新加坡公积金详解

2021年12月02日   •   3万次阅读

新移民不得不知道的政府福利

新加坡公积金详解 CPF

01 什么是CPF?

中央公积金(CPF)或公积金,是新加坡全面的社会保障储蓄计划。而缴纳公积金,就是帮助新加坡人通过一生的收入、医疗资金和家庭资金来建立和累积退休储蓄。换句话说,公积金能帮助新加坡人储蓄足够的退休基金,有足够的钱支付医疗费用,并拥有房子。

因此,每月所缴纳的公积金额,将分为三个账户:

普通账户(OA退休储蓄、住房需求、投资和教育储蓄。剩余资金用于退休)

特别账户(SA为退休需求而储蓄)

医存账户(MediSave用于医疗保健需求)

55岁开始,会自动设立一个退休账户(RA):普通户头和特别户头里的储蓄会被转入退休户头,成为退休存款。等到达规定年龄后(目前是65岁),在公积金终身入息计划(CPF Life)或退休存款计划(Retirement Sum Scheme)下,会在每月提供退休金。

公积金的基本原理是 — 有工作的新加坡人必须将每月收入的一定比例存入其公积金账户。除了强制储蓄机制,新加坡政府还通过如工作福利、为老年人提供医存账户(MediSave)等补足方案,帮助增加低收入者的公积金储蓄。

下图是:拿到永久居民的第一年和第二年公积金的缴纳比例

下图是:第三年开始永久居民和公民的公积金缴纳比例

当然数额也有限制,缴纳的是first $6000 of income.每年最多缴纳17 months of $6000=$102,000(37%X$102,000= $37,740)

11月27号,政府上调了MA保健储蓄的存款顶限:

下图是:各个公积金账户的利率

02 CPF里的社保

主要有三个保险:Medishield Life, CareShield Life 和 Dependants'Protection Scheme

MediShield Life( 终身健保)是一个强制性的医疗保险计划,由CPF承保,保费每年从公积金的保健储蓄户头(MA)自动扣除,由于不是自己选择加入的,因此很多家人们对于这个计划一知半解,缴了保费也不太清楚自己保了什么。

下图是:Medishield Life 保障的具体内容

终身健保出发点是让病患能应付住在政府医院B2或者C级病房的大部分住院费用。是一个多数人负担得起的基本医疗保险,然而保费低,涵盖范围也相对有限。

主要是报销本地住院和手术的费用,以及个别门诊治疗费用,例如化疗放疗,肾透析等。每项都有单独的报销限额,每年的报销限额则为15万新币。

Deductible(自付额):依据病房等级,你需要先自己承担的部分

Co-insurance:剩下的金额里仍需要患者自付的比例,deductible 的部分不需要再付。

CareShield Life

Dependants'Protection Scheme

这是一份定期寿险计划,保障的内容是:死亡,绝症和永久性残疾。虽然这是政府自动从CPF扣除的保单但不像另外两个是强制性,这份是可申请退保。但是不建议大家退保,因为保费和保额都是独家政府设定,专属给公民和PR的福利。外面的保险公司无法给予到相同的。

2021年4月1号起:

20岁—60岁,保额是$70,000

60岁-65岁,保额是$50,000.

03 如何让CPF发挥更大作用?

Intergeated Shield Plans(IPs)

政府允许从个人或者家人的Medisave提取一部分额度用于升级Medishield Life终身健保计划,再结合私人保险计划来最大程度的降低每个人需要承担的医疗费用。

OA理财

普通账户累计超过$20,000的部分可以用来投资理财,比如买基金,养老保险,债券等等。

CareShield Life

政府也是允许从个人或者家人的Medisave 提取一部分额度用于升级保障,限额是每人$600.

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