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新加坡报道：印尼杜科诺火山（Mount Dukono）的爆发导致两名新加坡人和一名印尼人死亡，这再次敲响了警钟，揭示了攀登活火山的巨大风险——从行程突然取消、紧急撤离，到最极端的情况：死亡。
这场悲剧也给计划前往活火山的旅行者带来了一个现实问题：面对此类风险，该如何为自己投保？
CNA 将为您分析徒步者可能需要的保障范围，以及是否总需要购买专项保险。
普通旅游保险涵盖火山徒步吗？
并不总是如此。Etiqa保险公司直接业务负责人 Jazzreal Wong 女士表示，大多数保险公司并没有明确排除活火山徒步。然而，前往难以抵达或偏远地区的探险、需要使用专业登山设备的登山或攀岩，以及在特定海拔以上徒步的活动，通常不在保障范围内。
她指出，由于这类活动受伤的可能性更高、程度更重，且救援条件困难或对技术要求较高，因此可能被视为高风险活动。而由持有执照的商业运营商按照既定安全指南开展的休闲活动通常是涵盖在内的。
Income保险公司消费者通用保险产品开发高级经理 Eugene Tan 表示，某些活动可能在更高层级的计划或可选的附加险中获得保障，但不同保单的保障范围和条件差异巨大。
他建议：“因此，强烈建议旅行者在购买保单前仔细阅读条款，如有疑问，请向保险公司寻求明确答复。”
火山徒步者应该购买哪类保险？
多位探险领队告诉 CNA，探索活火山的徒步者应购买涵盖徒步（trekking）和登山（hiking）的综合旅游保险——有时这作为“冒险”或“极限运动”的附加项提供。
Trekkers@Heart 创始人 Vivek Vaidya 先生表示，此类保单通常按最高海拔分级。他建议徒步者选择涵盖最高海拔等级（通常为 6,000 米）的保单，以确保在所有徒步行程中都能获得充足保障。
作为参考，印尼最高的活火山是林贾尼火山（3,726 米）和克林奇火山（3,805 米），而杜科诺火山的峰顶海拔约为 1,335 米。
JTrace 创始人 Jeremy Tong 表示，对于一个三晚的行程，附加险的费用可能在 60 新元（约 47 美元）到 200 新元之间。
他强调：“无论你是业余爱好者还是专业登山者，只要去山里，我们都建议购买充足的保障，因为这能为你的家人省去一大笔钱。”
对于计划在 6,000 米以上徒步的人，可以考虑 Global Rescue，这是一个提供医疗、安全和撤离服务的国际会员制供应商。Tong 先生表示，这项服务的费用最高可达 1,000 美元，通常适用于救援通道至关重要的高海拔登山探险。
如果去的是管理完善的火山公园，还需要专项保障吗？
这取决于徒步的性质和具体实施方式。
保险规划应用 Planner Bee 的 CEO Cherie Wang 表示，一名访问管理完善的火山公园的游客，与一名尝试更偏远或更艰苦路线的资深徒步者，其保障范围是不同的。
保险公司对徒步保障的定义各异，海拔限制和活动条件也不同。
她指出：“一个重要因素是，徒步活动是否发生在向公众无限制开放的区域，或者是否在认可的安全参数内由专业人员组织和监督。”
在 Income 保险的政策下，徒步通常被排除在外，除非满足以下条件：出于休闲目的且海拔在 6,000 米以下、在公众可进入的地点进行、由认可的商业运营商组织或在持证导游带领下进行，并遵循正确的安全程序。
在 FWD 保险中，3,000 米以上的徒步或登山属于通用排除项。
而对于 DirectAsia，只要是由持证运营商组织且全程由持证导游带领，4,000 米以下的探险徒步可通过附加险获得保障。
保险能为徒步者规避哪些风险？
新加坡通用保险协会（GIA）的一位发言人表示，无论计划的行程如何，保险都能保护旅行者免于承担意外的自费支出。
最显著的益处是涵盖高额损失，这些费用可能高达五到六位数——包括海外医疗救治、紧急遣返，或对第三方造成的人身伤害或财产损失的赔偿责任。
GIA 表示：“大多数个人没有足够的应急资金来支付如此巨额的紧急费用，媒体上经常报道旅行者不得不通过众筹来解决此类情况的案例。”
该发言人补充道，打算参加高风险活动的人应了解计划中的活动是否在标准保单覆盖范围内。
保险还可以涵盖由火山爆发等自然灾害引起的行程取消，尽管探险领队表示这种情况较为少见。SGTrek 创始人 Vijay Kumar 表示，探险活动通常仅在季风季节（当地当局关闭徒步路线时）才会暂停。
对于更艰苦的探险，保险能实现快速撤离。Vaidya 先生分享了一个案例：一名徒步者在珠峰大本营（5,364 米）血氧下降，在数小时内被直升机送往安全地带，随后的直升机费用和医疗费用均由保险公司承担。
在什么情况下理赔最容易被拒绝或变得复杂？
Etiqa 的 Wong 女士表示，官方旅游警告中已经标明的已知事件或情况通常不予承保。
如果损失是由于旅行者未能遵守或故意无视官方警告、安全通知或旅游建议而造成的，也可能无法理赔。
她建议旅行者在出发前检查新加坡外交部（MFA）的旅游警告，因为保单通常排除在这些警告区域内的保障。
她补充道：“鼓励旅行者在确认旅行计划前，充分了解目的地的所有最新动态。”
GIA 发言人补充说，保险公司通常将已知事件视为“既有风险”，因此不予理赔。
“其他可能影响理赔的因素还包括：未披露计划的高风险活动、参与了排除项活动、证明文件不足，或未遵守运营商及当地的安全要求。”
