王乙康：私人保险与医疗发展趋势不可持续业者须重新审视产品设计

2025/07/02 • 972阅

大东方人寿暂停为医院发事先授权书引发关注！卫生部长王乙康直言私人保险和私人医疗发展模式面临困境，并呼吁保险业者重新设计保险产品，尤其关注附加险。了解事件背景、王乙康的观点、以及卫生部已采取的干预措施，探讨保户、保险业者、医生和医院面临的挑战，以及如何走出困境，保障医疗服务的可持续性。

针对大东方人寿暂停为两家医院发出事先授权书的事件，卫生部长王乙康认为，私人保险和私人医疗目前的发展趋势不可持续，并已陷入困境，除了卫生部的干预，保险业者也必须重新审视保险产品设计。

王乙康在社交网站Facebook发文，表达了卫生部对这起事件的看法。他首先强调，这起事件影响的主要是有意到私人医院接受治疗的私人保险保户，而本地超过九成的急症住院护理服务由公共医院提供，包括选择入住非补贴病房的患者。公共医院的病患不受大东方保险最新的举措影响。

部长说，他一直以来都对私人保险和私人医疗的现状表示担忧。保险业者为吸引顾客和抢占市场，推出了保障范围广泛的保险产品，包括：按实际费用赔付或无限额保障，以及几乎可涵盖所有费用的附加险（riders）。这导致人们倾向于使用超出实际需要的医疗资源。数据显示，购买附加险的患者提出索赔的可能性是没有附加险患者的1.4倍，而平均索赔额也高出1.4倍。

随着保险索赔不断增加，保险公司发现保费已无法覆盖索赔成本，于是就通过暂停发出事先授权书和调高保费等方式，来解决问题。这么一来，医疗服务供应商发现索赔流程变得越发繁琐，而保险业务的可持续性也亮起红灯。

部长说，随着事态的发展，政府发现有更多购买了私人保险的病患选择获津贴的公共医疗护理。因此，公共医院的床位虽占本地总数的大约8成，却必须为九成的住院病人提供护理，这将增加公共医院面临的压力。这么一来，保户、保险业者、医生和医院都陷入了困境。

部长说，卫生部已经通过多个途径加以干预，包括推出收费基准（fee benchmarks）以防过度收费；取缔申请不当索赔的医生；探讨开设非营利私人急症医院的可能性。不过，部长认为，这些努力仍然不足，保险业者必须认真审视保险产品，尤其是附加险的设计。

部长认为，所有利益方都必须各尽其责，才能逐步走出目前的困局。