在新加坡，我們會經常聽到身邊朋友或同事提及到理財，貌似每人都有做理財，今天他買了這理財，明天他好搞那理財，到底他們口中的理財，理的到底都是什麼財？今天一篇文章，為你解釋清楚新加坡最常規的理財選擇。
我們先從最基礎的說起，你的每月工資一到帳，哪怕你什麼都不做，但你的理財已經開始了。因為錢在銀行里的活期存款，一般會有0.05%的利息，多是不多，但聊勝於無，你說是吧？
0.05%確實太低了，如何讓利息再高一些呢？很簡單，把你的錢，從銀行活期中拿出一部分，做一份定期存款，目前新加坡各大銀行的年利息在2%左右，雖說也不多，但相比較活期存款，已經高出不少了。
也有不少朋友，會把富餘閒錢存進CPF公積金戶口，普通帳頭會2.5%左右利息，退休戶頭在4%左右，會比銀行定存要高，但缺點也很明顯，就是公積金帳戶的錢流動性較差，不能靈活取出，或者僅能支付特定事項，對於短期需要用錢的朋友，並不適合。
當然，也可以考慮新加坡儲蓄債券或者國庫券，有政府信譽背書，相對安全，像最近2025年7月10年期儲蓄債券收益在2.29%左右，隨著美聯儲的不斷降息，儲蓄債券收益也在不斷下滑，儲蓄債券和國庫券的熱度也在消退。
上面提到的銀行定存、儲蓄債券等這些，都有政府和銀行背書，好處是安全穩定，缺點就是收益低，甚至都跑不贏通脹（新加坡2024年核心通脹在1.7%）。雖說比什麼都不做要好，但實際上在把錢放進去的那一刻，你的錢已在貶值。所以說，我們做理財的一個重要考量，就是要把預期收益高過通脹，這樣理財才有實際意義。你說對吧？
那麼我們就從這個理財原則出發，分享幾種收益較高、風險相對可控的理財選擇。
首先，保險公司的儲蓄保險，如果你想存一筆孩子未來讀大學的教育金，或者是為自己退休累積一些養老金，致力於一個長期的財務目標，那麼儲蓄保險，是一個不錯選擇。新加坡新幣儲蓄保險，預期收益率在3.5%左右，一些年金產品有3.6%左右年金派息，這個收益率好過銀行，也是抵得過通脹的；如果你手頭有美金，那麼可考慮美金儲蓄，預期收益可在4.8%左右，年金產品的分紅率在4.1%左右。在低利率時代，其實還是蠻香的。
如果你想有一個更高的收益率，比如說6~8%，那麼儲蓄保險就做不到了，這就需要基金來實現了。一般來說，有兩個方式配置基金，一是通過券商平台，你可以根據你的風險偏好和收益預期，選擇和配置股票型基金、債券基金基金等等，數量很多，靈活性也高。
第二種，就是保險公司的投資連接險，顧名思義，是在保險的框架下，做基金理財，內核同樣是基金，與券商平台相比，紅利較好，還具備一定的保險保障功能（身故保本），同時支持每月定期投入，市場波動風險大幅降低，適合對安全墊要求較高的朋友。
當然，不管是選擇券商平台，還是保險公司的投連險，基金的選擇尤為重要，選擇股票類，還是債券型，選擇什麼行業，側重哪些地區，如何選，選什麼，怎麼分配，後續如何調整等這些，如果你沒有時間或者不想去考慮，那麼可以把這些專業的事情，交給我們專業的人為你打理。
除了我上面提及的這些，還包括投資股票、Reits以及風險更高的虛擬貨幣，如果你有餘力，可以去探索，但一定是記得量力而行。
