（截图来源：新加坡教育部官网）
国内高校有着完善的国家助学贷款与奖助体系，学费资金压力可由官方渠道有效兜底，这是国内家长普遍熟悉的升学保障。但多数家庭并不了解，新加坡教育部同样设有官方高等教育助学贷款，国际生也可以申请。
从2026年7月1日起，新加坡原有两套独立政府助学贷款正式合并升级为“高等教育学生贷款（Higher Education Student Loan，HESL）”。今天，小新将从本地教育观察视角，拆解HESL新政变动、国际生适配规则，以及家庭必做的相关准备。
双贷合一：HESL 统一高教助学贷款体系
新加坡教育部官方助学贷款，覆盖ITE理工学院、5所理工院校、LASALLE/NAFA艺术院校，以及新加坡国立大学（NUS）、南洋理工大学（NTU）等六所本地公立大学，面向全日制在读学生开放。该助学贷款核心优势为在读期间零利息，毕业后分期计息，最长还款周期10年。
过往政策分为两套独立贷款，学生需分开申请、分别签约：
TFL学费贷款：抵扣政府补贴后剩余学费，覆盖大部分学费缺口；
SL学习贷款：补充小额学费缺口及日常生活费。
2026年7月1日起，新加坡教育部正式整合双贷款体系，统一升级为全新HESL高等教育学生贷款（Higher Education Student Loan），双渠道合并为单一申请入口，彻底告别分两次递交材料、签署两份合同的繁琐流程。
国际生能贷多少？核心规则全梳理
本次改革简化了申请流程，但并未放宽国际生贷款额度限制。针对国内家长最关心的可贷金额、申请方式、还款规则，小新将新政核心信息整理如下：
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1. 贷款额度分层设置
新体系将贷款分为基础贷款与家计审查贷款两类，国际生两类额度权限差异明显：
基础学费贷款（主流适用）：国际生可贷政府补贴后学费的55%，无家庭收入门槛；
家计审查生活费贷款：仅用于覆盖日常生活费，学年上限3200新元；硬性门槛为家庭人均月收入≤1875新元（约合人民币1万元）。
2. 申请渠道与新旧生衔接规则
新政统一上线全新官方平台SLSG（Student Loans Singapore），依托Singpass账号实名登录，平台将于7月1日上午10点正式开放申请。新旧政策平稳过渡，区分两类人群：
已办理TFL/SL旧贷款的在读老生：原有合同不受新政影响，全程按旧合约执行；
9月1日后需要追加贷款的老生、26Fall及之后新生：全部强制使用HESL新流程递交申请。
对于国际生来说，想申请 HESL，还要过担保人这一关。承办银行 DBS（星展银行）、OCBC （华侨银行）沿用 TFL （Tuition Fee Loan）时代的执行规则——每位学生须提名两位担保人，与学生共同签署贷款协议，承担连带还款责任。一旦学生毕业后逾期或违约，银行可直接向担保人追偿。
担保人的硬性条件是年龄 21 至 65 周岁、未处于破产状态、不能由学生自己担任。对于在自治大学就读的国际学生，OCBC 通道允许两位担保人为任意国籍；DBS 通道则要求担保人是新加坡公民、永久居民，或在新加坡居住/工作的外国人——若担保人本身不在新加坡，无法走数字化流程，需线下至 DBS 莱佛士坊分行办理。理工学院与艺术院校层级的担保人国籍细则，以 7 月 1 日 StudentLoanSG 门户开放后承办银行公告为准。
对国内家庭的现实影响：父母作为担保人理论上可行，但需要提前确认护照、身份证扫描件、海外居住地址等材料，并预留好若父母在国内、需补线下办理环节的时间。
3. 计息与还款规则
HESL计息整体延续政府助学贷款的低息定位，利率挂钩新加坡官方金融指标，规则公开可查：在校学习全程免息；毕业后利率为三月期新加坡隔夜基准利率（3M SORA）+1.5%，3M SORA 具体数额每半年由新加坡金管局统一调整；最长可分 10 年还款，可全额提前还款、部分还款或按月分期；逾期还款将上浮 4.5% 罚息利率。
规划建议：政策切换期的资金安排思路
新政落地有明确时间分界，对于国际生而言无需盲目跟风更换贷款合约，结合入学节点做好三项规划即可：
1、厘清自身入学批次，区分新旧政策适用范围
26Fall新生直接适配HESL新政；持有旧贷款合约的在读学生无需变更合约，仅后续追加贷款需走新流程，避免重复申请影响审批进度。
2、提前办理Singpass账号，补齐申请前置条件
HESL全程线上办理，必须绑定Singpass账号。国际生需抵达新加坡、办理完成学生准证后方可注册账号，建议新生到校后第一时间开通，避免错过申请窗口期。
3、重新复盘全年留学预算，理性规划资金方案
新政下国际生仍需自行承担45%补贴后学费，同时全额覆盖住宿、生活费、机票、保险等全部开支。建议家庭横向对比官方助学贷款、当地银行商业贷款、院校奖学金三类资金渠道，择优组合规划。
本次 HESL 助学贷款改革，核心是流程整合优化：新政将两套分立的贷款体系合二为一，最大优势在于简化全流程手续：学生无需分开递交材料、分别管理两份贷款合约，后续贷款追加、账户查询、分期还款均可依托单一平台完成，大幅降低多系统切换带来的操作成本。
这种统一端口、精简流程、提升公共服务效率的调整思路，也是新加坡政务服务一贯的行事逻辑。
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注：本文基于新加坡教育部 HESL 官方政策文件、承办银行 DBS 与 OCBC 公开规则及相关一手公告整理，仅作客观信息分享与政策解读之用，不构成任何金融贷款建议、留学资金规划方案或个案咨询意见。HESL 利率每半年随 3M SORA 调整、各院校具体落地细则及担保人门槛以申请当期 StudentLoanSG 门户公示、承办银行最新公告与所在院校财务办指引为准。家庭决策前建议直接咨询院校 financial aid office 或承办银行客服。
