新加坡的公积金制度连续15年获评亚洲最佳退休养老制度，在全球47个国家和地区中排名第七，比去年提升了两位。
咨询公司美世（Mercer）、澳大利亚蒙纳士大学（Monash University）商学院和总部设在美国的特许金融分析师协会10月17日发表常年报告，公布2023年美世特许金融分析师协会全球养老金指数排行榜。
调查人员依据制度是否可持续、是否值得信赖（integrity），以及是否充足（adequacy），评估全球47个国家和地区的退休养老机制，这些国家和地区的人口占世界人口的64％。
2023年全球养老金指数新纳入三个退休收入体系——博茨瓦纳、克罗地亚和哈萨克斯坦。
去年排行第二位的荷兰升至首位，整体得分为85分；去年排名首位的冰岛则降至第二位，整体得分83.5分；丹麦保持第三位，整体得分81.3分。这三个国家属于A级。阿根廷的整体得分最低（42.3分），属于D级。
新加坡（76.3分）整体得分有所提高，并首次获得B+级，主要归功于公积金覆蓋水平的提高。新加坡在本次排行中从去年的第九位上升至第七位，继续保持亚洲首位。香港特别行政区（64分）和日本（56.3分）位居本地区前三名，在全球同行中分别排名第21位和第30位。亚洲第四名为马来西亚，整体得分56分，全球排名第32位。印度尼西亚（51.8分）也从去年的D级上升至C级。
新加坡的养老金制度在国际上备受好评，而这个成功的背后有着众多值得深入剖析的原因。
公积金制度的成功在于其强制性的储蓄机制。通过雇主和雇员的共同缴纳，制度确保了劳动者在职业生涯中定期储蓄，为将来的养老生活做好准备。
这种强制性的储蓄机制有助于提高整体的养老金储备水平，减轻了政府在养老金方面的负担。此外，这也为个体提供了一种稳健的财务规划方式，降低了个体因未来养老而面临的不确定性。
公积金制度的透明度和灵活性也为其好评提供了支持。制度规定清晰，公众对于自己的储蓄和投资情况有清晰的了解。这种透明度不仅增加了公众对制度的信任，也使得个体能更好地规划自己的财务未来。
同时，公积金允许个体根据自己的需求和风险承受能力做出投资选择，这为个体提供了更多的自主权，使得他们能够更好地适应个体差异。
另外，公积金制度通过各种手段促进了住房拥有。公积金可以用于购房，为居民提供了一种实现居民自住和稳定社会结构的途径。这不仅有助于提高居民的生活质量，也有助于社会的长期稳定。
住房问题一直是全球范围内备受关注的社会问题，而新加坡通过公积金制度的巧妙设计，在一定程度上解决了这一问题。
公积金制度的好评还在于其对于个体发展的支持。除了提供养老金外，公积金还可以用于其他方面，如子女教育、医疗等。这种多功能性使得公积金不仅仅是一个养老金制度，更是一个全方位的个体发展支持系统。这使得个体在职业生涯中更加安心，有更多的资源用于提升自身和家庭的生活水平。
在过去的十年里，新加坡的公积金制度经历了一系列变革，旨在适应社会的变化和更好地满足公众的需求。
01 提高缴纳上限
近年来，新加坡政府逐步提高了公积金的缴纳上限。这意味着雇主和雇员可以缴纳更多的资金，以更好地支持个体的退休计划和其他生活需求。这也有助于提高公积金基金的总体规模，为更多人提供更多选择。
02 引入更多的投资选项
为了增加公积金基金的灵活性，政府引入了更多的投资选项。这让公众有机会根据自己的风险偏好和财务目标，选择更适合自己的投资方案。这为个体提供了更多的选择，也为他们在未来创造更多的财富提供了可能性。
03 增加住房津贴
鉴于住房一直是新加坡社会的重要问题，政府加大了对住房方面的支持。通过增加住房津贴等方式，公积金不仅能够用于养老金，还能更好地满足购房需求。这有助于提高居民的生活质量，稳定社会。
04 数字化和在线服务
在数字化时代，政府大力推动公积金制度的数字化和在线化。这包括在线管理公积金账户、提供数字化的服务和工具，以及更方便的电子支付。这让个体更容易管理自己的公积金账户，也提高了服务的效率。
05 支持更广泛的用途
公积金不再仅仅局限于养老金。政府在近年来扩大了公积金的用途，使其可以用于更广泛的方面，如教育、医疗等。这种多功能性为个体提供了更多的灵活性，能够更好地适应个体的不同生活阶段和需求。
06 提高透明度和沟通
为了增强公众对公积金制度的信任，政府加强了与公众的沟通，并提高了透明度。通过向公众提供更详细的信息和解释，政府试图确保每个人都能够理解公积金制度的运作方式，以及他们个体账户的状况。
这些变革旨在使公积金更符合当代社会的需求，提高公众对制度的信任，并确保个体在不同阶段都能够从中受益。这也是新加坡政府在全球范围内继续被认可为养老金制度典范的原因之一。
然而，公积金制度也面临一些挑战和争议。有人认为，虽然这一制度在提供养老金和住房方面表现出色，但在灵活性和个性化方面仍有提升的空间。一些人希望能够有更多的选择权，更好地满足个体的不同需求。这也表明在制度的不断发展和完善中，需要更加注重个体的差异性和个性化需求。
总体来说，新加坡的公积金制度以其稳健性、透明度和多样性受到了广泛好评。然而，面对不断变化的社会和个体需求，该制度也需要不断创新和调整，以确保其在未来依然能够胜任其关键的社会功能。在全球范围内，公积金制度的成功经验也为其他国家提供了有益的借鉴。
