近日，新加坡中央公积金局（CPF Board）为庆祝成立70周年，于今年推出全新一站式财务规划平台“公积金人生规划网”（PLAN With CPF）。
整合退休入息、购屋规划、医疗保险、受益人提名和财务健康评估五大核心工具，旨在帮助各年龄层会员实现储蓄增值、优化配置与合理规划。
无论是职场新人制定储蓄计划，还是临近退休人士测算养老收入，“一键式”操作让CPF存款发挥最大价值。
一、新加坡CPF有什么作用？
1、新加坡公积金局推出一站式平台，帮助国人在各阶段做财务规划
为庆祝成立70周年，公积金局于7月1日启动系列活动，并于7月5日正式上线该平台。
平台整合现有所有规划工具：会员输入收入、现有储蓄、年龄及购屋细节后，系统即可自动估算购屋预算，并分析购屋支出对退休入息目标的影响；
退休入息规划工具则可模拟不同储蓄方案，帮助会员评估在65岁时能否达到预期的每月退休收入，并提供切实可行的储蓄建议。
如今，市民可通过CPF全新推出的人生规划网（PLAN with CPF）一站式平台，更方便地使用退休入息、购屋、医疗保险等多种规划工具，并查阅公积金相关资料。
平台同时增设公积金提名功能，让会员轻松在线设定受益人；并与全国财务教育计划MoneySense合作，设计财务健康问卷，辅助会员全面评估个人财务状况与风险偏好。
无论是刚踏入职场的新鲜人、准备首次置业的年轻家庭，抑或关注医保需求及退休规划的中年人士，人生规划网都旨在帮助会员智慧部署、优化及使用公积金存款，实现各自的人生财务目标。
图/来源于CPF，联合早报
2、制度架构与三大账户
CPF是一项针对新加坡公民与永久居民的强制性储蓄制度，成员每月缴款自动分别进入普通户口（OA）、特别户口（SA）和医疗储蓄户口（MA）。
OA主要支持住房、教育及投资；SA用于长期储蓄与退休养老；MA则专用于支付住院、手术及保费。55岁后，OA和SA余额可转入退休户口（RA），开启终身入息领取。
图/来源于CPF
3、政策利率与额外奖励
为了保证会员资产稳健增值，CPF规定OA账户年利率最低为2.5%，SA/MA及RA账户为4%。
此外，对55岁以下会员前60,000新币（其中OA上限20,000）的储蓄提供额外1%利息奖励；55岁及以上会员则对前90,000新币（包括前述60,000）提供额外1%。
这意味着储蓄不仅有政府保底利息，还有激励增值，有效抵御通胀。
4、“公积金人生规划网”核心亮点
新推出的平台整合五大全生命周期工具：
退休入息规划：预测退休后每月可领金额，并支持在线一次性充值至CPF账户；
购屋规划：根据21~64岁用户的收入与存款自动评估可贷额度、贷款方式及对退休生活的影响；
医疗保险规划：由CPF局联合卫生部开发，15分钟内对比MediShield Life、补充险及CareShield Life方案，并预测未来保费与医疗支出；
受益人提名服务：简化CPF提名流程，确保身故后账户资产按意愿分配；
财务健康评估系统：联合理财有方（MoneySense）问卷，从应急资金到保险配置、投资与退休规划，全面诊断会员整体财务状况。
图/来源于联合早报
二、员工和公司分别需要承担多少？
1、CPF义务与适用对象
凡是月薪超过50新币的新加坡公民和永久居民，不论全职、兼职还是合同工，雇主都必须为员工缴纳CPF；员工本人也需承担相应比例，由雇主从薪资中扣回。
2、年龄分档缴费比例
自2025年1月1日起，根据会员年龄的不同，缴费率分为五档梯度：
①55岁及以下：雇主17%、员工20%，合计37%；
②55~60岁：雇主15.5%、员工17%，合计32.5%；
③60~65岁：雇主12%、员工11.5%，合计23.5%；
④65~70岁：雇主9%、员工7.5%，合计16.5%；
⑤70岁以上：雇主7.5%、员工5%，合计12.5%。
这种递减设计既保证年轻职工快速累积储蓄，也让年长职工保留更多当期收入，应对生活开支。
图/来源于CPF
3、特殊工种与自雇人士
月薪50~500新币者：雇主缴17%，员工免缴；
月薪500~750新币者：采取过渡式比例；
平台工作者及自雇人士：仅需缴纳医疗储蓄（MediSave），比例与一般员工相同，但须自行承担雇主与员工两部分。
三、CPF在生活中有哪些用途？
退休、买房、医保全搞定
1、养老生活：CPF LIFE终身入息计划
CPFLIFE提供标准、保值递增和保值低档等三种终身入息方案，会员可在55岁和65岁选择心仪计划。
退休入息规划器会结合当前储蓄余额及未来利率，精准预测每月可领金额，并模拟不同提取年龄的对比，让您提前制定退休预算。银发援助计划等补贴，则为中低收入长者锦上添花。
2、安居乐业：购房资金一站式规划
通过购屋规划器，会员一键登录CPF账户，系统自动拉取OA及SA余额、收入数据，分析最高可贷比例、各银行贷款利率及月供负担，并直观展示对未来储蓄和退休收入的影响。
同时，规划器还会提示可申请的政府补贴，如家屋津贴和首置房额外补贴等，帮助首次置业者和换房者量身定制购屋方案。
图/来源于联合早报
3、健康无忧：MediSave、MediShieldLife及额外保障
MediSave账户月度储蓄自动扣缴，支持支付住院治疗、手术费用及保费。新平台的医疗保险规划器联合卫生部，15分钟内对比多种保险方案，模拟不同年龄段的保费支出与医疗需求，帮助用户做出最优选择。
每年1月，系统自动更新最新保费，与实际消费联动，确保医疗保障无缝衔接。如遇重大疾病，可动用重大疾病提取，缓解突发医疗费用压力。
【结语】
“公积金人生规划网”一经推出，便成为CPF会员手中的“理财神器”。它将退休、购屋、医疗保障和财务评估融为一体，以简洁操作、一键规划的方式，满足不同年龄层、不同阶段的财务需求。
无论您是刚步入职场的年轻人，还是准备安享晚年的长者，都可通过该平台制定最优储蓄与消费方案，让CPF存款真正发挥保障和增值的双重功能。现在就登录CPF官网或移动App，开启您的CPF优化之旅，为自己和家人的未来保驾护航。
注：参考资料来源于新加坡CPF，联合早报，综合公开新闻报道整理
