狮城商海!亚洲的环球私人银行——新加坡银行

2020-11-03     1,320

新加坡地处亚洲经济高速发展的核心地区,而且政治局势稳定,不仅吸引了全球高端人士来新加坡投资移民,也因此成为亚洲新贵存放财富的首选目标。

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新加坡

图源:Unsplash

富人多”这一先天优势为新加坡成为新的世界私人银行之都奠定了得天独厚的条件。曾经,亚洲的私人银行业务迟迟赶不上世界其他地区,主要原因在于富有的企业家更注重把资金投入到业务扩展,而不是交给银行理财。

本次狮城商海栏目将带大家了解新加坡私人银行的一角——新加坡银行(Bank of Singapore)的私人银行服务。

一、新加坡银行业

新加坡是名誉国际的金融中心,支撑该国甚至亚太区的经济,因此被誉为亚洲的瑞士。经济快速增长、政治环境稳定、有力的律法和税务政策,以及严厉打击犯罪与贪污活动,促使新加坡继日本和香港之后成为亚洲第三大金融中心。其中,银行业是新国金融业的主要驱动力,并且正在崛起为全球最强之一。截至目前,在新加坡银行界占重要地位的外资银行和本地银行共有117家。

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 图源:Sohu

为了加强银行体系,提高新加坡作为国际金融中心的声誉和地位,新加坡金融管理局(MAS)于1999年5月启动了一项为期五年的自由化计划。其中推出的措施,包括推出新类型的全面银行(Qualifying Full Bank,QFB)执照于外资银行、提升有限制牌照银行(restricted banks)的数量,并且给予以新元做批发业务的岸外银行更大弹性。此外,金融管理局还着手改善公司治理规则,并取消了外资在本地银行持股40%的限额。

2001年6月,开放计划的第二阶段开始,限制牌照银行被重新归类为批发银行(wholesale banking)状态,以此作为提高零售银行业(retail banking)竞争力的一种方式。QFB获得更多特权,例如在更多地方设立、提供债务和特别账户服务,同时合格离岸银行(QOB)能优先升级为批发银行。由于银行体系的弹性和稳定性,让当地银行的整合看起来很正面。

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 图源:Sohu

与许多其他辖区一样,新加坡的银行迎合不同类型的客户,包括个人公司政府机构的商业银行(针对企业和公司)、零售银行(针对公众个人)和私人银行服务

银行可分为两大类,6家本地银行和117家外资银行。星展银行(DBS)华侨银行(OCBC)大华银行(UOB)是目前3家主要新加坡本地银行。

二、新加坡私人银行

从上世纪末开始,为了打造财富管理中心,新加坡金融管理局出台了很多有吸引力的政策,致使香港很多基金经理转到新加坡。新加坡共采取了3个步骤将其打造成全球私人银行业之都。

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图源:新加坡百晓生

首先,用较低的税率增强竞争力。新加坡在减税的同时还创造其他激励私人银行发展模式,比如,在生活方式、基础设施建设、法律法规制定和投资环境改善方面非常具有针对性,这些环境对超级富豪们很有吸引力。其次,新加坡也在刻意培养财富管理和投资人才,比如,2003年就成立的新加坡财富管理学院为私人银行业的发展培养了关键人才,这些人不仅学习为本土客户服务,还在努力为外国优质客户提供更好的服务。再次,在吸取瑞士的失败经验后,新加坡更加注重对本国《银行保密法》的严格实行,这被认为是成为亚洲私银中心的重要推力。

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图源:蓝鲸财经

在新加坡,本土银行和外国银行之间的竞争特别激烈。不过整个行业内非常鼓励这样的人才流动,因为新加坡的最终目的是建立一个强大的私人银行业生态系统,包括资产管理、本地和国际多样化人才、发达的资本市场、信托投资公司、慈善事业、家庭办公室和配套服务提供商诸如税务、法律顾问、顾问和技术平台提供商等。

三、ING私人银行变身“新加坡银行”

一位新加坡私人银行业内人士透露,如今的亚洲,千万富翁都去了新加坡和香港,而百万富翁更情愿留在上海和印尼的雅加达。与其他财富管理中心不同的是,新加坡意图在亚洲市场争取更多的私人银行市场份额。

2010年1月29日,新加坡华侨银行——终于如愿以偿,用14.46亿美元将ING亚洲私人银行(ING Asia Private Bank,下称“IAPB”)揽入囊中。华侨银行宣布已收购总部设于新加坡的IAPB,今后IAPB将成为华侨银行的私人银行全资子公司,并重新命名为“新加坡银行”(Bank of Singapore)

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图源:Bank of Singapore

IAPB在大中华区、菲律宾等40个不同的国家和地区拥有私人银行牌照。而华侨银行则在15个国家和地区拥有超过490个分支行。对亚洲特别是大中华地区的财富增长前景的乐观评估,是华侨银行积极出手收购IAPB的最主要原因。

IAPB和华侨银行的私人银行业务进行合并之后,截至2020年6月30日,总资产管理规模1,130亿美元。其资产管理服务包括了投资组合管理、保险、养老金、信贷、信托与基金建议、遗产规划,以及另类投资等等。

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图源:Bank of Singapore

2019《亚洲私人银行家》杂志最新排名显示,两家本地银行的私人银行业务跻身20大。华侨银行旗下的新加坡银行排名第六,新加坡的私人银行业却日趋繁荣。别的不说,目前在新加坡最抢手的工作要属私人银行的客户经理,他们主要负责招揽拥有千万资产的客户。2016年新加坡银行收购巴克莱银行在新加坡和香港的财富及投资管理业务,最能体现新加坡意欲成为亚太私人银行领军者的雄心。

新加坡国父在《李光耀回忆录——经济腾飞路》一书中这样写道:“这个位于东南亚的城市岛国要生存下去,就必须非比寻常。为了取得成功,我们必须做出非比寻常的努力,使我们的人民更加团结,更加刚强勇猛,更加有适应力,工作效率必须比邻国高,成本却比他们低。他们一心要绕过我们,取代我们一直扮演的区域转口和中介中心的角色,我们必须与众不同。”

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