在新加坡，我们会经常听到身边朋友或同事提及到理财，貌似每人都有做理财，今天他买了这理财，明天他好搞那理财，到底他们口中的理财，理的到底都是什么财？今天一篇文章，为你解释清楚新加坡最常规的理财选择。
我们先从最基础的说起，你的每月工资一到账，哪怕你什么都不做，但你的理财已经开始了。因为钱在银行里的活期存款，一般会有0.05%的利息，多是不多，但聊胜于无，你说是吧？
0.05%确实太低了，如何让利息再高一些呢？很简单，把你的钱，从银行活期中拿出一部分，做一份定期存款，目前新加坡各大银行的年利息在2%左右，虽说也不多，但相比较活期存款，已经高出不少了。
也有不少朋友，会把富余闲钱存进CPF公积金户口，普通账头会2.5%左右利息，退休户头在4%左右，会比银行定存要高，但缺点也很明显，就是公积金账户的钱流动性较差，不能灵活取出，或者仅能支付特定事项，对于短期需要用钱的朋友，并不适合。
当然，也可以考虑新加坡储蓄债券或者国库券，有政府信誉背书，相对安全，像最近2025年7月10年期储蓄债券收益在2.29%左右，随着美联储的不断降息，储蓄债券收益也在不断下滑，储蓄债券和国库券的热度也在消退。
上面提到的银行定存、储蓄债券等这些，都有政府和银行背书，好处是安全稳定，缺点就是收益低，甚至都跑不赢通胀（新加坡2024年核心通胀在1.7%）。虽说比什么都不做要好，但实际上在把钱放进去的那一刻，你的钱已在贬值。所以说，我们做理财的一个重要考量，就是要把预期收益高过通胀，这样理财才有实际意义。你说对吧？
那么我们就从这个理财原则出发，分享几种收益较高、风险相对可控的理财选择。
首先，保险公司的储蓄保险，如果你想存一笔孩子未来读大学的教育金，或者是为自己退休累积一些养老金，致力于一个长期的财务目标，那么储蓄保险，是一个不错选择。新加坡新币储蓄保险，预期收益率在3.5%左右，一些年金产品有3.6%左右年金派息，这个收益率好过银行，也是抵得过通胀的；如果你手头有美金，那么可考虑美金储蓄，预期收益可在4.8%左右，年金产品的分红率在4.1%左右。在低利率时代，其实还是蛮香的。
如果你想有一个更高的收益率，比如说6~8%，那么储蓄保险就做不到了，这就需要基金来实现了。一般来说，有两个方式配置基金，一是通过券商平台，你可以根据你的风险偏好和收益预期，选择和配置股票型基金、债券基金基金等等，数量很多，灵活性也高。
第二种，就是保险公司的投资连接险，顾名思义，是在保险的框架下，做基金理财，内核同样是基金，与券商平台相比，红利较好，还具备一定的保险保障功能（身故保本），同时支持每月定期投入，市场波动风险大幅降低，适合对安全垫要求较高的朋友。
当然，不管是选择券商平台，还是保险公司的投连险，基金的选择尤为重要，选择股票类，还是债券型，选择什么行业，侧重哪些地区，如何选，选什么，怎么分配，后续如何调整等这些，如果你没有时间或者不想去考虑，那么可以把这些专业的事情，交给我们专业的人为你打理。
除了我上面提及的这些，还包括投资股票、Reits以及风险更高的虚拟货币，如果你有余力，可以去探索，但一定是记得量力而行。
