新加坡银行开户火了!这些坑,您别踩

2020-09-24     330

近几年,在全球反洗钱、反恐融资的压力下,香港账户被大批量关闭,加之今年6月开始的香港动荡,很多中国人不得不寻找更安全、更稳定的地方。于是,与香港同为全球金融中心、外汇自由、政治稳定、经济开放的 新加坡成为了首选。

最近,咨询新加坡银行开户的数量快速增加,更多的中国人在新加坡银行开立公司账户、个人账户。无论是开户申请,还是账户维护,各种渠道信息有些杂乱,难免出现信息不对称、不准确的情况。

新加坡银行开户火了!这些坑,您别踩

01 坑No.1新加坡开户,不需要材料?

很明显的感觉:最近几年,无论是去香港还是新加坡银行申请一个公司账户,一定会被要求提供业务证明材料。银行必须对所有客户进行尽职调查,满足KYC(know-your-customer)规则,对客户公司业务背景、往来国家、资金流向等进行“摸底”。

另一方面,由于对客户背景调查不充分等问题,已有多家国际性银行被处以天价罚单,这也促进银行机构加紧客户背景调查。疑似有问题的银行账户被拒开、被强制注销,已经成为常态。

因此,去新加坡开立公司账户,无论是新加坡公司、香港公司、BVI公司还是其他地区公司,银行要求提供证明公司业务的合同、invoice、提单或公司股东背景资料等。

提供相关资料,不仅可以证明自己良好的生意状态,增加银行的信任度,也会大大降低以后被突然注销账户的风险。如果有人说,不用提供任何业务资料, 您要小心了!

02 坑No.2 新加坡开户,不要求存款?

新加坡所有个人银行账户、公司银行账户,都有首次存款(initial deposit)和月均余额(average balance)的要求。只是要求的金额不同。

新加坡银行十分看重个人和企业的信誉和诚信度。

新加坡银行开户火了!这些坑,您别踩

新加坡个人账户:对本地人存款要求低,对外国人存款要求高一些;

新加坡企业账户:对新加坡公司存款要求低,对海外公司(比如香港公司等)存款要求高一些。

当去申请开立账户时,银行会认为,您已经同意银行的首次存款等要求,并且有能力满足要求。所以,在大部分情况下,银行经理不会再专门提醒,而是首先相信客户会自觉遵守。

新加坡银行通常要求,在申请开户的同时、或者账户开出之后1-2周内,存入足够金额的首次存款。当然,银行并不会时刻盯着客户什么时候存款,但是,也不会放任不存款的账户不管。

一般情况下,如果账户开立1-2个月,还没有存款,或者长期处于月均余额不足的情况,银行经理可能会随时 将账户强制注销 ,将账户持有人判定为“不合格的客户”。

03 坑No.3 新加坡账户,大笔钱随便转

在没有外汇管制的地方开银行账户,能够获得外汇自由进出的便利,做生意时省去了很多麻烦。

金融较自由与发达的地区,对银行账户转账汇款管理比较宽松。比如新加坡银行,对账户的每日转账金额,几乎没有限制,除非账户使用人自己特别申请转账限额。但是,这并不代表账户可以大笔钱随意转!

不合理的大笔资金快速进出 ,是疑似洗钱等违法行为的重要指标之一。出于对金融风险的监管责任,在申请开户时,银行已经依据提供的业务证明材料,将账户可能进出的资金量进行了大致的划分,已经布下“红线”,一旦超过红线,就会触发银行内部“警报”。

04 坑No.4 新加坡公司,不需要交税?

新加坡与香港一样,都是采用“属地征税”原则。因此,会有人说“新加坡公司免税”,但这样的说法并不准确。

在香港,这称作“地域来源原则征税”,即只有源自香港的利润才须在香港课税,而源自其他地方的利润不须在香港缴纳利得税。

新加坡银行开户火了!这些坑,您别踩

在新加坡,这称作“外国来源收入免税”,新加坡税务居民可以享受对特定外国收入的税务豁免。

一句话说明,就是 海外收入免税 。

新加坡的银行服务优质,金融风险低,账户安全性高,网银使用便利。但,在大量中国企业和个人涌向新加坡银行的情况下,必须面对这样的现实:

银行有权利挑选客户、拒绝有风险或不配合的客户。

新加坡开放程度高,但内部管控谨慎,极其重视个人诚信。

新加坡银行反映速度非常快,对任何疑似风险账户,绝不手软!

新加坡银行开户火了!这些坑,您别踩

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