新加坡破获跨国洗钱网络，20 亿美元大案落下帷幕
新加坡警方于去年 8 月成功破获一宗涉及约 20 亿美元的特大洗钱案。10 名被捕嫌疑人原籍都是福建，多持有多重非西方国家国籍。据 BBC 报道，瑞银、瑞信等多家大银行都卷入其中。新加坡内政部第二部长杨莉明透露，当局已查封总值约 20 亿美元的资产，包括 10.6 亿美元银行存款、5500 万美元现金、2800 多万美元虚拟货币及 152 项资产。
据调查，该犯罪团伙采用了极其复杂的洗钱手法。他们利用"哈瓦拉"等非正式汇款系统进行资金转移，巧妙规避中央银行监管。这种方法涉及多个互不相识的账户，通常需要 10 个以上的中间环节，使得资金来源难以追踪。
嫌疑人还涉嫌伪造文件，以证明银行账户资金的合法来源。他们滥用中港金融互通机制，通过香港平台将资金转移至国际市场。这种操作方式被称为"镜像反射"交易，在中国内地和香港同时进行相应的人民币和港币转账。
截止到今年 6 月，20 亿美元洗钱案最后一名被治罪的被告苏剑锋被判入狱 17 个月，10 名被告被充公资产总值逾 9 亿元，警方将继续追查其余已离开新加坡的 17 名涉案人。
（图源：联合早报）
洗钱案余波未平，
金融监管全面收紧
该案引发了新加坡反洗钱领域的震荡，并对包括银行在内的金融机构及财富管理风险、管理体系产生了深刻的影响。受此次事件影响，新加坡以及其他亚洲国家的金融机构都进一步加强了包括中国背景超高净值客户在内的客户背景调查（KYC）和反洗钱（AML）措施，例如：开始更严格地审查超高净值客户的财富来源、资金来源和渠道，确保满足更严格的反洗钱合规。
1. 银行开户难度激增：
中国公民或原籍中国人士在新加坡开设银行账户变得异常困难。有网友反映被拒绝多达 9 次才成功开户，部分企业开户时间甚至延长至一年。
2. 小国护照限制：
新加坡已宣布不再接受持有特定小国护照的华人开户申请。这包括格林纳达、多米尼克、圣卢西亚等国家，尤其是那些未放弃中国身份的人士。
3. 信托账户的反洗钱程序更为严格：
当局要求各金融机构需要搜集信托各方主体的更多文件和信息，包括需要额外提交委托人、受益人、受托人和上述主体的控股公司董事股东等信息，进行 KYC 验证。
4. 工作准证审核趋严：
新加坡人力部加强了对就业准证（EP）的审查，尤其是自雇 EP 。申请人可能需要提供更多证明文件，如公司银行流水、营业地址协议等。
5. 家族办公室严格审查：
新加坡要求家族办公室在今年 6 月底前提交高层无犯罪信息等资料。金融管理局还将成立专门小组，筛查申请税务优惠者的洗钱风险。汇丰银行也不愿再接受与独立资产管理人（IAM）的合作，这也会影响众多家族办公室的运作模式。
合规建议
提前评估合规风险
审慎评估个人背景、资金来源和交易结构，预判可能面临的反洗钱和合规风险，制定应对预案。
准备充分的尽职调查材料
整理完善的身份证明、职业信息、资金来源证明等文件，以满足银行严格的客户尽职调查要求。
选择信誉良好的金融机构
优先考虑风控严谨、合规水平高的银行和金融服务提供商，降低潜在的监管风险和资金安全隐患。
保持透明诚实的沟通态度
与金融机构保持开放、诚实的沟通，及时回应询问，必要时聘请专业第三方协助解释和澄清。
持续关注监管政策变化
密切关注新加坡反洗钱和金融监管政策的更新，及时调整合规策略，确保持续符合监管要求。
建立健全的内部控制机制
为家族办公室设立完善的合规管理和风险控制体系，定期进行内部审计和风险评估。
高净值人士尤其需要对金融机构的风控问题持谨慎态度，不全面、随意甚至不负责任的书面与口头回复、沟通，将可能导致金融机构的进一步调查与风险等级的调高，客户还可能面临属地法律法规下的行政与刑事责任。
