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王乙康:私人保險與醫療發展趨勢不可持續 業者須重新審視產品設計

2025/07/02
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針對大東方人壽暫停為兩家醫院發出事先授權書的事件,衛生部長王乙康認為,私人保險和私人醫療目前的發展趨勢不可持續,並已陷入困境,除了衛生部的干預,保險業者也必須重新審視保險產品設計。

王乙康在社交網站Facebook發文,表達了衛生部對這起事件的看法。他首先強調,這起事件影響的主要是有意到私人醫院接受治療的私人保險保戶,而本地超過九成的急症住院護理服務由公共醫院提供,包括選擇入住非補貼病房的患者。公共醫院的病患不受大東方保險最新的舉措影響。

部長說,他一直以來都對私人保險和私人醫療的現狀表示擔憂。保險業者為吸引顧客和搶占市場,推出了保障範圍廣泛的保險產品,包括:按實際費用賠付或無限額保障,以及幾乎可涵蓋所有費用的附加險(riders)。這導致人們傾向於使用超出實際需要的醫療資源。數據顯示,購買附加險的患者提出索賠的可能性是沒有附加險患者的1.4倍,而平均索賠額也高出1.4倍。

隨著保險索賠不斷增加,保險公司發現保費已無法覆蓋索賠成本,於是就通過暫停發出事先授權書和調高保費等方式,來解決問題。這麼一來,醫療服務供應商發現索賠流程變得越發繁瑣,而保險業務的可持續性也亮起紅燈。

部長說,隨著事態的發展,政府發現有更多購買了私人保險的病患選擇獲津貼的公共醫療護理。因此,公共醫院的床位雖占本地總數的大約8成,卻必須為九成的住院病人提供護理,這將增加公共醫院面臨的壓力。這麼一來,保戶、保險業者、醫生和醫院都陷入了困境。

部長說,衛生部已經通過多個途徑加以干預,包括推出收費基準(fee benchmarks)以防過度收費;取締申請不當索賠的醫生;探討開設非營利私人急症醫院的可能性。不過,部長認為,這些努力仍然不足,保險業者必須認真審視保險產品,尤其是附加險的設計。

部長認為,所有利益方都必須各盡其責,才能逐步走出目前的困局。

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