最近新加坡楼市，有点“微妙”。
一边是——
HDB 转售价格，自2019年以来首次出现环比下跌；
另一边是——
私宅价格虽然还在涨，但涨幅明显放缓，全年只涨了3.3%。
很多人开始问一个问题：
👉 现在是不是买房的好时机？
👉 更现实一点——我到底买不买得起？
今天这篇，我们就用一组很直观的数据，告诉你：
在新加坡，不同类型的房子，你到底要赚多少钱，才扛得住。
一、最现实的问题：工资够不够？
先说结论
👉买HDB，你的家庭月收入，大概要在
$5,800 — $11,800之间
👉 买公寓（Condo），基本要
$10,000 — $15,000+
👉 买有地（Landed），直接跳到$20,000+
👉 至于GCB（优质洋房）？
不好意思——月入20万起步
二、HDB：普通人能上车的门槛
先看最主流的——HDB。
根据2025年的中位价👇
3房：44.5万
4房：63万
5房：73.6万
执行公寓：90万
对应月供和收入大概是：
👉 3房：
月供约 $1,600 → 家庭收入 $5,872
👉 4房：
月供约 $1,912 → 收入 $8,313
👉 5房：
月供约 $2,234 → 收入 $9,712
👉 Executive：
月供约 $2,731 → 收入 $11,876
👉 普通双薪家庭，基本都能覆盖HDB
但注意一点：
⚠️ 这里是“理想情况”
没有算装修、车贷、孩子教育这些开销
现实压力，只会更大。
三、EC：很多人卡在这里
EC（执行共管公寓），是一个“分水岭”。
👉 中位价：151.8万
👉 首付：接近 38万
👉 月供：约 $4,600
需要收入：
👉 约 $9,800+
但这里有个关键点：
👉 新EC（刚买） → 用 MSR（30%）
👉 二手EC（满5年） → 用 TDSR（55%）
什么意思？
👉 二手EC更容易买得起
因为可以用更多收入来还贷款。
四、Condo：真正开始“拼收入”的地方
私宅分三种
OCR（外围）
RCR（市区边缘）
CCR（核心区）
价格 & 收入
👉 OCR（165万）
收入：$10,700+
👉 RCR（201万）
收入：$13,000+
👉 CCR（237万）
收入：$15,400+
但这里真正的门槛不是月供，而是：
👉 首付
基本要：
👉 $40万 — $70万现金/CPF
也就是说：
👉 很多人不是“供不起”，
👉 是“根本拿不出首付”。
五、有地房产：不是工资问题，是资产问题
再往上，是 landed：
👉 排屋：330万
👉 半独立：409万
👉 独立屋：412万
收入要求：
👉 $21,000 — $26,000/月
但现实是：
👉 真正的门槛是首付：
👉 $82万 — $103万
再加上维护费、地税、装修…
👉 没个几百万资产，基本不用看。
六、GCB：新加坡金字塔顶
GCB（优质洋房），就是顶级中的顶级。
👉 中位价：3075万
👉 月供：$93,000
👉 收入要求：$200,000/月
2025年成交里：
👉 最低：3000万
👉 最高：1.48亿
七、这组数据，其实有几个“坑”
这套计算是基于几个“理想假设”：
👉 首付统一按25%算
👉 利率只有1.6%（现实更高）
👉 贷款25年
👉 没有其他债务
👉 没有算印花税、装修、律师费
所以现实情况是：
👉 你需要的收入，只会更高，不会更低。
