在新加坡，许多小型企业和初创公司正面临着一个严峻的挑战——贷款利率的不断攀升。由于新冠疫情和全球经济放缓，银行收紧了信贷政策，导致小型企业获得资金的难度增加，还款的压力也加大。这对于那些依赖贷款来维持运营和扩张的小型企业来说，是一个致命的打击。
根据一些商联会的调查，旗下会员反映，他们能获得的贷款额度和期限都大不如前，而且利率也高于以往。其中，有半数的小型企业表示，在偿还贷款方面遇到了困难，一些小型企业甚至已经无力偿还贷款，面临倒闭的危机。
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除了贷款利率上升外，小型企业还要应对其他的不利因素，市场需求下降、竞争加剧、成本上升等，这些因素都使得小型企业的盈利能力和生存能力受到严重的威胁。
在这样的环境下，小型企业如何才能渡过难关呢？8world采访了两家不同类型的小型企业，以及一个致力于帮助小型企业和初创公司发展的非盈利机构，来探讨他们是如何应对贷款利率上升的问题？
01 避免贷款，实现自给自足
智能数码锁公司是一家专门提供智能门锁和安防系统的公司，成立于2019年，该公司在疫情期间获得了两笔贷款，分别为10万新元和20万新元，以渡过难关。然而，在当下介于4%到13%之间的高利率环境下，该公司却陷入了另一个难题，如何偿还贷款。
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智能数码锁公司总裁周文杰说：“考虑到2024年、2025年的发展时，我们希望尽可能避免贷款，最重要的是进入自给自足的模式，实现正现金流和盈利，这样作为一家企业，我们才能掌握自己的命运。”
为了达到这个目标，智能数码锁公司采取了以下几个措施：
优化产品线和服务范围。该公司将产品线从原来的六种智能门锁减少到三种，专注于最受欢迎和最具竞争力的产品。同时，该公司也将服务范围从原来的全岛扩大到东南亚地区，开拓新的市场。
提高运营效率和降低成本。该公司通过引入自动化和数字化的系统，提高了生产和管理的效率，同时，该公司也通过与供应商和合作伙伴进行协商和谈判，降低了原材料和物流的成本。
增加客户忠诚度和口碑。该公司通过提供优质的产品和服务，以及灵活的定制和安装方案，赢得了客户的信任和满意。同时，该公司也通过社交媒体和网络平台，积极与客户互动和沟通，收集反馈和建议，提升品牌形象和知名度。
通过这些措施，智能数码锁公司在2023年上半年实现了20%的营业额增长，以及10%的利润率。该公司也成功地偿还了第一笔贷款，并计划在2024年底前偿清第二笔贷款。
周文杰说：“我们相信，只要我们坚持不懈地提供优质的产品和服务，以及不断地创新和改进，我们就能在这个充满挑战的市场中立足和发展。”
02 寻求贷款，扩大规模
创意工作室是一家专门提供创意设计和营销策划的公司，成立于2020年，该公司主要为中小型企业提供品牌形象、网站设计、社交媒体管理等服务。该公司在疫情期间受到了一定的冲击，但也抓住了一些新的机遇，该公司在2021年底获得了一笔5万新元的贷款，以扩大规模和拓展业务。
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创意工作室总经理陈思敏说：“我们认为，贷款是一种投资，而不是一种负担，我们利用贷款来增加我们的人力资源、设备资源和市场资源，从而提高我们的服务质量和范围，以及吸引更多的客户。”
为了达到这个目标，创意工作室采取了以下几个措施：
招聘更多的专业人才。该公司从原来的五名员工增加到了十五名员工，其中包括设计师、编程员、文案员、市场分析师等。这些人才不仅提高了该公司的服务水平和效率，也增加了该公司的服务种类和领域。
购买更多的先进设备。该公司从原来的三台电脑增加到了十台电脑，其中包括高性能的台式机、便携式的笔记本、以及多功能的平板电脑。这些设备不仅提高了该公司的生产能力和速度，也增加了该公司的移动性和灵活性。
开展更多的市场活动。该公司从原来的每月一次的线上推广增加到了每周一次的线上线下结合的推广。这些活动不仅提高了该公司的知名度和口碑，也增加了该公司的客户群和合作伙伴。
通过这些措施，创意工作室在2023年上半年实现了50%的营业额增长，以及15%的利润率。该公司也计划在2024年初申请第二笔贷款，以进一步扩大规模和拓展业务。
陈思敏说：“我们相信，只要我们敢于冒险和尝试新事物，以及不断地学习和改进，我们就能在这个充满机遇的市场中成长和发展。”
03 提供指导，寻求合作
创业行动社群是一个致力于帮助小型企业和初创公司发展的非盈利机构，该机构提供了一系列的指导和支持服务，包括培训、咨询、网络、资金等。该机构认为，目前的宏观经济环境，利率上升和经济衰退等因素，都使得未来充满不确定性。
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创业行动社群总裁林伟良说：“作为一种风险资产，我们看到风险投资的交易量和交易额逐年萎缩，事实上，根据各行业研究，我们也发现今年上半年的总交易量比去年锐减了50%以上。”
他认为，小型企业必须重新审视自己的业务模式和成本结构，以适应变化的市场环境。他说：“我们必须认识到，我们所处的是一个充满不确定性的时代，我们不能再依赖过去的经验和做法，而要寻求创新和变革。”
创业行动社群为了帮助小型企业应对贷款利率上升的问题，以及寻找新的发展机会，采取了以下几个措施：
提供财务管理和筹资技巧的培训。该机构通过举办线上线下的研讨会、讲座、工作坊等活动，教授小型企业如何制定合理的预算、如何优化现金流、如何选择合适的贷款方案、如何与银行和投资者沟通和谈判等。
提供市场分析和商业策略的咨询。该机构通过提供专业的顾问团队，为小型企业提供定制化的市场分析和商业策略，这些顾问团队不仅具有丰富的行业经验和知识，也具有敏锐的市场洞察力和创新思维。
提供资源共享和合作平台的网络。该机构通过建立一个线上线下相结合的资源共享和合作平台，为小型企业提供各种资源和机会。这些资源包括人才、设备、空间、信息等。这些机会包括项目、活动、竞赛等。
通过这些措施，创业行动社群在2023年上半年帮助了超过500家小型企业和初创公司，其中有80%的企业实现了营收增长，有60%的企业实现了利润增长。
林伟良说：“我们相信，只要我们能够提供有效的指导和支持，以及促进资源共享和合作，我们就能够帮助小型企业度过难关，并找到新的增长点。”
贷款利率上升对于小型企业来说是一个严峻的考验，但也是一个转型和提升的契机，无论是避免贷款，实现自给自足，还是寻求贷款，扩大规模，或者是寻求指导，寻求合作，都需要小型企业有着清晰的愿景和坚定的信念。
在这个充满挑战和机遇的市场中，只有通过创新和变革，小型企业才能在竞争激烈的市场中立足和发展。
