重磅！中國最嚴反洗錢新規正式落地了！
中國人民銀行去年底公布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2026年1月1日起，中國跨境匯款監管將實施新標準：單筆人民幣5000元人民幣或外幣等值1000美元以上的境外匯款，均需核實匯款人身份。
這一門檻較此前市場熟悉的1萬美元標準大幅降低，被外界視為「史上最嚴反洗錢新規」。新規下，長期以來被視為「安全區」的小額跨境匯款，也將被納入嚴格監控範圍。
新規下，哪些匯款轉帳會面臨審查？
新規的核心變化在於監管觸發的門檻調整。值得注意的是，此次新規並非只針對傳統銀行機構，非銀行支付機構、預付卡發行方、網絡小額貸款公司等也被納入反洗錢義務範圍。
例如，一次性出售不記名預付卡金額超過1萬元人民幣，就必須進行實名登記。
非銀行支付機構也面臨更嚴格監管。其支付業務被細分為儲值帳戶運營和支付交易處理兩大類，並進一步細分為Ⅰ類和Ⅱ類。
非銀行支付機構支付單筆轉帳3000元人民幣以上，就會面臨風險抽查，0-1萬元人民幣的抽查率為2%，超過10萬元人民幣會有高達10%的抽查率。
無論給國內父母匯款還是給朋友轉帳，只要金額超過一定數額，都可能被抽查。
不僅是大額轉帳，頻繁的小額多次轉帳也可能觸發監管。尤其是通過非正規渠道進行換匯，風險大大增加，很可能會導致帳戶被凍結。
至於審查流程方面，按照《管理辦法》要求，金融機構需確保匯款人信息的準確性和完整性。身份核實主要通過兩種方式進行：線下需提供有效身份證件；線上則通過人臉識別、簡訊驗證碼等技術手段完成。
同時，匯款人需要填寫《跨境匯款申請書》並詳細說明資金用途。對於大額或可疑交易，金融機構可能要求提供額外的證明材料，如學費通知單、醫療證明等。
示意圖
不過，新規並不意味著個人每年的境外匯款額度的降低，個人外匯便利化額度並未改變。根據國家外匯管理局規定，每人每年5萬美元的便利化額度仍然有效，用於滿足個人留學、旅遊、就醫等經常項目下的外匯需求。
新規中5000元人民幣/1000美元的門檻只是中國人民銀行的反洗錢政策，主要目的是加強對交易身份信息的核實和傳遞。這是兩個不同維度的監管體系，並行不悖。
對於海外留學生匯學費、生活費，或因就醫、旅遊等正常需求進行跨境匯款，只要在5萬美元年度額度內，且用途真實合法，正常的匯款流程不會受到過度影響。
新加坡匯款回國，該選哪種方式？ 對於生活在新加坡的我們來說，隨著春節臨近，跨境匯款新規將深刻影響我們的資金流動方式。對於留學生家庭，學費匯款需提前準備完整材料；對於海外工作者，向家人匯款需更加注重合規性。 除了新規外，另一個深刻影響我們匯款回國的因素就是新幣兌人民幣匯率了。 就在昨天，新加坡金管局宣布：連續第三次維持貨幣政策不變，同時上調通脹預期，暗示其下一步行動可能是收緊政策。
圖源：Singapore Business Review
這也意味著，目前新幣兌人民幣匯率很可能會維持在一個相對穩定的區間波動，但在不久後，新幣或許將面臨升值潛力，如果人民幣不相應升值的話，那新幣兌人民幣的匯率或許會上漲。
新幣兌人民幣匯率在這個月剛經歷了一波漲幅 雖然政府在過去一年似乎沒有將當初的「匯款禁令」延長，但為了避免自己匯款回國後錢遭遇凍結風險，椰子建議大家還是選擇與正規銀行、銀行卡網絡運營商或持牌金融機構匯款，而不是通過第三方匯款，增加不確定性。
如果你不確定有哪些方式相對安全，這些銀行/金融機構都有直匯功能，椰子舉一些常見直匯方式👇
新加坡持牌機構: Singtel Dash、Wise
新加坡的持牌金融機構也有跨境匯款功能。跟其他渠道的最大區別在於，正規，有新加坡金管局背書。
比如Singtel Dash（可下載APP）↓
你的收款人可以使用以下任何一種方式收取匯款，目前最新匯率5.367。雖然比銀行略低，但肯優勢在於選擇多：
(1) 中國銀聯卡
(2) 與支付寶綁定的任何銀行帳戶
(3) 微信錢包或與微信錢包綁定的銀行卡
另一家同樣支持匯款回國的金融機構Wise情況如下，其匯率和目前掛牌匯率保持一致，很有競爭力（但需要支付一定手續費）↓
銀行匯款渠道：新加坡銀行POSB / DBS
新加坡的這些銀行都有直匯功能：星展銀行DBS/POSB、花旗銀行Citibank、華僑銀行OCBC...
以POSB的手機電子銀行為例，現在匯率5.41+↓
大家可以在手機應用商店裡找到並下載DBS digibank APP或POSB digibank APP（認準APP，別下載錯）：
打開手機銀行後，輸入帳號及密碼登錄（也可指紋識別登錄）。之後，點擊下方「Pay&Transfer」按鍵，進入頁面後點擊右上方的「Overseas」選項。
如下圖所示，這一步，是為了添加境外（國內）收款者帳號信息。
這一步，我們要選擇「Add Oversead Recipients」選項：
進入頁面後，選擇收款人戶頭銀行所需國家。（也就是中國）
選擇收款人開戶銀行的CNAPS碼尋找具體銀行。（如果不是轉入星展銀行國內分行或者轉入支付寶） 不知道CNAPS碼的，可以點擊下方按鈕選擇開戶行所在地搜索。
部分銀行截圖，僅做示意 填寫收款戶頭信息後（戶頭帳號、個人名字、身份證號、住址），即可完成添加收款帳號。
轉帳時，退回到最初的「Pay&Transfer」-「Overseas」，添加好的國內銀行帳號就會出現在這裡。
點擊進入並按照要求填寫匯款金額、收款人姓名及電話後，即可完成無手續費轉帳。（這裡也可以看到當天銀行匯率）
*註：
①DBS/POSB周末及公共假期不上班，有需要的人儘量在周一至周五（中午以前）完成匯款操作。
②一般情況下，工作日上午發起轉帳匯款，下午就能收到。下午（3-5點匯款），有可能第二天才會收到。若有疑問請及時聯繫新加坡本地銀行。
