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王乙康:私人保险与医疗发展趋势不可持续 业者须重新审视产品设计

2025/07/02
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针对大东方人寿暂停为两家医院发出事先授权书的事件,卫生部长王乙康认为,私人保险和私人医疗目前的发展趋势不可持续,并已陷入困境,除了卫生部的干预,保险业者也必须重新审视保险产品设计。

王乙康在社交网站Facebook发文,表达了卫生部对这起事件的看法。他首先强调,这起事件影响的主要是有意到私人医院接受治疗的私人保险保户,而本地超过九成的急症住院护理服务由公共医院提供,包括选择入住非补贴病房的患者。公共医院的病患不受大东方保险最新的举措影响。

部长说,他一直以来都对私人保险和私人医疗的现状表示担忧。保险业者为吸引顾客和抢占市场,推出了保障范围广泛的保险产品,包括:按实际费用赔付或无限额保障,以及几乎可涵盖所有费用的附加险(riders)。这导致人们倾向于使用超出实际需要的医疗资源。数据显示,购买附加险的患者提出索赔的可能性是没有附加险患者的1.4倍,而平均索赔额也高出1.4倍。

随着保险索赔不断增加,保险公司发现保费已无法覆盖索赔成本,于是就通过暂停发出事先授权书和调高保费等方式,来解决问题。这么一来,医疗服务供应商发现索赔流程变得越发繁琐,而保险业务的可持续性也亮起红灯。

部长说,随着事态的发展,政府发现有更多购买了私人保险的病患选择获津贴的公共医疗护理。因此,公共医院的床位虽占本地总数的大约8成,却必须为九成的住院病人提供护理,这将增加公共医院面临的压力。这么一来,保户、保险业者、医生和医院都陷入了困境。

部长说,卫生部已经通过多个途径加以干预,包括推出收费基准(fee benchmarks)以防过度收费;取缔申请不当索赔的医生;探讨开设非营利私人急症医院的可能性。不过,部长认为,这些努力仍然不足,保险业者必须认真审视保险产品,尤其是附加险的设计。

部长认为,所有利益方都必须各尽其责,才能逐步走出目前的困局。

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