不管对个人，还是家庭而言，仅靠工资的固定收入，是很难支撑接下来长期的财务支出的，像孩子教育、未来退休养老等等，哪怕是存在银行里的钱，多数时候，都抵不过通货膨胀，基本上，还是需要通过理财的方式，来获得额外的被动收入。
道理是这个道理，当真的去做的时候，很多人还是迟迟不付诸行动。这种现象很普遍，我觉得主要有两个原因，一是，很多人觉得理财，是要攒够一定数量，才适合去做；二是，对理财有顾虑，觉得前期一直在投入，短期内看不到回报，心里没底。
然而，只要当看到或听说，身边有人理财做得不错的时候，才会意识到，自己应该早些行动，并有一种少赚“几个亿”的失落感。少赚几个亿，倒不至于，不过想要获得与别人一样的收益，可能需要付出更多的成本。
关于理财，一个重要原则是，尽量要趁早，之前我聊过，理财不一定需要累积到一定数额才能做，小投入一样可以做理财，对于工作族来说，只需要从薪水中拿出一部分即可，坚持长期定投，这样可以最大限度弱化风险，最后还能有一个不错的收益。
我做了两组图表，关于提早定投与推迟定投的对比，大家可以参考一下。
在表格中，John和Mary同龄，John从19岁开始，每年定投2000新币，连续投入7年，26岁时中止投入；Mary比John晚7年做定投，即从26岁开始，每月同样定投2000新币。看一下两人65岁时的累积收益，基本相同，也就是说，同样是获得40万新币的收益，Mary做了31年定投，而John仅仅定投了7年。
通过上面的数据对比，就一目了然了。理财，时间节点很关键，越早，付出的成本就越低。其实，不仅仅是理财，像医疗险、人寿险和重疾险等保险产品的配置，也是同样的道理。
