供海外住院津貼和海外隔離津貼。
編者意見：以較低的保費收穫較高的醫療費用保額是這個產品的亮點。保單也顧及到冠病對旅客啟程前後可能造成的不便。不過重視海外隔離津貼的投保人或應考慮其他產品。
富衛（FWD）
富衛集團自今年2月以額外附加形式為旅遊保險推出冠病保障。出發前30天因投保人確診冠病取消行程、旅遊行程因投保人確診冠病得中斷更改、旅途期間和旅途結束後回國的冠病醫療費用都可以索賠並獲住院津貼。
編者意見：富衛集團的旅遊保險目前有限時（到11月24日午夜12時）的30%折扣，上方呈現的保單在打折後價格不到40元。從較全面的承保範圍和性價比來看，這是一個不錯的選項。保單的冠病相關保障對受保旅客的最低或最高年齡沒有設限，但不提供海外隔離津貼。
Sompo
Sompo的冠病旅遊保險分為Essential和Superior兩種。相較其他業者的產品，Sompo的保單從承保範圍來看相當面面俱到，有照顧到因冠病突發情況發生得取消、延後、縮短或中斷行程等四種情境，也承保國外冠病醫療費用，提供海外住院和海外隔離津貼。
與職總英康的保單相似，Sompo在行程變動補償方面， 為保戶提供更大靈活性。如果投保人或直系親屬或同樣由Sompo承保的旅伴在出發前30天確診冠病，都可以獲得取消或延後行程的補償。
在國外旅遊期間因冠病引起的突髮狀況得縮短旅程回國也是如此。如果旅伴或在新加坡的直系親屬確診感染冠病得縮短行程同樣可以索賠。
編者意見：這個保單承保範圍的相對完整性非常吸引人，不過為70歲及以上的年長者和孩童提供的醫療費用保障就比較少，如果要為這兩個弱勢年齡群體提供更高的醫療費用保額，可以考慮Sompo的Superior保單，或不對年齡設限的職總英康和富衛保單。
安盛保險（AXA）
安盛保險（AXA）最便宜的冠病旅遊保險相較本文列出的其他業者保單是最貴的。這一方面是因為保單的承保範圍比較全面，另一方面則是因為這個保單為70歲以下投保人承保的國外非冠病醫療費用高達30萬元，比其他四個業者介於10萬元（美亞保險）到25萬元（職總英康）的保額來得高。
編者意見：在AXA的保單中，冠病醫療費用的保額沒有區分年齡，投保人因感染冠病得緊急撤離或遣返回新加坡的費用也沒設置頂限。
旅行期間或旅程後感染冠病怎麼辦？
預訂行程時應保留所有收據、機票和行程安排，行程被取消或更改時可當證據或記錄。
出現感染冠病的情況或旅程被中斷時，就應打電話給保險公司尋求指導。許多保險公司都設有24小時旅遊索賠熱線。
要提出索賠通常必須在合同規定的期限內（通常是30天）提交索賠申請表格和證明文件。建議不要等到回到新加坡後，才檢查需要哪些文件，否則可能會有遺漏。
例如，在新加坡，冠病患者一般只需出示由診所或醫院進行的聚合酶鏈式反應（PCR）檢測結果或快速抗原檢測（ART）結果，即可證明確診。但在國外，情況可能較為複雜，保險公司可能要求保戶提供其他醫院證明或醫生信件，說明投保人不適合繼續旅行或得接受治療。
如果你得要在海外隔離，應確保你有收到政府的隔離令，否則可能無法申請隔離津貼。要注意的是不是所有國家都會自動發出此類文件。
