在HDB政策下，火災保險可能並不是一個吸引人的話題，但卻很關鍵，特別是在一個大部分人居住在公共住房的社會中。2024年，新加坡處理了1,990起火災事故，其中住宅火災占近一半。
這一趨勢提醒我們，雖然火災的發生機率不高，但隨後的財務負擔可能是巨大的。尤其是對於那些仍在償還HDB貸款的業主來說，火災保險是強制性的。然而，許多人沒有完全理解其保障範圍和費用。本文將解答這種保險計劃的細節，幫助您為居住環境提供必要的安全。
哪些人需購買火災險？
面對新加坡將近49%的火災發生在家庭中的現實，火災保險不僅是一個可選項，更是保障財務安全的必要措施。儘管火災發生的機率不高，但隨之而來的恢復成本可能會讓人吃不消，尤其是在公寓結構損壞的情況下。
對於HDB組屋的住戶，只要正在償還HDB貸款，即自動參加火災保險。這項由相關機構承保的計劃，針對的是房屋的結構性損傷，如牆壁、門窗，以及其他由HDB提供的固定部分。簡單來說，火災保險負責將受損的公寓恢復到原有狀態。然而，它並不涵蓋私人財物、家具或室內裝修。這些需要另購家庭保險。
具體上，分為下面這三種情況：
強制參保：向建屋發展局直接購屋並正在償還組屋貸款者。
自願參保：已全額還清組屋貸款或未使用組屋貸款購買轉售組屋者。
無需參保：擁有私人房產、執行共管公寓或未使用組屋貸款全額融資購買組屋者（但仍可購買私人火災險或家庭財產險以獲得安心保障）。
換言之，若您正在按月向建屋局還款，則已在簽署貸款協議時自動參保並預付保費，不需另外操心。
組屋火災險費用是多少？
組屋火災保險計劃最大優勢是價格親民。保費低廉源於其保障範圍高度特定：僅恢復火災後組屋原有結構與固定裝置，不包含其他內容。
以下是當前由FWD承保的保費明細（按屋型分類）：
另外，除了基本的火險外，你也可以參保其他保險計劃，為住所獲取額外保障。若您在裝修、電子產品或設計師家具上投入數萬新元，可考慮通過綜合家宅保險補充基礎組屋火災險。此類私人保險計劃提供：
裝修保障：覆蓋嵌入式固定裝置與定製內飾
財物保障：涵蓋家具、電器、電子產品與貴重物品
臨時住宿津貼：當房屋無法居住時承擔臨時住宿費用
個人責任保障：火災蔓延至鄰單元時提供賠償
若需彌補組屋火災險的保障缺口（如財物、裝修或個人責任），以下是新加坡熱門計劃的對比：
如何申請購買組屋火災險
第一步：登錄My HDBPage
訪問建屋局官網https://www.hdb.gov.sg/cs/infoweb/homepage並使用Singpass登錄。
第二步：進入火災險門戶頁面
點擊 「My Flat」，跳轉到 「Purchase Fire Insurance」。
第三步：選擇計劃
建屋局當前指定承保商為（截至2025年）為FWD。在這個頁面，系統將根據你擁有的屋型顯示保費。
第四步：支付
使用信用卡/借記卡、PayNow或eNETS在線支付。完成後將收到確認郵件與電子保單。
一些火險購買的誤區
儘管火災保險對多數組屋業主屬於強制投保，許多人仍因誤解保障範圍而面臨保障不足的問題。當意外事故發生時，這些誤區可能造成巨大經濟損失。
①誤認為組屋火災險覆蓋所有損失
組屋強制火災險僅涵蓋結構性損壞（如牆壁、天花板、線路及建屋局提供的固定裝置），不包含個人物品、家具、電子產品、裝修成本或臨時住宿費用。
②裝修後未更新保障範圍
升級廚房、增建嵌入式衣櫃或安裝智能家居系統後，原有火災險可能無法提供足額保障。多數業主在重大裝修後忘記調整保額。
③忽視臨時住宿保障
當房屋因火災或水損暫時無法居住時，組屋火災險不承擔住宿費用。若未購買附加險，需自費支付酒店或臨時租房開支。不過，多數私人保險公司提供年費僅15新元起的臨時住宿保障。
④未比較私人保險方案
許多業主僅維持默認火災險，從未探索其他選項。強制險雖基礎，但私人家宅險能提供更靈活的定製方案、更高保額及組合保障。
⑤忘記及時續保
組屋火災險通常有效期五年，但許多業主忘記按時續保。保障中斷將使您面臨火災或水損時毫無防護。建議設置日曆提醒或選擇自動續保服務（若保險公司提供）。
⑥低估個人責任風險
若火災從您單位蔓延至鄰居住所，缺乏個人責任保障可能面臨巨額索賠。
