对于千禧一代或者是90后甚至80后来说，“退休”这个概念可能离他们还很远。
但是，在新加坡不断调高法定退休年龄的当下，最近，一项调查结果出炉，可能和政府的愿景有些不符。
调查发现，Z世代（18岁至28岁）和千禧世代（29岁至43岁）中，每四人中就有三人希望能在60岁之前退休。
图源：Yahoo
然而，因为新加坡并没有官方的福利制度，所以，想要提前退休，至少在金钱方面要做足准备。
制定退休计划很复杂，不论是估算退休费用到管理公积金资金都相当不易。
如果对这个问题感到困惑，不妨通过以下指南，看看这7条tips，来规划你的退休生活。
1）新加坡官方退休年龄，对存款有什么要求？
目前，新加坡官方退休年龄为63岁，预计将于2026年7月1日提高至64岁。
在新加坡，除了自己购买的储蓄保险外，基本上所有的退休金都是工作以来，存在公积金CPF里的钱。
图源：海峡时报
从55岁开始，如果你满足了基本退休金额的最低要求，就可以开始从退休户头里取钱出来用了，但最多只有5000新币。
要再等10年，也就是65岁时，才能（以后可能延长到更高年龄）第一次拿到政府每月发放公积金（也叫公积金入息），数额会根据你在退休户头里的钱而定。
图源：Yahoo
所以，理想情况下，你应该尽早开始计划。如果想要提早退休，就必须准备好，退休-拿CPF钱之间的储蓄。
2）退休后，在新加坡需要准备多少钱？
新加坡的生活成本相当高，而退休后，年龄变老通常意味着更多更高的医疗费用，所以需要准备更多钱。
一般情况下，我们需要考虑以下4个主要方面：日常生活费用、医疗保健、休闲活动和紧急储备。
图源：Todayonline
几年前，新加坡国大李光耀公共政策学院做过一项研究后得出结论：
在新加坡，如果需要满足最低生活需求，老年人（一个人）需要至少1379新币一个月。
而55-64岁人士，这个数字则是1721新币/月。
图源：LKYSPP
上述数据并未经过通货膨胀的修正，也只是覆盖了最基本的需求。所以，差不多一年2万新币，是一名老人在新加坡所需要的最基本开支。
3）能不能直接从我的公积金退休账户中提取资金？
在新加坡，你只能提取部分退休账户储蓄，且只能提取基本存款 (BRS)。但这也只有从55岁起才有可能，并有条件限制（上文有提到）。
退休户头一旦存足全额存款（Full Retirement Sum, 简称FRS），特别户头里的剩余存款将自动转入普通户头。
图源：The Star
目前，BRS和FRS的封顶金额见下图：
图源：CPF
退休户头达到全额存款后，特别户头若有余额就会转入普通户头，届时会员也可选择提取；会员也可随时将普通户头的存款转入退休户头，直到达到超额存款，但只能以退休入息的形式领取。
另外，从2025年起，年满55岁及以上公积金会员的特别户头将关闭。特别户头内的存款将转入退休户头，填足到全额存款后，剩余的转入普通户头。
总而言之，想要毫无顾忌没有限制地取公积金里的钱并不容易。这是新加坡政府为了防止人们随意支配钱，结果退休没多久就花光了积蓄，导致没钱养老所做的决定。
4）我应该尽早提取我的公积金资金吗？
一般来说，除非遇到特殊情况，椰子建议你不要这么做哦~
在基本不能获得任何收入后，提前提取公积金储蓄，可能面临的最明显的问题是退休金将会减少，今后无法应对生活等开支。
另外，CPF给的利息也还算不错，55岁以下有5%，55岁以上则有6%......
图源：CPF
对比不少收益不稳定的投资项目，这已经可以算是相对稳定的一笔利息收入了。（新加坡定期存款利率也不过3%甚至更低）
5）什么是公积金终身入息计划（CPF Life）？
从65岁开始，你每个月就能从公积金终身入息计划里，拿到一笔退休金。（本质上是从你过去存在CPF里的钱+几十年的复利利息总额中提取）
提前规划，最好在在55岁、60岁和65岁时在CPF足够下面所需的储蓄金额：
图源：CPF
还记得上面说的吗？一个65岁以上的老人，个人开支最少要1379新币/月！
所以，仅仅是达到“基本存款”在新加坡是完全不够的！在还能工作的现在，就要往里面存点钱！
当然，虽然公积金不能一次性全部提取出来，但能够“终身领取”，也就是说，即使你活到100岁以上，每个月最终都还是领到钱！
需要注意的是，公民和PR可以选择三种不同的公积金终身入息计划，可根据个人需求选择：
①终身入息递增计划Edcalating Plan，一开始领取较低的每月入息，过后才逐年增加，每年增幅为2％
②终身入息标准计划Standard Plan，一辈子都拿固定的每月入息，不会增加
③终身入息基本计划Basic Plan，每月入息比较低，在你的公积金总额低于6万新币的时候，入息就会递减
图源：CPF
6）没有在CPF退休户头里存够基本存款怎么办？
好消息，即使没有达到基本存款，但你也不会每个月一毛钱也拿不到。
坏消息是，因为每月入息是按比例发放，所以里面钱不多的话，每个月能拿到的入息就很可怜了......（可能就小几百新币）
现在，政府对未能存足公积金基本存款额的会员提供退休户头配对填补计划，获得政府一元对一元的填补；他们也能从亲人、私人储蓄、以及屋契回购计划和乐龄安居花红等方式得到额外的退休援助。
7）还有其他的退休储蓄方式可选吗？
CPF Life只是大多数新加坡人的主流储蓄计划，实际上，还有不少人会购买保险，或进行投资，来达到储蓄的目的。这部分需求因人而异，椰子不做详细推荐。
特别需要注意的是一项名为SRS的退休辅助计划，这是一个自愿性质的退休储蓄计划，与强制性质的公积金计划相辅相成。
大家可以向个人SRS 账户存入资金（新加坡人/永久居民每年最多 15,300 新币），这些储蓄投资于股票和债券。另外，这部分钱将获得税务减免。
