新加坡破獲跨國洗錢網絡，20 億美元大案落下帷幕
新加坡警方於去年 8 月成功破獲一宗涉及約 20 億美元的特大洗錢案。10 名被捕嫌疑人原籍都是福建，多持有多重非西方國家國籍。據 BBC 報道，瑞銀、瑞信等多家大銀行都捲入其中。新加坡內政部第二部長楊莉明透露，當局已查封總值約 20 億美元的資產，包括 10.6 億美元銀行存款、5500 萬美元現金、2800 多萬美元虛擬貨幣及 152 項資產。
據調查，該犯罪團伙採用了極其複雜的洗錢手法。他們利用"哈瓦拉"等非正式匯款系統進行資金轉移，巧妙規避中央銀行監管。這種方法涉及多個互不相識的帳戶，通常需要 10 個以上的中間環節，使得資金來源難以追蹤。
嫌疑人還涉嫌偽造文件，以證明銀行帳戶資金的合法來源。他們濫用中港金融互通機制，通過香港平台將資金轉移至國際市場。這種操作方式被稱為"鏡像反射"交易，在中國內地和香港同時進行相應的人民幣和港幣轉帳。
截止到今年 6 月，20 億美元洗錢案最後一名被治罪的被告蘇劍鋒被判入獄 17 個月，10 名被告被充公資產總值逾 9 億元，警方將繼續追查其餘已離開新加坡的 17 名涉案人。
（圖源：聯合早報）
洗錢案餘波未平，
金融監管全面收緊
該案引發了新加坡反洗錢領域的震盪，並對包括銀行在內的金融機構及財富管理風險、管理體系產生了深刻的影響。受此次事件影響，新加坡以及其他亞洲國家的金融機構都進一步加強了包括中國背景超高凈值客戶在內的客戶背景調查（KYC）和反洗錢（AML）措施，例如：開始更嚴格地審查超高凈值客戶的財富來源、資金來源和渠道，確保滿足更嚴格的反洗錢合規。
1. 銀行開戶難度激增：
中國公民或原籍中國人士在新加坡開設銀行帳戶變得異常困難。有網友反映被拒絕多達 9 次才成功開戶，部分企業開戶時間甚至延長至一年。
2. 小國護照限制：
新加坡已宣布不再接受持有特定小國護照的華人開戶申請。這包括格瑞那達、多米尼克、聖露西亞等國家，尤其是那些未放棄中國身份的人士。
3. 信託帳戶的反洗錢程序更為嚴格：
當局要求各金融機構需要搜集信託各方主體的更多文件和信息，包括需要額外提交委託人、受益人、受託人和上述主體的控股公司董事股東等信息，進行 KYC 驗證。
4. 工作準證審核趨嚴：
新加坡人力部加強了對就業准證（EP）的審查，尤其是自雇 EP 。申請人可能需要提供更多證明文件，如公司銀行流水、營業地址協議等。
5. 家族辦公室嚴格審查：
新加坡要求家族辦公室在今年 6 月底前提交高層無犯罪信息等資料。金融管理局還將成立專門小組，篩查申請稅務優惠者的洗錢風險。滙豐銀行也不願再接受與獨立資產管理人（IAM）的合作，這也會影響眾多家族辦公室的運作模式。
合規建議
提前評估合規風險
審慎評估個人背景、資金來源和交易結構，預判可能面臨的反洗錢和合規風險，制定應對預案。
準備充分的盡職調查材料
整理完善的身份證明、職業信息、資金來源證明等文件，以滿足銀行嚴格的客戶盡職調查要求。
選擇信譽良好的金融機構
優先考慮風控嚴謹、合規水平高的銀行和金融服務提供商，降低潛在的監管風險和資金安全隱患。
保持透明誠實的溝通態度
與金融機構保持開放、誠實的溝通，及時回應詢問，必要時聘請專業第三方協助解釋和澄清。
持續關注監管政策變化
密切關注新加坡反洗錢和金融監管政策的更新，及時調整合規策略，確保持續符合監管要求。
建立健全的內部控制機制
為家族辦公室設立完善的合規管理和風險控制體系，定期進行內部審計和風險評估。
高凈值人士尤其需要對金融機構的風控問題持謹慎態度，不全面、隨意甚至不負責任的書面與口頭回復、溝通，將可能導致金融機構的進一步調查與風險等級的調高，客戶還可能面臨屬地法律法規下的行政與刑事責任。
