“破产”这个词似乎离我们很远，但在新加坡，经济繁荣与消费主义的交织下，个人财务问题成为社会关注的焦点。
近年来，新加坡破产人数显著下降，但破产申请却急剧上升。
破产人数减少：经济稳定的表象
自2014年以来，新加坡的破产人数经历了显著的下滑，从当年的2万2515人锐减至2023年的9695人。
这一数据的变化，直观反映了新加坡经济总体上的稳定与韧性。
政府的有效管理、企业的稳健经营以及民众理财意识的提升，共同构成了这一积极变化的基石。
然而，破产人数的减少是否意味着债务问题已得到根本解决？
答案或许并非如此简单。
破产申请激增：债务问题的暗流
与破产人数减少形成鲜明对比的是，新加坡的破产申请数量近年来却呈现出明显的上升趋势。
从2014年的低谷2587起，逐渐回升至2023年的3986起，增长率高达54%。
尤其值得注意的是，截至今年上半年，破产申请数量已达到2334个，占去年全年申请量的近六成，预示着全年申请量或将再创新高。
这一现象，无疑为新加坡的债务问题敲响了警钟。
尽管破产人数在下降，但债务问题依然严峻。
许多人虽然申请了破产，但实际上并未能成功脱离困境，反而陷入了更长时间的财务泥潭。
这背后，既有债务人自身理财能力的不足，也有部分债务咨询公司的误导。
债务偿还计划的双刃剑
为了缓解债务人的压力，新加坡政府于2009年推出了“债务偿还计划”（Debt Repayment Scheme，简称DRS）。
该计划旨在帮助负债不超过15万新元的个人避免破产，通过合理的还款安排逐步清偿债务。
然而，这一政策也在一定程度上促成了破产申请的激增。
一些私人债务咨询公司利用信息不对称，误导债务人相信申请破产是进入债务偿还计划的捷径，从而导致了不必要的破产申请。
数据背后
进一步的数据分析揭示了更多关于新加坡债务问题的细节。
虽然破产申请数量在上升，但真正获得法院批准的破产令却在逐年减少。
2023年，尽管有3986人申请了破产，但最终获准的仅有1096人，这表明法院在审核破产申请时采取了更为审慎的态度。
同时，过去五年间，被法院转介待评估的债务偿还计划个案也在逐年增加，从2019年的2170起上升到2023年的2989起，显示出越来越多的债务人正在寻求通过正规渠道解决债务问题。
新加坡的解决方法
面对债务问题的持续挑战，新加坡社会各界开始加强公众教育，提升民众的财务素养。
信用卡作为日常生活中常见的支付工具，其背后的利息累积往往被忽视，一旦逾期未还，就可能引发严重的债务危机。
消费者在使用信用卡时要三思而后行，确保能够按时还款。
综上所述，新加坡破产人数减少与破产申请激增的现象，反映了该国在债务问题上的复杂态势。
01
一方面，经济稳定与民众理财意识的提升有助于减少破产人数；
02
另一方面，债务咨询公司的误导、债务偿还计划的双刃剑效应以及公众对信贷消费的盲目追求，则加剧了破产申请的激增。
