新加坡的公積金制度連續15年獲評亞洲最佳退休養老制度，在全球47個國家和地區中排名第七，比去年提升了兩位。
諮詢公司美世（Mercer）、澳大利亞蒙納士大學（Monash University）商學院和總部設在美國的特許金融分析師協會10月17日發表常年報告，公布2023年美世特許金融分析師協會全球養老金指數排行榜。
調查人員依據制度是否可持續、是否值得信賴（integrity），以及是否充足（adequacy），評估全球47個國家和地區的退休養老機制，這些國家和地區的人口占世界人口的64％。
2023年全球養老金指數新納入三個退休收入體系——波札那、克羅埃西亞和哈薩克。
去年排行第二位的荷蘭升至首位，整體得分為85分；去年排名首位的冰島則降至第二位，整體得分83.5分；丹麥保持第三位，整體得分81.3分。這三個國家屬於A級。阿根廷的整體得分最低（42.3分），屬於D級。
新加坡（76.3分）整體得分有所提高，並首次獲得B+級，主要歸功於公積金覆蓋水平的提高。新加坡在本次排行中從去年的第九位上升至第七位，繼續保持亞洲首位。香港特別行政區（64分）和日本（56.3分）位居本地區前三名，在全球同行中分別排名第21位和第30位。亞洲第四名為馬來西亞，整體得分56分，全球排名第32位。印度尼西亞（51.8分）也從去年的D級上升至C級。
新加坡的養老金制度在國際上備受好評，而這個成功的背後有著眾多值得深入剖析的原因。
公積金制度的成功在於其強制性的儲蓄機制。通過僱主和雇員的共同繳納，制度確保了勞動者在職業生涯中定期儲蓄，為將來的養老生活做好準備。
這種強制性的儲蓄機制有助於提高整體的養老金儲備水平，減輕了政府在養老金方面的負擔。此外，這也為個體提供了一種穩健的財務規劃方式，降低了個體因未來養老而面臨的不確定性。
公積金制度的透明度和靈活性也為其好評提供了支持。制度規定清晰，公眾對於自己的儲蓄和投資情況有清晰的了解。這種透明度不僅增加了公眾對制度的信任，也使得個體能更好地規劃自己的財務未來。
同時，公積金允許個體根據自己的需求和風險承受能力做出投資選擇，這為個體提供了更多的自主權，使得他們能夠更好地適應個體差異。
另外，公積金制度通過各種手段促進了住房擁有。公積金可以用於購房，為居民提供了一種實現居民自住和穩定社會結構的途徑。這不僅有助於提高居民的生活質量，也有助於社會的長期穩定。
住房問題一直是全球範圍內備受關注的社會問題，而新加坡通過公積金制度的巧妙設計，在一定程度上解決了這一問題。
公積金制度的好評還在於其對於個體發展的支持。除了提供養老金外，公積金還可以用於其他方面，如子女教育、醫療等。這種多功能性使得公積金不僅僅是一個養老金制度，更是一個全方位的個體發展支持系統。這使得個體在職業生涯中更加安心，有更多的資源用於提升自身和家庭的生活水平。
在過去的十年里，新加坡的公積金制度經歷了一系列變革，旨在適應社會的變化和更好地滿足公眾的需求。
01 提高繳納上限
近年來，新加坡政府逐步提高了公積金的繳納上限。這意味著僱主和雇員可以繳納更多的資金，以更好地支持個體的退休計劃和其他生活需求。這也有助於提高公積金基金的總體規模，為更多人提供更多選擇。
02 引入更多的投資選項
為了增加公積金基金的靈活性，政府引入了更多的投資選項。這讓公眾有機會根據自己的風險偏好和財務目標，選擇更適合自己的投資方案。這為個體提供了更多的選擇，也為他們在未來創造更多的財富提供了可能性。
03 增加住房津貼
鑒於住房一直是新加坡社會的重要問題，政府加大了對住房方面的支持。通過增加住房津貼等方式，公積金不僅能夠用於養老金，還能更好地滿足購房需求。這有助於提高居民的生活質量，穩定社會。
04 數字化和在線服務
在數字化時代，政府大力推動公積金制度的數字化和在線化。這包括在線管理公積金帳戶、提供數字化的服務和工具，以及更方便的電子支付。這讓個體更容易管理自己的公積金帳戶，也提高了服務的效率。
05 支持更廣泛的用途
公積金不再僅僅局限於養老金。政府在近年來擴大了公積金的用途，使其可以用於更廣泛的方面，如教育、醫療等。這種多功能性為個體提供了更多的靈活性，能夠更好地適應個體的不同生活階段和需求。
06 提高透明度和溝通
為了增強公眾對公積金制度的信任，政府加強了與公眾的溝通，並提高了透明度。通過向公眾提供更詳細的信息和解釋，政府試圖確保每個人都能夠理解公積金制度的運作方式，以及他們個體帳戶的狀況。
這些變革旨在使公積金更符合當代社會的需求，提高公眾對制度的信任，並確保個體在不同階段都能夠從中受益。這也是新加坡政府在全球範圍內繼續被認可為養老金制度典範的原因之一。
然而，公積金制度也面臨一些挑戰和爭議。有人認為，雖然這一制度在提供養老金和住房方面表現出色，但在靈活性和個性化方面仍有提升的空間。一些人希望能夠有更多的選擇權，更好地滿足個體的不同需求。這也表明在制度的不斷發展和完善中，需要更加注重個體的差異性和個性化需求。
總體來說，新加坡的公積金制度以其穩健性、透明度和多樣性受到了廣泛好評。然而，面對不斷變化的社會和個體需求，該制度也需要不斷創新和調整，以確保其在未來依然能夠勝任其關鍵的社會功能。在全球範圍內，公積金制度的成功經驗也為其他國家提供了有益的借鑑。
