本地部分高收入人士因过度挥霍而陷入财务困境。图非当事人。（联合早报）
作者 李国豪
豪车豪宅、铺张奢华的美食和畅游国外的惬意美景，难免令人称羡。
但在部分高收入人士表面光鲜亮丽的背后，可能是隐藏的财务危机。
数项调查显示，新加坡有部分高收入者，其实过着入不敷出的日子，原因在于：
“懂得开源，却不知如何节流。”
换言之，这群人赚钱本事不赖，进账收入多，但却称不上“有钱”，甚至处于负债状态，只因为他们不善理财。
根据华侨银行去年11月公布的2022年财务健康指数（Financial Wellness Index）调查，本地有47%受访者表示没有足以支撑六个月的紧急金流。
同时，也有五分之二的新加坡人在偿还房屋贷款方面面临困难。
不过，更值得关注的是，调查还发现，月入过万新元者，更容易陷入财务困境。
根据该项调查，在月收入超过1万新元的本地受访者当中，38%背负着无抵押债务（unsecured debt，例如信用卡、个人信贷等，不包含房贷）。
相较之下，收入4000新元以下者当中，只有26%有无抵押债务，较收入过万者少了12个百分点。
此外，在背负无抵押债务的收入过万者当中，有43%只能支付信用卡的最低还款额度，同样高于其他较低收入级别，如4000新元以下的31%、4000新元至5999新元的32%和6000新元至9999新元的32%。
高收入者在偿还卡债部分，更有可能比其他收入较低者面临困难。（路透社）
造成有钱人“没钱”的原因，基本上可归为以下两大因素：
一、挥霍无度
若花钱如流水，即俗称的“左手进，右手出”，再多的钱也不够花。
高收入者仗着每月的高额收入，往往更倾向于认为自己有能力挥霍，但一旦金流中断，或经济情况有变，便有可能陷入麻烦。
例如，有人在过去低利率时期买下能力范围以外的房地产，结果在近一年来的加息循环中，不幸“烧到手指”。
在冠病疫情高峰期间，本地也曾一度出现私宅屋主三餐不继，被迫向食物银行等公益团体求助的现象。
这些平日生活光鲜亮丽的求助者，普遍上处于空有产业，却没有现钱的窘境。
他们原本收入不错，却因拥有多个房地产、汽车或商业投资而负债过重。一旦失去每月的高收入，例如失去工作或生意惨淡，即陷入财务困境。
攀比心态也是部分高收入者入不敷出的元凶。
在所谓上流阶级的圈子中，社交媒体上往往可能充斥着朋友在某某国家旅游，或是拿著名牌包包、吃着顶级牛排的打卡照。
根据华侨银行去年11月公布的2022年财务健康指数（Financial Wellness Index）调查报告，本地有22%的受访者表示，即使没有足够的钱，他们也被迫在旅游或其他非必需品上花大钱。这么做，却只是为了能和同侪并驾齐驱。
根据大华银行去年9月公布的一份研究报告，新加坡有66%受访者对财务状况感到担忧，较本区域平均的55%高出10个百分点。
联昌国际银行（CIMB）经济师宋诚焕直言，这并不令人意外，毕竟新加坡人在本区域收入最高。
“他们赚得多，花得多，自然也担心得更多。”
“赚得多，花得多”，基本上就概括了本地部分高收入者表面风光，口袋光光的一半原因。
高收入者在生活品味方面的要求，若超出其能力范围，便有可能形成入不敷出的情况。（商业时报）
二、会赚钱不一定会理财
至于另一半，则与财务识读能力（Financial literacy）有关。
会赚钱，不意味着会理财。 全球网络指数机构（GWI）亚太区高级副总裁科莉（Aditi Kohli）指出，尽管大多数新加坡人认为自己具备财务识读能力，但事实上只有26%国人具备进阶的财务识读能力，其余36%和38%，分别处于业余及菜鸟等级。
《海峡时报》分析，与一般印象相悖，许多高收入人士在理财这一块，不尽然比其他收入者高明多少，原因是他们几乎将大多数时间都投资在事业的发展上。
这导致他们在理财方式方面，只能采取相对保守的方式，或购买自己未必全然了解，收益率看似不错实则风险重重的金融商品。
甚至在金融骗局层出不穷的情况下，即使是教授、科学家、律师和医生这类高知识分子，也可能坠入金融骗局。原因同样是因为在这些在个别领域拥有优秀能力的专业人士，财务识读能力可能相对有限。
专业人士也有可能沦为金融骗局的受害者。（海峡时报）
无论如何，看到这里，“赚得少，花得少”的普通收入一族似乎也没什么好庆幸的。
毕竟高收入者存不了钱，只要在节流方面下功夫，少些奢侈花费，生活品质稍微调降一下，都还有转圜余地。
但普通收入者，却是在生活中如履薄冰，钱都得花在刀口上，否则分分钟在开源和节流都可能面临蜡烛两头烧的窘境啊！
