在新加坡，許多小型企業和初創公司正面臨著一個嚴峻的挑戰——貸款利率的不斷攀升。由於新冠疫情和全球經濟放緩，銀行收緊了信貸政策，導致小型企業獲得資金的難度增加，還款的壓力也加大。這對於那些依賴貸款來維持運營和擴張的小型企業來說，是一個致命的打擊。
根據一些商聯會的調查，旗下會員反映，他們能獲得的貸款額度和期限都大不如前，而且利率也高於以往。其中，有半數的小型企業表示，在償還貸款方面遇到了困難，一些小型企業甚至已經無力償還貸款，面臨倒閉的危機。
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除了貸款利率上升外，小型企業還要應對其他的不利因素，市場需求下降、競爭加劇、成本上升等，這些因素都使得小型企業的盈利能力和生存能力受到嚴重的威脅。
在這樣的環境下，小型企業如何才能渡過難關呢？8world採訪了兩家不同類型的小型企業，以及一個致力於幫助小型企業和初創公司發展的非盈利機構，來探討他們是如何應對貸款利率上升的問題？
01 避免貸款，實現自給自足
智能數碼鎖公司是一家專門提供智能門鎖和安防系統的公司，成立於2019年，該公司在疫情期間獲得了兩筆貸款，分別為10萬新元和20萬新元，以渡過難關。然而，在當下介於4%到13%之間的高利率環境下，該公司卻陷入了另一個難題，如何償還貸款。
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智能數碼鎖公司總裁周文傑說：「考慮到2024年、2025年的發展時，我們希望儘可能避免貸款，最重要的是進入自給自足的模式，實現正現金流和盈利，這樣作為一家企業，我們才能掌握自己的命運。」
為了達到這個目標，智能數碼鎖公司採取了以下幾個措施：
優化產品線和服務範圍。該公司將產品線從原來的六種智能門鎖減少到三種，專注於最受歡迎和最具競爭力的產品。同時，該公司也將服務範圍從原來的全島擴大到東南亞地區，開拓新的市場。
提高運營效率和降低成本。該公司通過引入自動化和數字化的系統，提高了生產和管理的效率，同時，該公司也通過與供應商和合作夥伴進行協商和談判，降低了原材料和物流的成本。
增加客戶忠誠度和口碑。該公司通過提供優質的產品和服務，以及靈活的定製和安裝方案，贏得了客戶的信任和滿意。同時，該公司也通過社交媒體和網絡平台，積極與客戶互動和溝通，收集反饋和建議，提升品牌形象和知名度。
通過這些措施，智能數碼鎖公司在2023年上半年實現了20%的營業額增長，以及10%的利潤率。該公司也成功地償還了第一筆貸款，並計劃在2024年底前償清第二筆貸款。
周文傑說：「我們相信，只要我們堅持不懈地提供優質的產品和服務，以及不斷地創新和改進，我們就能在這個充滿挑戰的市場中立足和發展。」
02 尋求貸款，擴大規模
創意工作室是一家專門提供創意設計和營銷策劃的公司，成立於2020年，該公司主要為中小型企業提供品牌形象、網站設計、社交媒體管理等服務。該公司在疫情期間受到了一定的衝擊，但也抓住了一些新的機遇，該公司在2021年底獲得了一筆5萬新元的貸款，以擴大規模和拓展業務。
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創意工作室總經理陳思敏說：「我們認為，貸款是一種投資，而不是一種負擔，我們利用貸款來增加我們的人力資源、設備資源和市場資源，從而提高我們的服務質量和範圍，以及吸引更多的客戶。」
為了達到這個目標，創意工作室採取了以下幾個措施：
招聘更多的專業人才。該公司從原來的五名員工增加到了十五名員工，其中包括設計師、編程員、文案員、市場分析師等。這些人才不僅提高了該公司的服務水平和效率，也增加了該公司的服務種類和領域。
購買更多的先進設備。該公司從原來的三台電腦增加到了十台電腦，其中包括高性能的台式機、可攜式的筆記本、以及多功能的平板電腦。這些設備不僅提高了該公司的生產能力和速度，也增加了該公司的移動性和靈活性。
開展更多的市場活動。該公司從原來的每月一次的線上推廣增加到了每周一次的線上線下結合的推廣。這些活動不僅提高了該公司的知名度和口碑，也增加了該公司的客戶群和合作夥伴。
通過這些措施，創意工作室在2023年上半年實現了50%的營業額增長，以及15%的利潤率。該公司也計劃在2024年初申請第二筆貸款，以進一步擴大規模和拓展業務。
陳思敏說：「我們相信，只要我們敢於冒險和嘗試新事物，以及不斷地學習和改進，我們就能在這個充滿機遇的市場中成長和發展。」
03 提供指導，尋求合作
創業行動社群是一個致力於幫助小型企業和初創公司發展的非盈利機構，該機構提供了一系列的指導和支持服務，包括培訓、諮詢、網絡、資金等。該機構認為，目前的宏觀經濟環境，利率上升和經濟衰退等因素，都使得未來充滿不確定性。
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創業行動社群總裁林偉良說：「作為一種風險資產，我們看到風險投資的交易量和交易額逐年萎縮，事實上，根據各行業研究，我們也發現今年上半年的總交易量比去年銳減了50%以上。」
他認為，小型企業必須重新審視自己的業務模式和成本結構，以適應變化的市場環境。他說：「我們必須認識到，我們所處的是一個充滿不確定性的時代，我們不能再依賴過去的經驗和做法，而要尋求創新和變革。」
創業行動社群為了幫助小型企業應對貸款利率上升的問題，以及尋找新的發展機會，採取了以下幾個措施：
提供財務管理和籌資技巧的培訓。該機構通過舉辦線上線下的研討會、講座、工作坊等活動，教授小型企業如何制定合理的預算、如何優化現金流、如何選擇合適的貸款方案、如何與銀行和投資者溝通和談判等。
提供市場分析和商業策略的諮詢。該機構通過提供專業的顧問團隊，為小型企業提供定製化的市場分析和商業策略，這些顧問團隊不僅具有豐富的行業經驗和知識，也具有敏銳的市場洞察力和創新思維。
提供資源共享和合作平台的網絡。該機構通過建立一個線上線下相結合的資源共享和合作平台，為小型企業提供各種資源和機會。這些資源包括人才、設備、空間、信息等。這些機會包括項目、活動、競賽等。
通過這些措施，創業行動社群在2023年上半年幫助了超過500家小型企業和初創公司，其中有80%的企業實現了營收增長，有60%的企業實現了利潤增長。
林偉良說：「我們相信，只要我們能夠提供有效的指導和支持，以及促進資源共享和合作，我們就能夠幫助小型企業度過難關，並找到新的增長點。」
貸款利率上升對於小型企業來說是一個嚴峻的考驗，但也是一個轉型和提升的契機，無論是避免貸款，實現自給自足，還是尋求貸款，擴大規模，或者是尋求指導，尋求合作，都需要小型企業有著清晰的願景和堅定的信念。
在這個充滿挑戰和機遇的市場中，只有通過創新和變革，小型企業才能在競爭激烈的市場中立足和發展。
