不管對個人，還是家庭而言，僅靠工資的固定收入，是很難支撐接下來長期的財務支出的，像孩子教育、未來退休養老等等，哪怕是存在銀行里的錢，多數時候，都抵不過通貨膨脹，基本上，還是需要通過理財的方式，來獲得額外的被動收入。
道理是這個道理，當真的去做的時候，很多人還是遲遲不付諸行動。這種現象很普遍，我覺得主要有兩個原因，一是，很多人覺得理財，是要攢夠一定數量，才適合去做；二是，對理財有顧慮，覺得前期一直在投入，短期內看不到回報，心裡沒底。
然而，只要當看到或聽說，身邊有人理財做得不錯的時候，才會意識到，自己應該早些行動，並有一種少賺「幾個億」的失落感。少賺幾個億，倒不至於，不過想要獲得與別人一樣的收益，可能需要付出更多的成本。
關於理財，一個重要原則是，儘量要趁早，之前我聊過，理財不一定需要累積到一定數額才能做，小投入一樣可以做理財，對於工作族來說，只需要從薪水中拿出一部分即可，堅持長期定投，這樣可以最大限度弱化風險，最後還能有一個不錯的收益。
我做了兩組圖表，關於提早定投與推遲定投的對比，大家可以參考一下。
在表格中，John和Mary同齡，John從19歲開始，每年定投2000新幣，連續投入7年，26歲時中止投入；Mary比John晚7年做定投，即從26歲開始，每月同樣定投2000新幣。看一下兩人65歲時的累積收益，基本相同，也就是說，同樣是獲得40萬新幣的收益，Mary做了31年定投，而John僅僅定投了7年。
通過上面的數據對比，就一目了然了。理財，時間節點很關鍵，越早，付出的成本就越低。其實，不僅僅是理財，像醫療險、人壽險和重疾險等保險產品的配置，也是同樣的道理。
