专家：“先买后付”行业准则 需更多保护措施
示意图。（图：iStock）
受访专家认为，“先买后付” 行业准则是应对过度消费风险所急需的第一步，但仍需制定更多保护措施。
“先买后付”（Buy now, pay later，简称BNPL）服务让消费者能在无利息的情况下，分期付款购买产品，如餐食或新裙子，并可将这些开销分期摊还，而且无需拥有信用卡就能做到的。本月1日落实的新行业准则，要求顾客累积的未付款额不得超过2000元，除非他们能通过额外的信用评估。
受访专家告诉新传媒英文新闻网CNA，尽管新准则并没有法律约束力，而是要行业的自我监管，但它是朝正确方向迈出的一步。
公司KPMG Singapore的金融服务主管兼合伙人Anton Ruddenklau表示：“它（新准则）解决了相当多的问题，如消费者不知道那是什么，以为不是一种借贷，以为是免费的钱。这不是免费的钱。你是在为你已经购买的产品借钱。”
欧洲商学院ESSEC亚太校区信息系统副教授Jan Ondrus则认为，限制消费金额，将能大大降低无法偿还的风险，防止费用复利和不道德的做法，也肯定能令消费者受益。
准则还可包括更多安全网
然而，有专家认为，准则还可以再更完善，以包括更多安全网。
新加坡消费者协会就说，希望看到更多的保障措施，如对21岁以下者设置较低的消费顶限。
Jan Ondrus也认为，“先买后付”供应商应像银行和信用卡公司一样，要求顾客提供收入证明。
德勤东南亚区监管策略负责人Wong Nai Seng则指出，即使设定了未付款项的顶限，消费者仍有可能在不经过信用检查的情况下，向不同的“先买后付”供应商“借”2000元，最终欠下巨款。对此，行业可以考虑为顾客设定不同的消费顶限，如给低收入或无收入者设下较低的消费限额。
据金融科技协会受询时表示，2000元顶限旨在防止“先买后付”客户的“财务状况负担过重”，并且是根据行业数据和反馈所确立的。
至于会否考虑设定更多保障措施，协会表示，工作小组已在制定行业准则时，与各利益相关方进行了接触。“今后，我们将继续与不同的利益相关者接触，听取他们的反馈，并继续讨论准则能如何进一步保护消费者的利益。”
最终还需消费者管理支出
准则推出的下一阶段，预料将在2023年底完成设立一个信用信息共享办公室，使“先买后付”供应商能够相互分享客户未偿付的金额，以及拖欠状态。
对此，专家们表示欢迎。他们也不排除，以上述方式收集到的数据，最终有可能与其他业者，如信贷机构和银行共享。
Wong Nai Seng认为，理想的情况是，“先买后付”的信用信息应该与其他信用记录综合起来，由银行与放贷商的信贷资料中心负责维护，以全面了解每个人的整体信用状况。
不过，专家也强调，设定保障措施固然重要，但最终还是需要消费者管理好自己的支出。
