新加坡要扣CPF买这个乐龄健保？你40岁一定会收到这封信
新加坡要扣CPF买这个乐龄健保？你40岁一定会收到这封信
这篇文章可能会花您15分钟的时间来仔细阅读，读完之后您会对这些更有所了解。也希望可以解除很多人的疑惑。
很多人都问我什么是Basic Eldershield？为什么快到四十岁或者四十岁就收到政府CPF的这封信？
中文名字叫“乐龄健保”（基本版）。
容我解释一下，
所谓的政府给你assign的乐龄健保，你会看到
Aviva（英杰华）、
Great Eastetn （大东方）、
NTUC （英康）
这三个公司。因为政府只指定这三个公司帮你保障乐龄健保这个计划。其他公司是没有的。无论你自动被选中哪一个公司、都是一样的，没有差别。
Basic Eldershield（基本乐龄健保）是被政府规定的一个自动加入的计划，在40岁生日之前的几个月，就会接到政府的通知，提醒你即将告别三字头的岁月，是时候加入乐龄健保计划（Basic ElderShield）了。
Basic Eldershield 是在2002 年六月推出的Eldershield300，
直到2007 年九月，推出了Eldershield400。也就是说，您如果在2007九月后才40岁的。你就是Eldershield400的计划啦！
详情可在MOH找到：
https://www.moh.gov.sg/content/moh_web/eldershield/about-eldershield.html
1:Eldershield300（一个月拿300）下面是大概费用，不过这个是固定的，有些人比如40岁不要了，42 岁又想买回来，那么就看42岁的价格。确定之后保费将永久固定。
2:Eldershield400（一个月拿400）保费如下
赔付高达60个月.
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许多人在收到这封信时的第一个反应是：这是什么？没有用的啦！赔付额太少、赔付条件太苛刻。照顾残障者的费用不少，不论是300元还是400元一个月都不够，我要他干嘛。
再说40岁就管我叫乐龄？
但是政府正在更改乐龄健保计划，最近政府要实行把乐龄健保从40岁改到30岁，从neccessary改到compulsory。（以后无法取消/退保）。
对于乐龄健保计划的名称。“乐龄”两个字不但让即将迈入不惑之年的中年人感到不自在，也会让他们觉得这个长期护理保险计划与自己无关。政府也许会为此计划改名。
刚才说过，保费每年从CPF固定扣除（Medisave账户），现在你还的保费包括7%GST，以后9%GST想保的时候那就更贵了，建议不要退保，毕竟MA（CPF医疗账户）里的钱没那么容易拿出来，而且每年还有5%利息进账（根据2018年）。
小知识：MA除了Dependant和DPS scheme之外，只能用来还两个shield的保费：
1:Medishield Life + 部分integrated shield（所谓的住院保险）
2:Basic Eldershield（也就是我讲的乐龄健保）
事实上，为什么我建议狮城网友不要取消，因为不幸患病或发生意外，都可能导致残障而需要护理，跟年龄没有太大关系。
乐龄健保是一个自动加入的计划，但现在不是一个强制计划（政府即将变成强制）。基于各种原因，选择退出的人不少。根据截至2015年的数字，40岁至83岁的公民及永久居民当中，只有65％投保该计划，35%选择了退出。
推行了15年的乐龄健保是一份40岁以上的重度残障保险计划。
投保者无法进行六项日常活动中：
1:冲凉
2:进食
3:更衣
4:如厕
5:行动
6:移动
的任何三项，便可向保险公司索赔。
目前的赔付额和支付年限有两种：
一种是最初推出时的每月300元，最多支付五年；
另一种是在2007年检讨调整后的每月400元，最多支付六年。
导致人们退出这个计划的最主要原因，是赔付额太少、赔付条件太苛刻。照顾残障者的费用不少，不论是300元还是400元都不够，五年或六年的赔付期也太短。
但为什么不鼓励人们退出这个计划，因为乐龄保健是本地目前唯一可在65岁以后继续提供残疾保障的计划，而身体出现行动障碍的可能性会随着年龄增加，有能力者甚至应该提升计划。（下面会解释怎么提升）。
目前的赔付额偏低，主要是因为保费便宜，可全数以保健储蓄支付。40岁加入时，男性的保费是每年175元，女性是218元，保费一直支付到65岁，共26年。
缴足26年的保费后，男性缴付的总保费是4549元，女性则是5662元。一旦索赔，每个月赔付额是400元，以72个月的索偿期计算，总额是2万8800元。若按这个比例来计算，保费其实不会不合理。
上面有说道：目前有三家保险公司提供乐龄健保计划，它们是
英杰华（Aviva）
大东方（Great Eastern）和
职总英康（NTUC Income）。
它们也提供相关的升级乐龄健保保险（Eldershield Supplement），也就是所谓的提升，如果你觉得基本乐龄健保赔付太少的话。
你可以提升到
1:终身赔付、
2:六项日常活动中只要无法做到2样便可索赔
3:可用CPF MA账户提升，保费没超过600$不需要用到现金！（人们可依各自所需，支付更高保费获取额外保障，因为CPF可动用的保健储蓄顶额是600元。）
选择附加保险最重要的是按照自己的需要和经济能力做选择，要动用多少保健储蓄来支付保费，应以不影响将来支付医疗费的能力为前提。
例如大东方提供的两个选择，ElderShield ValuePlus把赔付期延长到10年，
ElderShield Comprehensive的每月赔付额可高达3000元甚至终身支付。下面是 大东方comprehensive的保费：
NTUC PRIME SHIELD：
AVIVA英杰华（拿一个900$/月和1000$/月的保费表当例子）：
至于要提升至哪个计划，主要考量的是投保人希望每个月得到多少赔付额，另两个考量是赔付期和保费缴付期。
在选择附加保险的时候，应该按照个人所需选择最适合的，例如有子女者可考虑附加依靠者利益的计划，如英杰华AVIVA的MyCare和MyCarePlus。
在这两个计划下，投保人索赔时若子女的年龄少于21岁，每月可额外获得200元长达36个月。
为乐龄健保升级时，
要记住的是：最贵的未必就是最好的，最便宜的未必是最实惠的。
要升级还是要联系这三家的经纪人详细咨询，有问题可以站内讨论也是.
谢谢大家花时间看完！
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