最近新加坡樓市，有點「微妙」。
一邊是——
HDB 轉售價格，自2019年以來首次出現環比下跌；
另一邊是——
私宅價格雖然還在漲，但漲幅明顯放緩，全年只漲了3.3%。
很多人開始問一個問題：
👉 現在是不是買房的好時機？
👉 更現實一點——我到底買不買得起？
今天這篇，我們就用一組很直觀的數據，告訴你：
在新加坡，不同類型的房子，你到底要賺多少錢，才扛得住。
一、最現實的問題：工資夠不夠？
先說結論
👉買HDB，你的家庭月收入，大概要在
$5,800 — $11,800之間
👉 買公寓（Condo），基本要
$10,000 — $15,000+
👉 買有地（Landed），直接跳到$20,000+
👉 至於GCB（優質洋房）？
不好意思——月入20萬起步
二、HDB：普通人能上車的門檻
先看最主流的——HDB。
根據2025年的中位價👇
3房：44.5萬
4房：63萬
5房：73.6萬
執行公寓：90萬
對應月供和收入大概是：
👉 3房：
月供約 $1,600 → 家庭收入 $5,872
👉 4房：
月供約 $1,912 → 收入 $8,313
👉 5房：
月供約 $2,234 → 收入 $9,712
👉 Executive：
月供約 $2,731 → 收入 $11,876
👉 普通雙薪家庭，基本都能覆蓋HDB
但注意一點：
⚠️ 這裡是「理想情況」
沒有算裝修、車貸、孩子教育這些開銷
現實壓力，只會更大。
三、EC：很多人卡在這裡
EC（執行共管公寓），是一個「分水嶺」。
👉 中位價：151.8萬
👉 首付：接近 38萬
👉 月供：約 $4,600
需要收入：
👉 約 $9,800+
但這裡有個關鍵點：
👉 新EC（剛買） → 用 MSR（30%）
👉 二手EC（滿5年） → 用 TDSR（55%）
什麼意思？
👉 二手EC更容易買得起
因為可以用更多收入來還貸款。
四、Condo：真正開始「拼收入」的地方
私宅分三種
OCR（外圍）
RCR（市區邊緣）
CCR（核心區）
價格 & 收入
👉 OCR（165萬）
收入：$10,700+
👉 RCR（201萬）
收入：$13,000+
👉 CCR（237萬）
收入：$15,400+
但這裡真正的門檻不是月供，而是：
👉 首付
基本要：
👉 $40萬 — $70萬現金/CPF
也就是說：
👉 很多人不是「供不起」，
👉 是「根本拿不出首付」。
五、有地房產：不是工資問題，是資產問題
再往上，是 landed：
👉 排屋：330萬
👉 半獨立：409萬
👉 獨立屋：412萬
收入要求：
👉 $21,000 — $26,000/月
但現實是：
👉 真正的門檻是首付：
👉 $82萬 — $103萬
再加上維護費、地稅、裝修…
👉 沒個幾百萬資產，基本不用看。
六、GCB：新加坡金字塔頂
GCB（優質洋房），就是頂級中的頂級。
👉 中位價：3075萬
👉 月供：$93,000
👉 收入要求：$200,000/月
2025年成交里：
👉 最低：3000萬
👉 最高：1.48億
七、這組數據，其實有幾個「坑」
這套計算是基於幾個「理想假設」：
👉 首付統一按25%算
👉 利率只有1.6%（現實更高）
👉 貸款25年
👉 沒有其他債務
👉 沒有算印花稅、裝修、律師費
所以現實情況是：
👉 你需要的收入，只會更高，不會更低。
