近日，新加坡中央公積金局（CPF Board）為慶祝成立70周年，於今年推出全新一站式財務規劃平台「公積金人生規劃網」（PLAN With CPF）。
整合退休入息、購屋規劃、醫療保險、受益人提名和財務健康評估五大核心工具，旨在幫助各年齡層會員實現儲蓄增值、優化配置與合理規劃。
無論是職場新人制定儲蓄計劃，還是臨近退休人士測算養老收入，「一鍵式」操作讓CPF存款發揮最大價值。
一、新加坡CPF有什麼作用？
1、新加坡公積金局推出一站式平台，幫助國人在各階段做財務規劃
為慶祝成立70周年，公積金局於7月1日啟動系列活動，並於7月5日正式上線該平台。
平台整合現有所有規劃工具：會員輸入收入、現有儲蓄、年齡及購屋細節後，系統即可自動估算購屋預算，並分析購屋支出對退休入息目標的影響；
退休入息規劃工具則可模擬不同儲蓄方案，幫助會員評估在65歲時能否達到預期的每月退休收入，並提供切實可行的儲蓄建議。
如今，市民可通過CPF全新推出的人生規劃網（PLAN with CPF）一站式平台，更方便地使用退休入息、購屋、醫療保險等多種規劃工具，並查閱公積金相關資料。
平台同時增設公積金提名功能，讓會員輕鬆在線設定受益人；並與全國財務教育計劃MoneySense合作，設計財務健康問卷，輔助會員全面評估個人財務狀況與風險偏好。
無論是剛踏入職場的新鮮人、準備首次置業的年輕家庭，抑或關注醫保需求及退休規劃的中年人士，人生規劃網都旨在幫助會員智慧部署、優化及使用公積金存款，實現各自的人生財務目標。
圖/來源於CPF，聯合早報
2、制度架構與三大帳戶
CPF是一項針對新加坡公民與永久居民的強制性儲蓄制度，成員每月繳款自動分別進入普通戶口（OA）、特別戶口（SA）和醫療儲蓄戶口（MA）。
OA主要支持住房、教育及投資；SA用於長期儲蓄與退休養老；MA則專用於支付住院、手術及保費。55歲後，OA和SA餘額可轉入退休戶口（RA），開啟終身入息領取。
圖/來源於CPF
3、政策利率與額外獎勵
為了保證會員資產穩健增值，CPF規定OA帳戶年利率最低為2.5%，SA/MA及RA帳戶為4%。
此外，對55歲以下會員前60,000新幣（其中OA上限20,000）的儲蓄提供額外1%利息獎勵；55歲及以上會員則對前90,000新幣（包括前述60,000）提供額外1%。
這意味著儲蓄不僅有政府保底利息，還有激勵增值，有效抵禦通脹。
4、「公積金人生規劃網」核心亮點
新推出的平台整合五大全生命周期工具：
退休入息規劃：預測退休後每月可領金額，並支持在線一次性充值至CPF帳戶；
購屋規劃：根據21~64歲用戶的收入與存款自動評估可貸額度、貸款方式及對退休生活的影響；
醫療保險規劃：由CPF局聯合衛生部開發，15分鐘內對比MediShield Life、補充險及CareShield Life方案，並預測未來保費與醫療支出；
受益人提名服務：簡化CPF提名流程，確保身故後帳戶資產按意願分配；
財務健康評估系統：聯合理財有方（MoneySense）問卷，從應急資金到保險配置、投資與退休規劃，全面診斷會員整體財務狀況。
圖/來源於聯合早報
二、員工和公司分別需要承擔多少？
1、CPF義務與適用對象
凡是月薪超過50新幣的新加坡公民和永久居民，不論全職、兼職還是合同工，僱主都必須為員工繳納CPF；員工本人也需承擔相應比例，由僱主從薪資中扣回。
2、年齡分檔繳費比例
自2025年1月1日起，根據會員年齡的不同，繳費率分為五檔梯度：
①55歲及以下：僱主17%、員工20%，合計37%；
②55~60歲：僱主15.5%、員工17%，合計32.5%；
③60~65歲：僱主12%、員工11.5%，合計23.5%；
④65~70歲：僱主9%、員工7.5%，合計16.5%；
⑤70歲以上：僱主7.5%、員工5%，合計12.5%。
這種遞減設計既保證年輕職工快速累積儲蓄，也讓年長職工保留更多當期收入，應對生活開支。
圖/來源於CPF
3、特殊工種與自僱人士
月薪50~500新幣者：僱主繳17%，員工免繳；
月薪500~750新幣者：採取過渡式比例；
平台工作者及自僱人士：僅需繳納醫療儲蓄（MediSave），比例與一般員工相同，但須自行承擔僱主與員工兩部分。
三、CPF在生活中有哪些用途？
退休、買房、醫保全搞定
1、養老生活：CPF LIFE終身入息計劃
CPFLIFE提供標準、保值遞增和保值低檔等三種終身入息方案，會員可在55歲和65歲選擇心儀計劃。
退休入息規劃器會結合當前儲蓄餘額及未來利率，精準預測每月可領金額，並模擬不同提取年齡的對比，讓您提前制定退休預算。銀髮援助計劃等補貼，則為中低收入長者錦上添花。
2、安居樂業：購房資金一站式規劃
通過購屋規劃器，會員一鍵登錄CPF帳戶，系統自動拉取OA及SA餘額、收入數據，分析最高可貸比例、各銀行貸款利率及月供負擔，並直觀展示對未來儲蓄和退休收入的影響。
同時，規劃器還會提示可申請的政府補貼，如家屋津貼和首置房額外補貼等，幫助首次置業者和換房者量身定製購屋方案。
圖/來源於聯合早報
3、健康無憂：MediSave、MediShieldLife及額外保障
MediSave帳戶月度儲蓄自動扣繳，支持支付住院治療、手術費用及保費。新平台的醫療保險規劃器聯合衛生部，15分鐘內對比多種保險方案，模擬不同年齡段的保費支出與醫療需求，幫助用戶做出最優選擇。
每年1月，系統自動更新最新保費，與實際消費聯動，確保醫療保障無縫銜接。如遇重大疾病，可動用重大疾病提取，緩解突發醫療費用壓力。
【結語】
「公積金人生規劃網」一經推出，便成為CPF會員手中的「理財神器」。它將退休、購屋、醫療保障和財務評估融為一體，以簡潔操作、一鍵規劃的方式，滿足不同年齡層、不同階段的財務需求。
無論您是剛步入職場的年輕人，還是準備安享晚年的長者，都可通過該平台制定最優儲蓄與消費方案，讓CPF存款真正發揮保障和增值的雙重功能。現在就登錄CPF官網或移動App，開啟您的CPF優化之旅，為自己和家人的未來保駕護航。
註：參考資料來源於新加坡CPF，聯合早報，綜合公開新聞報道整理
