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新加坡報道：印尼杜科諾火山（Mount Dukono）的爆發導致兩名新加坡人和一名印尼人死亡，這再次敲響了警鐘，揭示了攀登活火山的巨大風險——從行程突然取消、緊急撤離，到最極端的情況：死亡。
這場悲劇也給計劃前往活火山的旅行者帶來了一個現實問題：面對此類風險，該如何為自己投保？
CNA 將為您分析徒步者可能需要的保障範圍，以及是否總需要購買專項保險。
普通旅遊保險涵蓋火山徒步嗎？
並不總是如此。Etiqa保險公司直接業務負責人 Jazzreal Wong 女士表示，大多數保險公司並沒有明確排除活火山徒步。然而，前往難以抵達或偏遠地區的探險、需要使用專業登山設備的登山或攀岩，以及在特定海拔以上徒步的活動，通常不在保障範圍內。
她指出，由於這類活動受傷的可能性更高、程度更重，且救援條件困難或對技術要求較高，因此可能被視為高風險活動。而由持有執照的商業運營商按照既定安全指南開展的休閒活動通常是涵蓋在內的。
Income保險公司消費者通用保險產品開發高級經理 Eugene Tan 表示，某些活動可能在更高層級的計劃或可選的附加險中獲得保障，但不同保單的保障範圍和條件差異巨大。
他建議：「因此，強烈建議旅行者在購買保單前仔細閱讀條款，如有疑問，請向保險公司尋求明確答覆。」
火山徒步者應該購買哪類保險？
多位探險領隊告訴 CNA，探索活火山的徒步者應購買涵蓋徒步（trekking）和登山（hiking）的綜合旅遊保險——有時這作為「冒險」或「極限運動」的附加項提供。
Trekkers@Heart 創始人 Vivek Vaidya 先生表示，此類保單通常按最高海拔分級。他建議徒步者選擇涵蓋最高海拔等級（通常為 6,000 米）的保單，以確保在所有徒步行程中都能獲得充足保障。
作為參考，印尼最高的活火山是林賈尼火山（3,726 米）和克林奇火山（3,805 米），而杜科諾火山的峰頂海拔約為 1,335 米。
JTrace 創始人 Jeremy Tong 表示，對於一個三晚的行程，附加險的費用可能在 60 新元（約 47 美元）到 200 新元之間。
他強調：「無論你是業餘愛好者還是專業登山者，只要去山裡，我們都建議購買充足的保障，因為這能為你的家人省去一大筆錢。」
對於計劃在 6,000 米以上徒步的人，可以考慮 Global Rescue，這是一個提供醫療、安全和撤離服務的國際會員制供應商。Tong 先生表示，這項服務的費用最高可達 1,000 美元，通常適用於救援通道至關重要的高海拔登山探險。
如果去的是管理完善的火山公園，還需要專項保障嗎？
這取決於徒步的性質和具體實施方式。
保險規劃應用 Planner Bee 的 CEO Cherie Wang 表示，一名訪問管理完善的火山公園的遊客，與一名嘗試更偏遠或更艱苦路線的資深徒步者，其保障範圍是不同的。
保險公司對徒步保障的定義各異，海拔限制和活動條件也不同。
她指出：「一個重要因素是，徒步活動是否發生在向公眾無限制開放的區域，或者是否在認可的安全參數內由專業人員組織和監督。」
在 Income 保險的政策下，徒步通常被排除在外，除非滿足以下條件：出於休閒目的且海拔在 6,000 米以下、在公眾可進入的地點進行、由認可的商業運營商組織或在持證導遊帶領下進行，並遵循正確的安全程序。
在 FWD 保險中，3,000 米以上的徒步或登山屬於通用排除項。
而對於 DirectAsia，只要是由持證運營商組織且全程由持證導遊帶領，4,000 米以下的探險徒步可通過附加險獲得保障。
保險能為徒步者規避哪些風險？
新加坡通用保險協會（GIA）的一位發言人表示，無論計劃的行程如何，保險都能保護旅行者免於承擔意外的自費支出。
最顯著的益處是涵蓋高額損失，這些費用可能高達五到六位數——包括海外醫療救治、緊急遣返，或對第三方造成的人身傷害或財產損失的賠償責任。
GIA 表示：「大多數個人沒有足夠的應急資金來支付如此巨額的緊急費用，媒體上經常報道旅行者不得不通過眾籌來解決此類情況的案例。」
該發言人補充道，打算參加高風險活動的人應了解計劃中的活動是否在標準保單覆蓋範圍內。
保險還可以涵蓋由火山爆發等自然災害引起的行程取消，儘管探險領隊表示這種情況較為少見。SGTrek 創始人 Vijay Kumar 表示，探險活動通常僅在季風季節（當地當局關閉徒步路線時）才會暫停。
對於更艱苦的探險，保險能實現快速撤離。Vaidya 先生分享了一個案例：一名徒步者在珠峰大本營（5,364 米）血氧下降，在數小時內被直升機送往安全地帶，隨後的直升機費用和醫療費用均由保險公司承擔。
在什麼情況下理賠最容易被拒絕或變得複雜？
Etiqa 的 Wong 女士表示，官方旅遊警告中已經標明的已知事件或情況通常不予承保。
如果損失是由於旅行者未能遵守或故意無視官方警告、安全通知或旅遊建議而造成的，也可能無法理賠。
她建議旅行者在出發前檢查新加坡外交部（MFA）的旅遊警告，因為保單通常排除在這些警告區域內的保障。
她補充道：「鼓勵旅行者在確認旅行計劃前，充分了解目的地的所有最新動態。」
GIA 發言人補充說，保險公司通常將已知事件視為「既有風險」，因此不予理賠。
「其他可能影響理賠的因素還包括：未披露計劃的高風險活動、參與了排除項活動、證明文件不足，或未遵守運營商及當地的安全要求。」
