重磅！中国最严反洗钱新规正式落地了！
中国人民银行去年底公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起，中国跨境汇款监管将实施新标准：单笔人民币5000元人民币或外币等值1000美元以上的境外汇款，均需核实汇款人身份。
这一门槛较此前市场熟悉的1万美元标准大幅降低，被外界视为“史上最严反洗钱新规”。新规下，长期以来被视为“安全区”的小额跨境汇款，也将被纳入严格监控范围。
新规下，哪些汇款转账会面临审查？
新规的核心变化在于监管触发的门槛调整。值得注意的是，此次新规并非只针对传统银行机构，非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被纳入反洗钱义务范围。
例如，一次性出售不记名预付卡金额超过1万元人民币，就必须进行实名登记。
非银行支付机构也面临更严格监管。其支付业务被细分为储值账户运营和支付交易处理两大类，并进一步细分为Ⅰ类和Ⅱ类。
非银行支付机构支付单笔转账3000元人民币以上，就会面临风险抽查，0-1万元人民币的抽查率为2%，超过10万元人民币会有高达10%的抽查率。
无论给国内父母汇款还是给朋友转账，只要金额超过一定数额，都可能被抽查。
不仅是大额转账，频繁的小额多次转账也可能触发监管。尤其是通过非正规渠道进行换汇，风险大大增加，很可能会导致账户被冻结。
至于审查流程方面，按照《管理办法》要求，金融机构需确保汇款人信息的准确性和完整性。身份核实主要通过两种方式进行：线下需提供有效身份证件；线上则通过人脸识别、短信验证码等技术手段完成。
同时，汇款人需要填写《跨境汇款申请书》并详细说明资金用途。对于大额或可疑交易，金融机构可能要求提供额外的证明材料，如学费通知单、医疗证明等。
示意图
不过，新规并不意味着个人每年的境外汇款额度的降低，个人外汇便利化额度并未改变。根据国家外汇管理局规定，每人每年5万美元的便利化额度仍然有效，用于满足个人留学、旅游、就医等经常项目下的外汇需求。
新规中5000元人民币/1000美元的门槛只是中国人民银行的反洗钱政策，主要目的是加强对交易身份信息的核实和传递。这是两个不同维度的监管体系，并行不悖。
对于海外留学生汇学费、生活费，或因就医、旅游等正常需求进行跨境汇款，只要在5万美元年度额度内，且用途真实合法，正常的汇款流程不会受到过度影响。
新加坡汇款回国，该选哪种方式？ 对于生活在新加坡的我们来说，随着春节临近，跨境汇款新规将深刻影响我们的资金流动方式。对于留学生家庭，学费汇款需提前准备完整材料；对于海外工作者，向家人汇款需更加注重合规性。 除了新规外，另一个深刻影响我们汇款回国的因素就是新币兑人民币汇率了。 就在昨天，新加坡金管局宣布：连续第三次维持货币政策不变，同时上调通胀预期，暗示其下一步行动可能是收紧政策。
图源：Singapore Business Review
这也意味着，目前新币兑人民币汇率很可能会维持在一个相对稳定的区间波动，但在不久后，新币或许将面临升值潜力，如果人民币不相应升值的话，那新币兑人民币的汇率或许会上涨。
新币兑人民币汇率在这个月刚经历了一波涨幅 虽然政府在过去一年似乎没有将当初的“汇款禁令”延长，但为了避免自己汇款回国后钱遭遇冻结风险，椰子建议大家还是选择与正规银行、银行卡网络运营商或持牌金融机构汇款，而不是通过第三方汇款，增加不确定性。
如果你不确定有哪些方式相对安全，这些银行/金融机构都有直汇功能，椰子举一些常见直汇方式👇
新加坡持牌机构: Singtel Dash、Wise
新加坡的持牌金融机构也有跨境汇款功能。跟其他渠道的最大区别在于，正规，有新加坡金管局背书。
比如Singtel Dash（可下载APP）↓
你的收款人可以使用以下任何一种方式收取汇款，目前最新汇率5.367。虽然比银行略低，但肯优势在于选择多：
(1) 中国银联卡
(2) 与支付宝绑定的任何银行账户
(3) 微信钱包或与微信钱包绑定的银行卡
另一家同样支持汇款回国的金融机构Wise情况如下，其汇率和目前挂牌汇率保持一致，很有竞争力（但需要支付一定手续费）↓
银行汇款渠道：新加坡银行POSB / DBS
新加坡的这些银行都有直汇功能：星展银行DBS/POSB、花旗银行Citibank、华侨银行OCBC...
以POSB的手机电子银行为例，现在汇率5.41+↓
大家可以在手机应用商店里找到并下载DBS digibank APP或POSB digibank APP（认准APP，别下载错）：
打开手机银行后，输入账号及密码登录（也可指纹识别登录）。之后，点击下方“Pay&Transfer”按键，进入页面后点击右上方的“Overseas”选项。
如下图所示，这一步，是为了添加境外（国内）收款者账号信息。
这一步，我们要选择“Add Oversead Recipients”选项：
进入页面后，选择收款人户头银行所需国家。（也就是中国）
选择收款人开户银行的CNAPS码寻找具体银行。（如果不是转入星展银行国内分行或者转入支付宝） 不知道CNAPS码的，可以点击下方按钮选择开户行所在地搜索。
部分银行截图，仅做示意 填写收款户头信息后（户头账号、个人名字、身份证号、住址），即可完成添加收款账号。
转账时，退回到最初的“Pay&Transfer”-“Overseas”，添加好的国内银行账号就会出现在这里。
点击进入并按照要求填写汇款金额、收款人姓名及电话后，即可完成无手续费转账。（这里也可以看到当天银行汇率）
*注：
①DBS/POSB周末及公共假期不上班，有需要的人尽量在周一至周五（中午以前）完成汇款操作。
②一般情况下，工作日上午发起转账汇款，下午就能收到。下午（3-5点汇款），有可能第二天才会收到。若有疑问请及时联系新加坡本地银行。
